近期隨著一系列利好政策出臺(tái)，投資者信心得到提振，A股市場(chǎng)行情回暖。長(zhǎng)期來(lái)看，在加快引導(dǎo)中長(zhǎng)期資金入市的背景下，A股有望構(gòu)建良性發(fā)展生態(tài)。投資顧問(wèn)在服務(wù)居民財(cái)富管理的過(guò)程中也能發(fā)揮更大的作用和價(jià)值。
投資顧問(wèn)服務(wù)客戶的出發(fā)點(diǎn)并不是簡(jiǎn)單的追求高收益率，更不是追求規(guī)模，而是從客戶的實(shí)際需求出發(fā)，貫徹“適合客戶的才是最好的”的服務(wù)理念。無(wú)論市場(chǎng)如何變化，投資顧問(wèn)人員都會(huì)堅(jiān)守這一初衷，幫助投資者進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、構(gòu)建適合自身的資產(chǎn)配置方案，這充分體現(xiàn)了投顧服務(wù)的買方立場(chǎng)及其遵循的信義義務(wù)。
市場(chǎng)的波動(dòng)或調(diào)整會(huì)對(duì)投資者心態(tài)及行為產(chǎn)生影響。投資者如果對(duì)市場(chǎng)不夠了解、缺乏正確的投資指導(dǎo)，很容易受到焦慮、緊張等情緒的影響，從而做出不當(dāng)決策。在這種情況下，投資顧問(wèn)會(huì)及時(shí)與客戶溝通，向客戶提供專業(yè)的市場(chǎng)分析觀點(diǎn)，解答客戶的困惑，提供持續(xù)、貼心的服務(wù)，幫助客戶理解市場(chǎng)波動(dòng)和周期，樹立正確的投資理念，建立合理的投資預(yù)期。
近年來(lái)，指數(shù)投資快速發(fā)展。特別是ETF因其價(jià)格低廉、高效透明、分散風(fēng)險(xiǎn)、投資便捷等優(yōu)勢(shì)已成為投資者資產(chǎn)配置的重要工具。但國(guó)內(nèi)很多投資者對(duì)ETF的認(rèn)知并不充分，這時(shí)投資顧問(wèn)就可以發(fā)揮自己的專業(yè)性，幫助投資者更好地了解ETF，做好ETF投資。
ETF投資既要選指數(shù)又要選產(chǎn)品，對(duì)專業(yè)性有一定要求。就選指數(shù)而言，比如跟蹤同一行業(yè)的不同指數(shù)，可能在編制方式、成份股市值、權(quán)重占比等方面存在區(qū)別，業(yè)績(jī)也會(huì)出現(xiàn)較大差異。就選產(chǎn)品而言，ETF產(chǎn)品種類、投資策略多樣，涵蓋了不同的資產(chǎn)類別、行業(yè)板塊、地域市場(chǎng)以及投資風(fēng)格，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也存在差異，目前全市場(chǎng)ETF產(chǎn)品已近千只。
同時(shí)，ETF投資涉及資金申贖、交易規(guī)則、指數(shù)構(gòu)建等多種維度,即使是跟蹤相同指數(shù)的ETF，由于跟蹤誤差不同，其表現(xiàn)也會(huì)存在差異。此外，ETF的交易較為靈活，可同時(shí)在一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)交易，不同市場(chǎng)的交易價(jià)格可能會(huì)導(dǎo)致ETF出現(xiàn)明顯的溢價(jià)或折價(jià)。
從境外市場(chǎng)來(lái)看，“投顧+ETF”已成為財(cái)富管理的主流模式，專業(yè)投資顧問(wèn)一方面可以幫助投資者更好地理解和利用ETF工具，為他們提供專業(yè)的投資指導(dǎo)和資產(chǎn)配置建議；另一方面，在客戶的委托下，投資顧問(wèn)可以以目標(biāo)為導(dǎo)向，直接利用ETF工具幫助客戶構(gòu)建適配的賬戶管理方案。
過(guò)去五年試點(diǎn)開展以來(lái)，我國(guó)基金投顧業(yè)務(wù)在提升投資者獲得感方面取得了積極的成效，投資者對(duì)投顧服務(wù)的認(rèn)可度和接受度不斷提高。以易方達(dá)基金投顧為例，截至今年8月底，易方達(dá)基金投顧累計(jì)服務(wù)客戶超12萬(wàn)人，盈利客戶占比超70%，服務(wù)規(guī)模較年初增長(zhǎng)近90%，越來(lái)越多的客戶主動(dòng)嘗試和體驗(yàn)投顧服務(wù)，不少客戶多次追加委托資金，充分體現(xiàn)了信義義務(wù)下客戶對(duì)投顧服務(wù)的信任和認(rèn)可。投資顧問(wèn)人員的培養(yǎng)和建設(shè)也是投顧業(yè)務(wù)普惠性、人民性的體現(xiàn)，通過(guò)提供更加普及和便捷的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)，可以讓更多普通民眾受益。
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