9月28日，有媒體報(bào)道，一名網(wǎng)友在中國銀行廣東省惠州市博羅園洲支行取款時(shí)，存款10萬元，取款卻只能取3000元，后來提供了第三方證明，才將錢取出。
一位客戶給每經(jīng)記者提供了幾個(gè)月前在中國銀行開辦銀行卡時(shí)簽署的非柜面轉(zhuǎn)賬限額協(xié)議，協(xié)議顯示“非柜面日出金限額3000元，年出金限額3萬元”。
取現(xiàn)究竟有無限額？非柜面轉(zhuǎn)賬限額是否為普遍現(xiàn)象？為什么設(shè)置限額？每經(jīng)記者致電多家大行了解情況。
Ⅰ類卡柜臺取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬無限額 離柜業(yè)務(wù)普遍存在限額
這位客戶給記者出示的協(xié)議顯示“后續(xù)我行將綜合評估您的用卡情況、賬戶用途，動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶限額。如您有限額調(diào)整需求，也可攜帶相關(guān)證明材料前往網(wǎng)點(diǎn)柜臺申請，原則上由開戶網(wǎng)點(diǎn)受理”。
“工作人員告訴我，如果需要購買理財(cái)或線上購物，需攜帶用途證明到網(wǎng)點(diǎn)辦理臨時(shí)提額。轉(zhuǎn)賬完成后，再將額度重新調(diào)低。”上述客戶表示。
取現(xiàn)究竟有無限額？非柜面轉(zhuǎn)賬限額是否為普遍現(xiàn)象？每經(jīng)記者致電多家大行了解情況。
北京市朝陽區(qū)一家中國銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，“因?yàn)楝F(xiàn)在電信詐騙特別多，所以銀行已經(jīng)有一段時(shí)間針對非柜面轉(zhuǎn)賬設(shè)置一個(gè)限額。最低的標(biāo)準(zhǔn)是每天5000元，每年5萬元。柜面交易沒有限制。不過如果是柜面跨行轉(zhuǎn)賬可能會(huì)收手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)按照金額比例收，最多不超過50元，網(wǎng)銀上是不收的�！�
工商銀行北京市西城區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，“得先看您辦的是幾類卡。如果是Ⅰ類卡，柜臺沒限額，線上交易有限額，比如手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，或微信、支付寶轉(zhuǎn)賬都是有限額的；Ⅱ類卡任何渠道都是1萬元一天的限額�！�
Ⅰ類卡線上交易限額是多少？該人員表示，限額由客戶星級決定，“如果剛開戶，卡里沒有余額，正常應(yīng)該是三星級以下客戶，這種應(yīng)該是1萬塊錢限額�！�
工商銀行廣州市白云區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，“不提額情況下，一般開的是Ⅱ類卡，持身份證、本人手機(jī)號，掃描‘平安白云’二維碼通過即可開卡，一般在廣州白云居住滿3個(gè)月白云碼會(huì)有記錄，Ⅱ類卡每日全渠道加總存取限額1萬元。如果能提供工作證明，就可以辦一張Ⅰ類卡，Ⅰ類卡只要審批下來，一般沒有限額�！�
“如果是學(xué)生交學(xué)費(fèi)，可以提供學(xué)校的收費(fèi)內(nèi)容，辦一張滿足學(xué)費(fèi)需求的Ⅰ類卡中的四級或五級卡�！�
記者隨后致電農(nóng)業(yè)銀行北京市西城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱，“如果在北京繳納社�；蛴芯幼∽C，則Ⅰ類卡全渠道日限額20萬元。如果無法提供居住證明則Ⅰ類卡一般額度是1萬或5萬元。取現(xiàn)沒有限額，柜臺轉(zhuǎn)賬即使超過限額也可以轉(zhuǎn)。Ⅱ類卡日累計(jì)進(jìn)出限額1萬，年累計(jì)進(jìn)出限額20萬元�！�
建設(shè)銀行北京市朝陽區(qū)網(wǎng)點(diǎn)工作人員也表示柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬均不受限制，“Ⅰ類卡線上轉(zhuǎn)賬日限額2萬元。”
