12月1日，在“三亞·財(cái)經(jīng)國際論壇暨第四屆三亞財(cái)富管理大會(huì)”上，中國中信金融控股有限公司總經(jīng)理曹國強(qiáng)作主旨演講。曹國強(qiáng)指出，建設(shè)海南自貿(mào)港是對(duì)外開放的重大國家戰(zhàn)略。中信集團(tuán)自2021年與海南省政府開展戰(zhàn)略合作以來，統(tǒng)籌20多家金融及實(shí)業(yè)公司融入?yún)^(qū)域發(fā)展，子公司首批上線自貿(mào)港多功能自由貿(mào)易賬戶，并成為區(qū)域最大債券承銷機(jī)構(gòu)。中信金控將堅(jiān)持全球化視野和本地化策略，與各界共同支持自貿(mào)港“4+3+3”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，統(tǒng)籌建立自貿(mào)港區(qū)域投行中心和中信企業(yè)家辦公室，鏈接全球資本市場(chǎng)，賦能開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
曹國強(qiáng)表示，中信金控將發(fā)揮金融全牌照優(yōu)勢(shì)，提供全球綜合金融服務(wù)方案，積極參與跨境金融區(qū)塊鏈、跨境資產(chǎn)管理和跨境電商平臺(tái)創(chuàng)新試點(diǎn)。另一方面，中信金控將協(xié)同中信集團(tuán)旗下實(shí)業(yè)板塊，匯聚金融與實(shí)業(yè)領(lǐng)域智庫資源，為全球合作伙伴開展多領(lǐng)域跨境合作，共同把握中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新機(jī)遇，讓金融“活水”“活”力全開、“水”潤全程，實(shí)現(xiàn)更高水平合作共贏。
以下為演講全文： 順勢(shì)而為 共贏大財(cái)富管理時(shí)代新機(jī)遇
金融是國之重器，關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局。此次三亞國際財(cái)富管理峰會(huì)以“現(xiàn)代金融賦能開放型經(jīng)濟(jì)”為主題，契合當(dāng)前形勢(shì)和各方關(guān)切。當(dāng)下，全球地緣政治沖突加劇、產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)加快、技術(shù)變革加速，我國高水平對(duì)外開放持續(xù)推進(jìn)，需要我們以更加創(chuàng)新有為的姿態(tài)、更加穩(wěn)慎扎實(shí)的行動(dòng)，在融合發(fā)展中順勢(shì)而為、乘勢(shì)而上。借此機(jī)會(huì)，我分享三點(diǎn)思考。
一、洞察趨勢(shì)，推動(dòng)金融與創(chuàng)新雙向奔赴
實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是立國之本，也是財(cái)富之源，離不開金融資源的有效支持。貫穿財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富管理、財(cái)富傳承全環(huán)節(jié)，將金融“活水”精準(zhǔn)注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將有效助力高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，財(cái)富市場(chǎng)呈現(xiàn)四大趨勢(shì)：
趨勢(shì)一：新質(zhì)生產(chǎn)力引領(lǐng)財(cái)富創(chuàng)造新趨勢(shì)
新質(zhì)生產(chǎn)力是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，不僅重新定義了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，更是開創(chuàng)了高科技、高效能、高質(zhì)量的新興產(chǎn)業(yè)。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)突破應(yīng)用，生產(chǎn)方式正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻變革。根據(jù)麥肯錫報(bào)告，通過引入智能化技術(shù)，制造業(yè)生產(chǎn)效率提高了20%至50%。國際數(shù)據(jù)公司（IDC）預(yù)測(cè)，到2025年，全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到23萬億美元，占全球經(jīng)濟(jì)總量的24.3%。這一數(shù)字的增長，正是新質(zhì)生產(chǎn)力推動(dòng)財(cái)富創(chuàng)造的直接體現(xiàn)。
