金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在新時(shí)代的高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循與行動(dòng)指南。
近日，中國中金財(cái)富證券有限公司（簡稱“中金財(cái)富”）在深圳舉行了以“向新·同行”為主題的“2024中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)”。發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富發(fā)布了買方投顧最新進(jìn)展、由點(diǎn)及面的“個(gè)人交易解決方案買方服務(wù)體系 ”，再定義買方投顧內(nèi)涵；同時(shí)創(chuàng)新提出“財(cái)富顧問服務(wù)金字塔 ”及推出顧問服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)，助力提升服務(wù)效能。這些理念與舉措，不僅引領(lǐng)著財(cái)富管理行業(yè)創(chuàng)新，也是中金財(cái)富積極融入國家戰(zhàn)略，構(gòu)筑 “新質(zhì)金融”的重要舉措。
今年是中金財(cái)富品牌 5 周年，也是第5 次舉辦 1018 發(fā)布會(huì)。站在新的起點(diǎn)，中金財(cái)富始終踐行金融報(bào)國、金融為民理念，全力譜寫金融五篇大文章。
助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持向“新”力
金融是國之重器。金融業(yè)應(yīng)始終堅(jiān)持以人民為中心，服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展大局。中金財(cái)富牢牢把金融機(jī)構(gòu)功能性擺在首要位置，立足主責(zé)主業(yè)發(fā)揮好財(cái)富管理功能作用，用改革的辦法扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，助力金融強(qiáng)國建設(shè)。特別是在普惠金融方面，進(jìn)一步助力中小微企業(yè)增強(qiáng)發(fā)展韌性，推動(dòng)普惠金融產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模增長，提升廣大人民獲得感。養(yǎng)老金融方面，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高個(gè)人養(yǎng)老金保有規(guī)模和產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，積極推進(jìn)養(yǎng)老金融工作，推動(dòng)多層次、多支柱養(yǎng)老體系發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)人民群眾養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。截至9月末，養(yǎng)老金賬戶保有規(guī)模1848萬元，較上年末增長22%。數(shù)字金融方面，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升數(shù)智化服務(wù)質(zhì)效。
金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。長期以來，中金公司通過股債融資、并購、投資基金、債務(wù)重組、資產(chǎn)管理、研究等多種方式，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，并積極助力國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持企業(yè)家發(fā)展。依托“中金一家”高效協(xié)同，截至9月末，中金財(cái)富已協(xié)同中金公司為近150家實(shí)體企業(yè)提供金融支持，涉及項(xiàng)目規(guī)模近1900億元，服務(wù)國家戰(zhàn)略規(guī)模近480億元，多個(gè)項(xiàng)目屬于服務(wù)綠色發(fā)展、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略；為超100家中小微企業(yè)提供一站式股權(quán)激勵(lì)服務(wù)方案。
隨著我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升，新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展也逐漸涉及多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要與其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合，共同開發(fā)符合新時(shí)代需求的產(chǎn)品和服務(wù)，共同推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。
踐行普惠金融，增強(qiáng)投“新”獲得感
當(dāng)下中國居民家庭的財(cái)富管理進(jìn)入了新的發(fā)展階段，居民端多元化財(cái)富管理需求將會(huì)持續(xù)釋放。為了增強(qiáng)人民投資獲得感，推進(jìn)普惠金融發(fā)展，多個(gè)部門出臺(tái)金融政策組合拳，支持資本市場發(fā)展，提振市場信心。
中金財(cái)富深刻把握金融工作政治性人民性，積極踐行金融為民，努力探索普惠金融新路徑，堅(jiān)持從客戶視角、客戶需求出發(fā)，堅(jiān)定向“買方投顧”業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。事實(shí)上，買方投顧是中金財(cái)富在2019年首次提出的重要理念，即“以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向全生命周期的顧問服務(wù)轉(zhuǎn)變”。如今，“買方投顧 ”已成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。
