香港發(fā)力金融業(yè)“含科量”

　　金融科技企業(yè)數(shù)量達(dá)1000家，同比增長(zhǎng)約15%；與 Web3.0相關(guān)的公司超過220家，包括8家虛擬銀行和4家虛擬保險(xiǎn)公司；金融機(jī)構(gòu)使用人工智能的比率約為38%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于26%的全球平均水平……

　　這一系列金融科技領(lǐng)域的發(fā)展數(shù)據(jù)，使得作為國(guó)際金融中心的香港，成功吸引了全球金融與科技領(lǐng)域的企業(yè)及從業(yè)精英的目光。在“香港金融科技周 2024”活動(dòng)中，各方思想在此交融、碰撞，共同探尋古老的金融行業(yè)如何搭上全球科技創(chuàng)新的“高速列車”，邁向更加智慧、便捷、高效的發(fā)展之路。

　　金融科技的發(fā)展需既快速又穩(wěn)健，在追求高效的同時(shí)兼顧安全，這是當(dāng)前全球金融科技面臨的共同研究課題。香港特區(qū)政府財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波指出：“香港擁有良好的金融科技生態(tài)系統(tǒng)，既積極擁抱新技術(shù)，又具備適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，是全球投資者尋覓金融科技發(fā)展機(jī)遇的理想之地。”

　　發(fā)力金融“含科量”

　　作為國(guó)際金融中心，香港構(gòu)建了一條連接海內(nèi)外資金和資源的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)。

　　“香港是我們海外業(yè)務(wù)的中心，這里具備發(fā)達(dá)的金融業(yè)，我們?cè)谶@里一方面利用離岸人民幣中心的優(yōu)勢(shì)，整合金融機(jī)構(gòu)的資源。另一方面與香港本地及大灣區(qū)其他地區(qū)的企業(yè)客戶緊密聯(lián)系合作，從而實(shí)現(xiàn)資源的高效配置，構(gòu)建完善的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)�！备酃缮鲜泄�司連連數(shù)字旗下品牌連連國(guó)際聯(lián)席CEO沈恩光接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，連連數(shù)字一直將香港視為精耕亞太市場(chǎng)及布局全球業(yè)務(wù)生態(tài)的關(guān)鍵點(diǎn)位。

　　“金融科技公司需要什么？客戶、投資者、合作伙伴，而這里（香港）最容易找到。”香港特區(qū)財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局副局長(zhǎng)陳浩濂曾在公開活動(dòng)上表示，很多內(nèi)地的金融科技公司可以落戶香港，拿到資金和境外客戶；而歐美地區(qū)的金融科技公司則希望借此把產(chǎn)品服務(wù)打入內(nèi)地市場(chǎng)和亞洲市場(chǎng)。

　　據(jù)了解，今年前8個(gè)月，香港投資推廣署協(xié)助了59家金融科技公司在香港設(shè)立或擴(kuò)展業(yè)務(wù)，比去年同期增加44%。香港特區(qū)政府投資推廣署金融服務(wù)及科技、可持續(xù)發(fā)展環(huán)球總裁梁瀚璟表示，59家企業(yè)來(lái)自12個(gè)經(jīng)濟(jì)體，其中四成來(lái)自內(nèi)地，其余來(lái)自美國(guó)、法國(guó)、新加坡、加拿大和英國(guó)等。從具體細(xì)分范疇來(lái)看，較多企業(yè)集中在數(shù)字資產(chǎn)、區(qū)塊鏈、Web3.0等領(lǐng)域。

　　而根據(jù)全球金融軟件公司Finastra近日的一份相關(guān)調(diào)查報(bào)告，2023年，中國(guó)香港金融機(jī)構(gòu)的生成式人工智能（Gen AI）使用率高達(dá)38%，遠(yuǎn)高于全球26%的平均水平。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)香港目前已有超過1100家金融科技和Web3.0（第三代互聯(lián)網(wǎng)）公司，同比增長(zhǎng)約15%。目前，香港不少銀行、證券、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等行業(yè)，均已開始使用人工智能模型及其他基礎(chǔ)機(jī)構(gòu)。