金融業(yè)對(duì)培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力至關(guān)重要，尤其是要不斷壯大耐心資本。在創(chuàng)新投資方面，我國創(chuàng)投行業(yè)資金管理規(guī)模超過14萬億元，但總量僅有美國的1/6，創(chuàng)新資本、特別是長期可持續(xù)的創(chuàng)新資本供給相對(duì)偏低。圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，需要持續(xù)推動(dòng)資本管理、司法體系、交易體系的創(chuàng)新和開放，為跨境風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資創(chuàng)造有利環(huán)境，暢通“募投管退”各環(huán)節(jié)，形成“投早、投小、投長期、投硬科技”的市場(chǎng)生態(tài)，釋放新質(zhì)生產(chǎn)力增長動(dòng)能。
趨勢(shì)二：全球化塑造財(cái)富管理新格局
全球化背景下，資金跨境流動(dòng)、全球配置是大勢(shì)所趨。世界銀行數(shù)據(jù)顯示，高凈值人群跨國配置資產(chǎn)比例在過去十年間增長了40%。2023年，全球跨境資本流動(dòng)達(dá)到歷史新高，其中亞太東盟地區(qū)增長最為顯著，以11%的增長率領(lǐng)跑全球。自貿(mào)港政策實(shí)施以來，海南吸引了100多家外資金融機(jī)構(gòu)入駐，跨境資金規(guī)模增長超過30%，在跨境財(cái)富管理領(lǐng)域展現(xiàn)巨大潛力。
黨的二十屆三中全會(huì)提出，要穩(wěn)慎拓展金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，提高外資在華投資便利。這也要求我們不斷完善自貿(mào)港政策，完善人民幣跨境投融資、交易結(jié)算等基礎(chǔ)制度，穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣資本和金融賬戶可兌換，促進(jìn)人員、資金、信息、數(shù)據(jù)流動(dòng)，順勢(shì)推進(jìn)人民幣國際化，滿足全球投資者日益多元化的需求。
趨勢(shì)三：專業(yè)化打造財(cái)富管理新模式
中國已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。伴隨規(guī)模增長，財(cái)富管理也面臨新的挑戰(zhàn)，一是“投資難”問題，今年前9月住戶存款增加11.85萬億元，占全社會(huì)新增存款71%，占比創(chuàng)近年新高，反映出投資者更趨保守、謹(jǐn)慎的心態(tài)。二是“養(yǎng)老難”問題，2023年末，中國60歲以上人口達(dá)到2.96億，占總?cè)丝?1%，已經(jīng)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)；衛(wèi)健委預(yù)測(cè)，2035年60歲以上人口將突破4億，總?cè)丝谡急瘸?0%，進(jìn)入重度老齡化社會(huì)，養(yǎng)老金融需求日益緊迫，但相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品體系尚不完善。三是“代際傳承”問題，2023年新財(cái)富上榜500位企業(yè)家中，約85%的企業(yè)家，年齡超過50歲，需要在5年內(nèi)確立接班人或者做好傳承規(guī)劃。
客戶需求變化，對(duì)財(cái)富管理提出更高要求。一是在機(jī)構(gòu)端，需要銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)提升內(nèi)功，加快從賣方驅(qū)動(dòng)“產(chǎn)品銷售模式”向客戶需求為中心的“專業(yè)投顧模式”轉(zhuǎn)型，形成全周期、陪伴式投顧服務(wù)體系，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。二是在行業(yè)端，需要不斷健全信息披露、估值體系、收費(fèi)規(guī)則、擔(dān)責(zé)機(jī)制，引導(dǎo)投資機(jī)構(gòu)盡職履責(zé)，滿足長尾客群、養(yǎng)老客群和高凈值客群差異化需求。
趨勢(shì)四：數(shù)智化開拓財(cái)富管理新路徑