立足買方投顧理念，中金財(cái)富推出公募50、微50、股票50、ETF50等產(chǎn)品，打造全鏈條、立體化、全品類的金融產(chǎn)品配置和一站式綜合產(chǎn)品與解決方案，用行動(dòng)和專業(yè)致力于幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增長，真正與客戶的利益站在一起，全力推動(dòng)財(cái)富管理和大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)雙輪推動(dòng)，助力機(jī)構(gòu)買方投顧轉(zhuǎn)型。
通過動(dòng)態(tài)管理，中金財(cái)富為客戶把關(guān)、嚴(yán)控下行風(fēng)險(xiǎn)。5年來，相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強(qiáng)指數(shù)型基金），中國50池股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產(chǎn)品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數(shù)，同期全市場股票型公募基金跑贏指數(shù)的比例大約只有一半。
真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系。在買方投顧新內(nèi)涵之下，中金財(cái)富仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規(guī)劃；二是動(dòng)態(tài)跟蹤，靈活應(yīng)對(duì)；三是專業(yè)覆蓋，全球視野。
未來中金財(cái)富將始終聚焦主責(zé)主業(yè)，與客戶利益保持一致，著力資產(chǎn)配置與買方投顧轉(zhuǎn)型升級(jí)，努力提高客戶的持有收益率、減低波動(dòng)性，同時(shí)立足居民資產(chǎn)具備長期投資的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)居民布局長期資產(chǎn)，助力居民共享國家與時(shí)代的長期發(fā)展機(jī)遇。
深化金融科技，激發(fā)含“新”量
數(shù)字金融運(yùn)用前沿技術(shù)改變金融服務(wù)方式，提高效率，打破地域限制，實(shí)現(xiàn)公平分配，是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。近年來，中金財(cái)富堅(jiān)持與科技同行，大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極激發(fā)自身的“新質(zhì)生產(chǎn)力潛能”，通過人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，致力于提高服務(wù)效率、優(yōu)化投資決策、降低運(yùn)營成本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。
中金財(cái)富持續(xù)借助科技賦能，重塑顧問服務(wù)體系，不斷擴(kuò)展買方投顧服務(wù)的深度廣度。2023年，中金財(cái)富上線財(cái)富規(guī)劃賬戶體系，以更好地實(shí)踐“以客戶需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。2024 年，中金財(cái)富進(jìn)一步提出“顧問服務(wù)金字塔”的概念，以進(jìn)一步滿足千人千面的個(gè)性化體驗(yàn)。
具體而言，買方投顧的“顧問服務(wù)金字塔 ”分為資訊顧問、產(chǎn)品顧問、行為 顧問、規(guī)劃顧問和心念顧問五個(gè)層級(jí)。比如在資訊顧問層面，呈現(xiàn)數(shù)據(jù)和專業(yè)洞察；在產(chǎn)品顧問層面，提供貫穿全流程的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，引導(dǎo)客戶有所為，有所不為；在規(guī)劃顧問層面，幫助客戶做出目標(biāo)導(dǎo)向的投資決策；最后在心念顧問層面，通過持續(xù)的陪伴發(fā)聲，幫助客戶構(gòu)建積極樂觀的投資心態(tài)。
提出顧問服務(wù)體系的同時(shí)，中金財(cái)富還推出了新的顧問服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)，優(yōu)化公募基金持倉，打破過往“有人賣、沒人管”的賣方銷售模式，向買方投顧的方向更進(jìn)一步，實(shí)現(xiàn)理性投資、價(jià)值投資、長期投資。
除了多維度為客戶創(chuàng)造價(jià)值，中金財(cái)富還將數(shù)字化能力融入各業(yè)務(wù)板塊中，作為戰(zhàn)略發(fā)力點(diǎn)賦能經(jīng)營管理升級(jí)。目前，中金財(cái)富已實(shí)現(xiàn)了“中金財(cái)富”APP、買方投顧數(shù)字化平臺(tái)“RITAS”與投顧平臺(tái)“E-Space”的三端聯(lián)動(dòng)，以金融科技與數(shù)字化賦能財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)SMART數(shù)智化戰(zhàn)略塑造第二增長曲線，力求為全渠道、全光譜的投資者提供專業(yè)、智能、有溫度的一站式財(cái)富管理服務(wù)。
中金財(cái)富高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展之路是我國證券業(yè)財(cái)富管理事業(yè)蓬勃發(fā)展的時(shí)代縮影，在新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的時(shí)代機(jī)遇下，中金財(cái)富以“金融五篇大文章”為指引，持續(xù)滿足人民日益增長的財(cái)富管理需求，助力財(cái)富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國、全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國貢獻(xiàn)金融力量。中金財(cái)富將堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，不斷提升專業(yè)投研能力，以買方交易服務(wù)轉(zhuǎn)型壯大買方投顧力量，幫助廣大投資者獲得合理回報(bào)，與更多同業(yè)機(jī)構(gòu)一起促進(jìn)資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展。
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