中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京8月31日訊 （記者 馬欣） 中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“中國人保”，601319.SH）于8月28日晚間發(fā)布2024年中期業(yè)績。報(bào)告期內(nèi)，該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2,616.29億元，同比增長6.0%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4,272.85億元，同比增長3.3%；歸屬于母公司股東凈利潤226.87億元，同比增長14.1%。
中國人保集團(tuán)副董事長、總裁趙鵬在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，人保集團(tuán)上半年保費(fèi)收入增速較去年同期有所放緩。這其中，一方面有行業(yè)共性因素的影響，今年上半年保險(xiǎn)行業(yè)整體增速下降，同比增長4.9%，較去年同期回落7.6個(gè)百分點(diǎn)；另一方面，也是中國人保堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展、主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的結(jié)果。
趙鵬同時(shí)強(qiáng)調(diào)，中國人保在今年的工作中，始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展不動(dòng)搖。一是牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破的原則，保持業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，不搞短期行為，更不會(huì)片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模而放松對業(yè)務(wù)質(zhì)量的要求。二是堅(jiān)定優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，上半年人保財(cái)險(xiǎn)的個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩位數(shù)增長；人保壽險(xiǎn)期交保費(fèi)占比達(dá)到78.6%，同比提升6.2個(gè)百分點(diǎn)；人保健康互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人新單期交保費(fèi)增長1.2倍。三是持續(xù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，上半年人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率持續(xù)優(yōu)于行業(yè)，人保壽險(xiǎn)和人保健康的新業(yè)務(wù)價(jià)值增速均處于主要同業(yè)前列，人保壽險(xiǎn)13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率達(dá)到了96%。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：構(gòu)建車輛全生命周期管理
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為人保集團(tuán)的主責(zé)主業(yè)，始終備受關(guān)注。上半年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2,358.41億元，同比增長5.1%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3,119.96億元，同比增長3.7%。其中，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,393.64億元，同比增長2.5%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,726.32億元，同比增長4.6%。
中國人保集團(tuán)副總裁兼中國財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，車險(xiǎn)市場已經(jīng)進(jìn)入到存量競爭的階段，公司也做了積極的準(zhǔn)備。
于澤稱，短期，公司在穩(wěn)步提升新車份額的同時(shí)（公司新車市場份額比整體車險(xiǎn)份額高），公司要不斷地鞏固新車優(yōu)勢，并通過經(jīng)營管理、渠道布局、隊(duì)伍建設(shè)、資源配置多措并舉，緊抓過程管理，增強(qiáng)客戶粘性，持續(xù)提升續(xù)保率（公司家用車?yán)m(xù)保率76.9%），做車險(xiǎn)“內(nèi)涵式”發(fā)展，一是提升保全保足率，二是提升三者險(xiǎn)保額，300萬以上三者險(xiǎn)的保額得到很大提升。
于澤認(rèn)為，基于短期的高續(xù)保率，在存量市場上，中長期，人保財(cái)險(xiǎn)將構(gòu)建穿透車輛全生命周期、覆蓋觸客全服務(wù)場景的“車+一切”經(jīng)營新模式，實(shí)現(xiàn)從“1張保單—1輛車—1個(gè)人—1個(gè)家庭”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)，塑造發(fā)展新動(dòng)能、新模式、新優(yōu)勢。堅(jiān)持以客戶為中心，圍繞車輛全生命周期管理，為客戶提供不同階段的保險(xiǎn)保障方案，提高產(chǎn)品對客戶的吸引力和市場競爭力。
于澤強(qiáng)調(diào)，人保財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)定把新能源車險(xiǎn)作為重要戰(zhàn)略發(fā)展方向，未來將在承保端和理賠端同時(shí)發(fā)力，多管齊下解決好當(dāng)前新能源車綜合成本率較高的問題。
“自去年下半年至今年上半年以來，公司新能源車險(xiǎn)綜合成本率呈下降趨勢，與燃油車綜合成本率的差距逐步縮小（2024年上半年，新能源車家用車綜合成本率在100%以內(nèi)）。”于澤表示，由于新能源車的出險(xiǎn)率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車等因素（案均賠款相比差不多），使得新能源車險(xiǎn)的綜合成本率仍高于傳統(tǒng)燃油車，這也是國內(nèi)經(jīng)營車險(xiǎn)的主體普遍面臨的現(xiàn)狀，但隨著車主對新能源車駕駛熟練度的提升、新能源車安全性能、技術(shù)的不斷提升，預(yù)計(jì)未來新能源車的出險(xiǎn)率也將逐步下降。
在今年年初的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中國人保管理層提出要通過加快發(fā)展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)等舉措提升非車險(xiǎn)盈利能力。對此，于澤介紹稱，人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)綜合成本率優(yōu)于市場平均水平（國內(nèi)舊準(zhǔn)則口徑），具體來看，體現(xiàn)在五大方面。第一，發(fā)展方面，加快重保障高質(zhì)效業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。第二，業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，強(qiáng)化承保理賠聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)高賠付業(yè)務(wù)專項(xiàng)治理。第三，全面開展重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)風(fēng)勘工作，以風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)支持降賠減損。第四，持續(xù)加大非車?yán)碣r管控力度。第五，強(qiáng)化承保理賠管控，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。