數(shù)字化、人工智能技術(shù)大幅提升了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性。德勤報(bào)告顯示，全球超過70%的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)使用人工智能技術(shù)。目前，中信證券(600030)研發(fā)的行業(yè)首個(gè)債券大模型，通過智能推薦算法，能夠自動(dòng)挖掘和推送潛在商機(jī)。中信建投(601066)證券開發(fā)的智能投研平臺(tái)，挖掘了1500多個(gè)量價(jià)變化影響因子，助力某中證500指數(shù)產(chǎn)品平滑市場(chǎng)波動(dòng)影響。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)也在提高交易安全方面發(fā)揮了重要作用。
然而，數(shù)智化創(chuàng)新也面臨數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等挑戰(zhàn)，需行業(yè)共同努力應(yīng)對(duì)。我們希望，一是金融機(jī)構(gòu)之間，能夠共同參與構(gòu)建金融大模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)共性場(chǎng)景的支持，共享信息庫，減少重復(fù)投資，打造適用于金融領(lǐng)域的大模型體系和工程能力。二是在監(jiān)管層面，推動(dòng)數(shù)據(jù)在合規(guī)前提下有限共享，探索支持同一金控集團(tuán)下銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享，推動(dòng)征信、稅務(wù)、工商等公共數(shù)據(jù)資源接入和整合，降低信息采集及使用成本，加速數(shù)智化迭代應(yīng)用。
二、探索創(chuàng)新，協(xié)同打造大財(cái)富管理新平臺(tái)
創(chuàng)新是中信基因和特色，中信集團(tuán)成立45年來，始終堅(jiān)持互利共贏、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的國際化戰(zhàn)略。中信金控作為國內(nèi)首批獲準(zhǔn)成立的金融控股公司，成立于2022年3月，是中信集團(tuán)綜合金融板塊發(fā)展的主體平臺(tái)，整合中信銀行(601998)、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽、中信消金等金融全牌照資源，搭建起上下貫通、內(nèi)外協(xié)作、合作共贏的聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，取得一批創(chuàng)新成果。
一是設(shè)立財(cái)富管理委員會(huì)，貫通“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資”三環(huán)價(jià)值鏈。中信金控成立后，建立起一套由中信金控指導(dǎo)、各金融子公司深度參與的“1+3+7”財(cái)富管理委員會(huì)推動(dòng)機(jī)制，即在中信金控層面成立財(cái)富管理委員會(huì)，下設(shè)投行業(yè)務(wù)、零售體系建設(shè)、資產(chǎn)配置三個(gè)子委員會(huì)，以及股權(quán)投資聯(lián)盟、資產(chǎn)管理、特殊資產(chǎn)等七個(gè)工作室，推動(dòng)子公司渠道端、客戶端、產(chǎn)品端打通和能力復(fù)用。截至10月末，子公司綜合融資規(guī)模超13.7萬億元，財(cái)富管理規(guī)模25.8萬億元、資產(chǎn)管理規(guī)模突破9萬億元，較2021年末分別增長12.3%、13.6%和41.5%，實(shí)現(xiàn)跑贏大市。同時(shí)，利用中信集團(tuán)產(chǎn)融并舉優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)特殊資產(chǎn)經(jīng)營、協(xié)同化解風(fēng)險(xiǎn)，2023年至今，協(xié)同化險(xiǎn)金額近600億元，涉及董家渡、佳兆業(yè)紓困等項(xiàng)目，其中董家渡項(xiàng)目三開三罄，成為協(xié)同化險(xiǎn)、保交樓新標(biāo)桿。