銀行為什么設(shè)置非柜面轉(zhuǎn)賬限額？上述中行員工向記者解釋，“我們設(shè)置這一限額主要是出于對客戶賬戶安全的考慮，擔(dān)心客戶在沒有攔截的情況下進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，一旦遭遇電信詐騙，資金將難以追回。同時(shí)，我們也是在遵循監(jiān)管部門下發(fā)的指導(dǎo)文件要求下實(shí)施這一措施的�！�
該人員補(bǔ)充，“得確認(rèn)您認(rèn)識收款人，不是給陌生人轉(zhuǎn)賬，謹(jǐn)防電信詐騙，這種合理的轉(zhuǎn)賬都是可以辦的�！�
星級上調(diào)存在滯后性 可攜帶用途證明至網(wǎng)點(diǎn)辦理提額
有提額需求，如何提額？
上述北京市工行工作人員表示，“一是您后續(xù)存進(jìn)來錢，星級上來了，額度就能自動(dòng)調(diào)高；或者您現(xiàn)在卡里沒有錢，但在其他銀行或證券公司有資金，您出示App上的資產(chǎn)頁面，我們也可以幫您調(diào)；如果都沒有，您說明一下您的實(shí)際用途，我們看如果屬于合理用途，也可以幫您調(diào)。”
不過，該員工表示，星級調(diào)整會(huì)有滯后性�！耙�?yàn)樾羌壱雌骄囝~，可能是一個(gè)月平均，可能是季度平均，那么可能余額要夠一個(gè)月或一個(gè)季度才能調(diào)上去。”
調(diào)額、取現(xiàn)是否需要提供用途證明？
“如果您卡內(nèi)有余額，調(diào)額就不需要提供用途證明，帶身份證、銀行卡即可；取現(xiàn)不需要用途證明，但如果取現(xiàn)金額較大，一般會(huì)問一下用途，以防電信詐騙。超過5萬元取現(xiàn)需要提前預(yù)約�！痹搯T工說道。
廣州市工行員工表示，“假如你的Ⅱ類卡內(nèi)有余額，急需用錢，可以攜帶說明用款用途的材料到柜臺申請?zhí)犷~。我們的一般做法是當(dāng)天將卡片提為Ⅰ類卡，用完后再把卡降回Ⅱ類卡�！�
“后續(xù)有提額需求，可以攜購房、購車等能夠證明真實(shí)用途的材料到網(wǎng)點(diǎn)辦理提額；或存入款項(xiàng)使用一段時(shí)間后等待星級自動(dòng)調(diào)整�！鄙鲜鲛r(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者。
上述建行工作人員表示，“新開卡都不讓提額。不是您剛開完卡，往里面存錢，就能調(diào)。還得根據(jù)您的實(shí)際使用情況，再過一段時(shí)間，例如兩三個(gè)月，系統(tǒng)才能調(diào)。這期間如果有轉(zhuǎn)賬需求可以到柜面辦理，柜面沒有限額�！�
上述中行員工則表示，“有大額轉(zhuǎn)賬的需求，只要提供合理的理由和背景材料，可以提高額度�？▋�(nèi)余額大于限額也可以提額。”
提到材料類型，該人員舉例，“工資流水，或者買房、買車的合同。比如你把這張銀行卡當(dāng)作工資卡使用，每個(gè)月工資流水就有2萬，那么我們就會(huì)按照您的工資流水基礎(chǔ)給您提額�！�
記者注意到，柜面轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)攜帶銀行卡、身份證即可。柜面轉(zhuǎn)賬是否也需要提供相應(yīng)的背景材料？該人員表示，“不需要，但是我們會(huì)跟您了解用途背景。因?yàn)槿绻诰W(wǎng)銀上轉(zhuǎn)賬，沒有溝通和了解業(yè)務(wù)背景的過程，遇到電信詐騙，攔都攔不住。”
調(diào)額后的額度會(huì)大于存款余額，還是小于存款余額？
上述北京市工行工作人員表示，一般會(huì)大于等于卡內(nèi)余額�！叭绻切羌壣仙詣�(dòng)調(diào)額，限額是大于余額的；如果是在柜臺申請調(diào)額，例如錢存進(jìn)來了，但是您的星級暫時(shí)還未調(diào)整，柜臺可能就會(huì)按照您卡內(nèi)的余額調(diào)整，不會(huì)比余額高很多�！�
上述中行員工也表示，“會(huì)高一點(diǎn)，但不會(huì)高太多。”
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