于澤表示，下一步，在前期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基礎(chǔ)上，公司不會(huì)對非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行大面積結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要從以下方面進(jìn)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化：一是提升重保障高質(zhì)效業(yè)務(wù)占比，持續(xù)改善客戶結(jié)構(gòu)。二是針對盈利不佳業(yè)務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品改造，持續(xù)改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。三是強(qiáng)化渠道、承保、理賠、運(yùn)營管理，從銷售費(fèi)用、賠付成本、內(nèi)部管理成本等方面多措并舉，進(jìn)一步挖潛降本空間。四是加快推廣風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新商業(yè)模式，幫助客戶降低事故發(fā)生率，提高抗風(fēng)險(xiǎn)韌性。
“未來我們將在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中不斷增強(qiáng)非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展水平，正常年景下力爭持續(xù)實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)承保盈利，優(yōu)化綜合成本率水平�！庇跐芍赋�。
人身險(xiǎn)：高度重視防范化解利差損風(fēng)險(xiǎn)
今年上半年，中國人保人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入243.62億元，同比增長14.8%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,152.87億元，同比增長2.4%。其中，人保壽險(xiǎn)期交保費(fèi)占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的78.6%，同比提升6.2個(gè)百分點(diǎn)；五年期和十年期及以上占比同比分別提升0.8個(gè)百分點(diǎn)和3.6個(gè)百分點(diǎn)；半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長91.0%。13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率96.0%，同比提升3.9個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性大幅增強(qiáng)。
中國人保集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁兼人保壽險(xiǎn)總裁肖建友在會(huì)上表示，2024年上半年，人保壽險(xiǎn)高度重視防范化解利差損風(fēng)險(xiǎn)。
“公司著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，采取有效舉措壓降負(fù)債成本；嚴(yán)格執(zhí)行‘報(bào)行合一’，壓降保單費(fèi)用成本；持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升期交保費(fèi)占比，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值高速增長；加強(qiáng)業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，提升保單繼續(xù)率水平；深入貫徹落實(shí)降本增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展�！毙そㄓ逊Q。
就應(yīng)對利差損策略，肖建友解釋稱，人保壽險(xiǎn)將持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)，助力負(fù)債成本壓降。一是嚴(yán)格遵循監(jiān)管健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的相關(guān)規(guī)定，平穩(wěn)有序地開展產(chǎn)品定價(jià)調(diào)整和切換工作，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡；二是依托“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新模式，聚焦服務(wù)國家重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，聚力服務(wù)客戶多樣化需求，加大保障型、價(jià)值型產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，提升產(chǎn)品市場競爭力；三是進(jìn)一步豐富分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，通過客戶收益調(diào)節(jié)機(jī)制，合理分散長期利差損風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，人保健康業(yè)務(wù)發(fā)展保持較快增長。今年上半年，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入362.3億元，同比增長7.4%；保險(xiǎn)服務(wù)收入達(dá)到137.9億元，同比增長9.2%。人保健康總裁邵利鐸解釋稱，增長動(dòng)能主要源自互聯(lián)網(wǎng)新單，保費(fèi)增速達(dá)到120%；戰(zhàn)略性發(fā)展商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和同比增長12%。
邵利鐸坦言，過去人保健康短期險(xiǎn)綜合成本率是個(gè)難題，近年來持續(xù)全力壓降短期險(xiǎn)綜合成本率�！拔覀冊谏虉F(tuán)業(yè)務(wù)實(shí)施價(jià)費(fèi)聯(lián)動(dòng)和回溯管理機(jī)制，社保業(yè)務(wù)實(shí)施主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)和項(xiàng)目清算機(jī)制，強(qiáng)制每年清算，減少波動(dòng)，公司短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體綜合賠付率（87.1%）同比下降5.8個(gè)百分點(diǎn)。”
邵利鐸分析稱，在長期險(xiǎn)方面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，擴(kuò)大效益型險(xiǎn)種業(yè)務(wù)規(guī)模。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，持續(xù)優(yōu)化，回歸保險(xiǎn)保障本源、在降本增效方面，人保健康在機(jī)構(gòu)、人力還有一些集約化優(yōu)勢，通過加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步降低成本，形成成本領(lǐng)先優(yōu)勢。
“未來，我們將全力打造健康保險(xiǎn)和健康管理雙輪驅(qū)動(dòng)、融合互推的新業(yè)務(wù)發(fā)展格局，推動(dòng)公司高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展�！鄙劾I說到。
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