時光荏苒，轉眼間暑假將要結束，新學期意味著新的起點，廣大學生朋友也即將迎接嶄新的學習和生活。然而在當今復雜多變的社會環(huán)境中，學生已成為不法分子緊盯的主要群體之一，青年學生的洗錢風險防控也引起了社會各界的廣泛關注。提升學生的洗錢風險防控意識，構建安全、健康的金融環(huán)境，共同抵制洗錢犯罪，守護和諧美好校園是我們的共同愿望。
“洗錢”并不遙遠
在法律層面上，洗錢是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。這些看似與年齡尚淺的學生們關系不大，實則不然。學生雖然是金融市場的“新手”，但并不意味著他們不會成為洗錢活動的潛在目標。
隨著互聯(lián)網金融的普及，學生群體在日常生活中越來越多地接觸到各類金融產品和服務，如網上銀行、第三方支付、虛擬貨幣等，這些便捷的金融工具，也可能被不法分子利用進行洗錢活動。比如，一些不法分子可能會以高額報酬為誘餌，誘導學生提供個人銀行賬戶或身份信息用于非法資金流轉。因此，提高學生的反洗錢意識，幫助他們識別和防范洗錢風險，顯得尤為重要。
在實際案例中，犯罪分子進行洗錢的方式多樣，迷惑性強。對于對洗錢缺乏更多認知、心智發(fā)展尚不成熟的學生來說防不勝防。
真實案例在身邊
兩位某職業(yè)學院的學生楊某某和周某某就曾受到高額報酬的誘惑，提供了自己的銀行賬戶用于轉移違法犯罪資金。他們按照指示辦理并提供多張銀行卡交予犯罪分子，并協(xié)助開通和綁定手機銀行賬戶。經鑒定，有多筆涉詐資金轉入二人提供的銀行卡，數(shù)額高達上百萬。兩人最終被判構成幫助信息網絡犯罪活動罪。判處有期徒刑七個月，宣告緩刑一年，并處罰金。
無獨有偶，17歲的江蘇省揚州市某高校學生龐某云也觸及了洗錢的紅線。在明知犯罪嫌疑人利用網絡實施犯罪的情況下，他仍提供了其持有的銀行卡及手機銀行APP幫助其收款、轉賬，為詐騙團伙提供人臉驗證、支付結算等服務，交易金額達67萬余元，龐某云獲利4900元。目前，龐某云等人已被采取取保候審強制措施。
縱觀這些真實案例，不難發(fā)現(xiàn)這些在校學生均是法律意識淡薄、社會經驗不足，加之難以抵制誘惑而參與到幫信犯罪活動中。而類似的涉及洗錢活動的行為也并非兒戲，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，明知是詐騙、毒品活動、走私、貪污賄賂等犯罪行為的所得及其產生的收益，但仍為掩飾、隱瞞其來源和性質的行為都屬于洗錢罪。不僅會沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，還會處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。
洗錢陷阱早分辨
受到國家反洗錢工作的打擊，如今的洗錢活動也越來越隱蔽，不法分子通常會以各種方式將洗錢犯罪包裝起來，將這樣的“煙霧彈”投放在學生們的生活之中。目前常見的洗錢陷阱可以分為以下幾種：
1、個人信息泄露：青少年學生可能由于缺乏足夠的網絡安全意識，隨意在互聯(lián)網上分享個人敏感信息，如身份證號碼、銀行賬戶信息等。這些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于開設虛假賬戶，進行洗錢活動。
2、社交媒體詐騙：社交媒體平臺上的詐騙活動日益增多，不法分子可能利用青少年學生對社交媒體的依賴，通過假冒好友或知名人士，誘騙其進行轉賬或提供銀行賬戶信息，從而實施洗錢。
3、虛擬貨幣交易：虛擬貨幣的匿名性和跨境性使其成為洗錢活動的潛在工具。一些青少年學生可能被虛擬貨幣的快速增值所吸引，參與虛擬貨幣交易，卻不知自己可能在無意中成為洗錢鏈條中的一環(huán)。
4、校園貸款陷阱：近年來，校園貸款成為一種新的金融產品，但也存在不少風險。一些不正規(guī)的貸款機構可能要求學生提供銀行賬戶信息作為“信用擔�！保坏⿲W生無法償還貸款，這些賬戶就可能被用于洗錢。
5、兼職工作陷阱：部分不法分子可能利用青少年學生急于尋找兼職工作的心理，以高薪為誘餌，要求其提供銀行賬戶或進行大額轉賬，實際上是在進行洗錢活動。
防范洗錢風險tips
洗錢陷阱雖多種多樣，但歸根結底是利用了學生涉世未深、難以抵制誘惑的特點。我們只需要做到以下幾點，就可以使被卷入洗錢犯罪的風險大大降低。
1、保護個人信息。要增強自我保護意識，妥善保管個人身份證件、銀行卡等重要物品，不隨意借給他人使用。對于來歷不明的鏈接、電話、短信等，要保持警惕，不輕易透露個人敏感信息。
2、了解常見的洗錢手段。例如，通過虛假交易、地下錢莊、投資詐騙等方式轉移非法資金。只有清楚這些手段，才能在遇到類似情況時迅速識別并遠離。
3、樹立正確的金錢觀和價值觀。不貪圖小便宜，不被非法利益所誘惑，堅信通過合法勞動和努力才能獲得真正的財富。
4、警惕社交媒體詐騙。不輕信陌生人，不隨意添加好友，不輕易轉賬或提供銀行賬戶信息。
5、警惕兼職工作陷阱。選擇正規(guī)的招聘平臺，不輕易提供個人銀行賬戶信息，不參與大額轉賬活動。
6、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常見的手法之一，學生一定要提高警惕，不要受朋友之托或受利益誘惑，使用個人賬戶或公司賬戶。
反洗錢之路任重而道遠，馬上消費也在此提醒廣大學生群體要切實提高反洗錢意識，高度警惕洗錢違法犯罪活動，切忌因貪圖小利或親友之托心存僥幸、以身試法，踏入洗錢犯罪的深淵。
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