　　在大國(guó)博弈的影響下，香港需要進(jìn)一步鞏固國(guó)際金融中心地位，而科技顯然是重要抓手。在本屆活動(dòng)開幕式上，香港金融管理局總裁余偉文宣布了一系列新措施，從推進(jìn)資產(chǎn)代幣化、打破支付隔閡、發(fā)揮數(shù)據(jù)潛能和提升銀行數(shù)字化能力等方面推動(dòng)香港金融科技發(fā)展。

　　在代幣方面，香港金管局宣布與巴西中央銀行和泰國(guó)中央銀行分別建立新的跨境合作伙伴關(guān)系，在Ensemble沙盒項(xiàng)目下探索跨境代幣化用例；在打破支付隔閡方面，香港金管局正與中國(guó)人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統(tǒng)與內(nèi)地網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)之間的互聯(lián)。此外，香港金管局還于活動(dòng)當(dāng)天推出香港首個(gè)跨行業(yè)金融科技配對(duì)平臺(tái)“Fintech Connect”，旨在鏈接金融機(jī)構(gòu)與金融科技服務(wù)商，協(xié)助準(zhǔn)確配對(duì)金融科技服務(wù)的供求。

　　中資企業(yè)“逐鹿”香港

　　近期香港特區(qū)行政長(zhǎng)官李家超發(fā)布的《行政長(zhǎng)官2024年施政報(bào)告》也提出了多項(xiàng)支持香港發(fā)展金融科技的舉措。比如，繼續(xù)推動(dòng)央行數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付、虛擬銀行、虛擬保險(xiǎn)及虛擬資產(chǎn)交易等創(chuàng)新金融服務(wù)。而接受記者采訪的多家金融科技企業(yè)也對(duì)此持歡迎態(tài)度。

　　以騰訊為例，2018 年，為方便港人在境內(nèi)消費(fèi)，微信支付推出兩地互聯(lián)互通產(chǎn)品。2022 年更是升級(jí)外卡服務(wù)，境外用戶可綁定其他卡組織的卡到微信支付，可在境內(nèi)支持微信支付的地方消費(fèi)。

　　財(cái)付通外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人戴海勇告訴記者，香港作為國(guó)際性金融中心，經(jīng)濟(jì)政策制定與國(guó)際接軌，能幫助全球企業(yè)服務(wù)境內(nèi)用戶和把握商業(yè)機(jī)會(huì)，也有助于境內(nèi)企業(yè)了解全球需求并提供產(chǎn)品。此外，大灣區(qū)（包括深圳、香港等）能有效連接境內(nèi)外，放大境內(nèi)吸引力，整合國(guó)際化資源，助力全球企業(yè)發(fā)展。

　　新紐科技是一家來(lái)自北京的人工智能科技企業(yè)，也是國(guó)內(nèi)較早依托自主研發(fā)的人工智能、大數(shù)據(jù)分析、知識(shí)圖譜等科技創(chuàng)新技術(shù)助力金融機(jī)構(gòu)信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能實(shí)踐應(yīng)用落地的創(chuàng)新型IT解決方案服務(wù)商。

　　公司副總經(jīng)理丁耀新告訴記者，香港的金融生態(tài)和內(nèi)地有較大差異，但金融機(jī)構(gòu)對(duì)轉(zhuǎn)型的需求同樣迫切，特別是在人工智能時(shí)代，如何利用新技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率降低成本，成為客戶的最大痛點(diǎn)。而相較于國(guó)際科技巨頭，內(nèi)地的金融科技企業(yè)在人工智能應(yīng)用層面和后續(xù)服務(wù)方面更有優(yōu)勢(shì)。新紐科技在香港設(shè)立辦公室后，一直努力嘗試推動(dòng)旗下自研優(yōu)勢(shì)技術(shù)與香港金融服務(wù)場(chǎng)景的有效打通與有機(jī)融合，目前已經(jīng)初見成效。

　　連連數(shù)字則是內(nèi)地一家專注跨境貿(mào)易中支付金融與服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)，目前已經(jīng)在香港開設(shè)辦公室并作為海外業(yè)務(wù)中心運(yùn)營(yíng)。

