融資難一直是制約中小型科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的瓶頸�？苿�(chuàng)企業(yè)融資難,一方面是因為銀行缺乏熟悉科創(chuàng)企業(yè)的人才儲備,很多銀行客戶經(jīng)理因為看不見、看不懂,而不敢貸、不愿貸;另一方面,科創(chuàng)企業(yè)融資需求時效性強,而銀行傳統(tǒng)授信審批環(huán)節(jié)多、周期長,很難及時響應。
聯(lián)合建模、精準畫像,破題“看不懂”“不敢貸”
工商銀行武漢科技金融中心結合“光谷金融大腦”(即光谷科創(chuàng)金融服務平臺)科創(chuàng)企業(yè)評價結果,聯(lián)合構建光谷專屬的“科創(chuàng)企業(yè)評級授信模型”,實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)未來價值精準“畫像”,創(chuàng)新推出“光谷AI創(chuàng)新貸”。“通過光谷專屬模型對科創(chuàng)企業(yè)進行評分,原來客戶經(jīng)理看不懂的技術變成了一目了然的評級結果,有效紓解科創(chuàng)企業(yè)準入難問題。”工商銀行武漢科技金融中心負責人說。
武漢鐳健科技有限責任公司是一家從事激光醫(yī)療設備研制、開發(fā)的專精特新企業(yè)。公司技術研發(fā)需要大量資金投入,但公司屬于輕資產(chǎn)運營,很多銀行無法給予充足的資金支持。公司負責人說,“我們通過‘光谷金融大腦’申請獲批了800萬元‘光谷AI創(chuàng)新貸’,解了燃眉之急�！�
數(shù)據(jù)跑路、智能盡調(diào),提升企業(yè)融資效能
工商銀行武漢科技金融中心深度對接“光谷金融大腦”光谷金融數(shù)據(jù)專區(qū)底座,對武漢東湖高新區(qū)企業(yè)進行自動評分、批量授信。企業(yè)只需在“光谷金融大腦”提交工商銀行“光谷AI創(chuàng)新貸”的產(chǎn)品申請,專屬模型即可對企業(yè)進行精準“畫像”,自動生成企業(yè)盡調(diào)報告。銀行信貸審批全流程只需對數(shù)據(jù)進行處理,實現(xiàn)人工零干預、全流程數(shù)據(jù)“跑路”、智能算法“盡調(diào)”。
與“光谷金融大腦”深度對接,不僅可以大幅壓縮科創(chuàng)企業(yè)獲得貸款的時間,還能降低科創(chuàng)企業(yè)的融資成本。“‘光谷AI創(chuàng)新貸’從申請到成功放款只需要兩個工作日,貸款利率在LRP基礎上最多降低50個BP,當前貸款利率低至2.85%�！惫ば形錆h科技金融中心負責人說。
克萊美特環(huán)保設備有限公司是一家從事溫度、濕度、高度等可靠性試驗設備的研發(fā)和智能制造的高新技術企業(yè),一直有融資需求�！啊夤華I創(chuàng)新貸’從申請到放款僅用了兩天,1000萬元貸款就到賬了,真的沒想到會這么方便�！惫居嘘P負責人說。截至目前,工商銀行“光谷AI創(chuàng)新貸”已經(jīng)為超500戶武漢東湖高新區(qū)企業(yè)提供了超過26億元的授信支持。
“光谷金融大腦”,即光谷科創(chuàng)金融服務平臺,是武漢東湖高新區(qū)打造的“一站式”綜合金融服務平臺�！肮夤華I創(chuàng)新貸”只是平臺首批專屬產(chǎn)品之一。除了工商銀行,交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、漢口銀行、武漢農(nóng)商行等銀行依托“光谷金融大腦”,通過“給數(shù)據(jù)”“建模型”“篩名單”等方式,聯(lián)合創(chuàng)新構建了“專屬模型”并上線了首批7款平臺專屬金融產(chǎn)品。
聚焦11條重點產(chǎn)業(yè)鏈,東湖高新區(qū)將推動“光谷金融大腦”的科創(chuàng)企業(yè)評價結果與金融機構在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)與評級授信模型方面進行融合創(chuàng)新,通過光谷金融數(shù)據(jù)專區(qū)的數(shù)據(jù)底座賦能,為科創(chuàng)企業(yè)提供更多產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務,進一步提升金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效。
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