　　公司旗下品牌連連國(guó)際聯(lián)席CEO 沈恩光表示，香港作為海外業(yè)務(wù)中心，具備豐富的科技人才、發(fā)達(dá)的銀行界以及成熟的金融業(yè)。連連數(shù)字利用香港離岸中心概念，整合銀行等金融機(jī)構(gòu)資源，與香港及大灣區(qū)商戶緊密合作，通過深圳辦公室協(xié)同負(fù)責(zé)華南地區(qū)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域資源的高效配置，構(gòu)建起完善的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　同時(shí)，他也希望內(nèi)地能出臺(tái)更多促進(jìn)電商行業(yè)蓬勃發(fā)展的政策，同時(shí)期望香港特區(qū)政府出臺(tái)更好的金融政策。在連連數(shù)字等科技金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作中，既能幫助客戶解決融資難問題，又能降低融資成本。而香港作為國(guó)際物流中心，他也期望在物流層面提供更多便利化服務(wù)，以促進(jìn)跨境電商行業(yè)健康發(fā)展。

　　尋找創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)

　　從移動(dòng)支付到區(qū)塊鏈技術(shù)，從人工智能到大數(shù)據(jù)分析，作為一個(gè)新興的跨界融合領(lǐng)域，金融科技的發(fā)展都必須圍繞“安全”這一基本底座，在科技賦能金融的過程中，以規(guī)則和秩序夯實(shí)安全的“紅線”顯得尤為重要，也對(duì)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了較高要求，如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)之間找到平衡，是當(dāng)前全球金融科技面臨的共同研究課題。

　　正如香港金融科技周開幕當(dāng)天，香港特區(qū)政府發(fā)表的《有關(guān)在金融市場(chǎng)負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言》提出，作為國(guó)際金融中心，香港對(duì)在金融市場(chǎng)應(yīng)用人工智能抱開放和審慎的態(tài)度，特區(qū)政府會(huì)采取雙軌模式，以促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)采用及發(fā)展人工智能，同時(shí)應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)私隱及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障等潛在挑戰(zhàn)。

　　香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)許正宇談及金融科技在香港本地的發(fā)展時(shí)也指出，人工智能模型的本地化之所以受到關(guān)注，因其既涉及金融企業(yè)如何自主調(diào)整以適應(yīng)自身需求，也與金融監(jiān)管特性相關(guān)。他表示，香港是國(guó)際金融中心，很多監(jiān)管要求和市場(chǎng)特性很本地化，需要在模型發(fā)展和使用過程中吸納這些本地元素，并通過模型實(shí)現(xiàn)不同功能。

　　作為國(guó)際金融中心，香港既鏈接全球資源要素，同時(shí)也面臨金融科技業(yè)務(wù)跨境交易與合作帶來(lái)的監(jiān)管難題。戴海勇接受記者采訪時(shí)指出，跨境業(yè)務(wù)面臨文化、數(shù)據(jù)、安全、隱私和合規(guī)等多方面挑戰(zhàn)，不同國(guó)家和地區(qū)都有不同的考慮，這或?qū)⑹俏磥?lái)金融科技企業(yè)在發(fā)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)面臨的挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)然，戴海勇也看到，目前各國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)已在保障安全的前提下，不斷探索降低合規(guī)成本、提高跨境支付效率的有效路徑。企業(yè)方面，也正在利用科技手段，出臺(tái)分層次、分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的措施來(lái)改善用戶體驗(yàn)。

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士指出，香港可從兩方面著手強(qiáng)化跨境監(jiān)管：一是積極與內(nèi)地以及其他國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。例如，在粵港澳大灣區(qū)框架下，加強(qiáng)與內(nèi)地城市的監(jiān)管合作，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)合監(jiān)管，為跨境金融科技業(yè)務(wù)提供便利。二是參與國(guó)際金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定和討論，推動(dòng)香港的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接，提高香港金融科技監(jiān)管的國(guó)際認(rèn)可度和影響力。

　　責(zé)編：萬(wàn)健祎

　　校對(duì)：楊立林

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