二是打造“股貸債保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)體系，助力加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力。中信金控依托集團(tuán)“金融全牌照+實(shí)業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢(shì)，發(fā)起成立“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”，匯集旗下20多家股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，在管基金規(guī)模超3000億元，直接投資孵化超1000家科創(chuàng)企業(yè)。在2024年7月“世界人工智能大會(huì)”上，我們鏈接境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)，啟動(dòng)“中信股權(quán)投資聯(lián)盟生態(tài)圈”，促進(jìn)內(nèi)外部資源共享與整合，助力更多科創(chuàng)企業(yè)快速成長。與此同時(shí)，我們創(chuàng)新中信“企業(yè)家辦公室”“人-家-企-社”綜合服務(wù)模式，發(fā)揮金融全牌照及中信集團(tuán)在新材料、智能制造等領(lǐng)域的“核心鏈主”優(yōu)勢(shì)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，全面推進(jìn)國家級(jí)專精特新企業(yè)服務(wù)全覆蓋工作，目前服務(wù)覆蓋率超過了83%，在科創(chuàng)企業(yè)IPO、再融資及債券發(fā)行等領(lǐng)域保持市場(chǎng)第一，形成了“中信特色”。
三是打造“跨境金融”服務(wù)體系，助力高質(zhì)量“引進(jìn)來”和“走出去”。中信集團(tuán)成立之初，便被賦予對(duì)外開放窗口使命，境外業(yè)務(wù)已經(jīng)遍及全球150多個(gè)國家和地區(qū)，國際朋友圈不斷拓展。未來，我們致力于成為連接中國與世界的橋梁紐帶，助力全球合作伙伴投資中國、贏在中國。今年10月，在“ESG全球領(lǐng)導(dǎo)者大會(huì)”上，中信集團(tuán)發(fā)布了“要出國、找中信”“來中國、找中信”品牌，打造“咨詢先行+資源集成+鏈?zhǔn)劫x能+生態(tài)合作”模式。11月12日，我們?cè)谥貞c舉辦中德產(chǎn)業(yè)合作大會(huì)，對(duì)接近百家德國企業(yè)，促成12個(gè)項(xiàng)目簽約，合同金額近90億元。近期，我們制定了“助力汽車出海金融服務(wù)方案”，涵蓋“資金出海、資本出海、銷售出海、供應(yīng)鏈出�！币粩堊臃⻊�(wù)。下一步，中信將用好“外國企業(yè)中國行”“ESG全球領(lǐng)導(dǎo)者大會(huì)”等多層次平臺(tái)，推出更多高能級(jí)交流合作項(xiàng)目，搭建全球金融與實(shí)業(yè)合作的橋梁。
四是打造“中信優(yōu)品”產(chǎn)品體系，提升專業(yè)資產(chǎn)配置能力。針對(duì)投資選品難問題，中信金控聚合旗下銀行、證券、理財(cái)、基金、信托等資源，依托中信智庫，組建行業(yè)最大的投研團(tuán)隊(duì)，定期推出《大類資產(chǎn)配置報(bào)告》，從全市場(chǎng)甄選優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理產(chǎn)品。不到2年時(shí)間，已準(zhǔn)入23只“中信優(yōu)品”，發(fā)行規(guī)模達(dá)到2018億元，整體業(yè)績跑贏大市。我們和《財(cái)經(jīng)》合作，聯(lián)合推出《中信財(cái)富》�？瑓R聚市場(chǎng)觀點(diǎn)和動(dòng)態(tài)，雙月同步向市場(chǎng)發(fā)行。下一步，我們將把“中信優(yōu)品”逐步打造為中信體系內(nèi)的主流產(chǎn)品，遴選優(yōu)質(zhì)跨境產(chǎn)品，提升全球資產(chǎn)配置能力，為投資者財(cái)富保值增值保駕護(hù)航。
五是打造線上化“中信財(cái)富廣場(chǎng)”，提升數(shù)智化服務(wù)能力。2023年3月，中信金控牽頭各子公司搭建的“中信財(cái)富廣場(chǎng)”正式上線，秉承“一個(gè)中信、一個(gè)客戶”理念，聯(lián)通旗下銀行、證券、信托、保險(xiǎn)、消金等11家金融機(jī)構(gòu)APP，實(shí)現(xiàn)用戶互認(rèn)互通、統(tǒng)一資產(chǎn)視圖查詢，是同業(yè)首個(gè)線上化一站式財(cái)富管理平臺(tái)；推出數(shù)字人“小信”，應(yīng)用人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)，目前注冊(cè)用戶超過2500萬人。作為開放的生態(tài)平臺(tái)，中信財(cái)富廣場(chǎng)正連接更多外部合作伙伴，提供高效便捷的一站式綜合服務(wù)。
三、放眼未來，攜手共建開放共贏新生態(tài)
建設(shè)海南自貿(mào)港是對(duì)外開放的重大國家戰(zhàn)略。中信集團(tuán)堅(jiān)持全球視野和本地化策略，自2021年與海南省政府開展戰(zhàn)略合作以來，統(tǒng)籌20多家金融及實(shí)業(yè)公司，鏈接全球資本市場(chǎng)，旗下子公司首批上線自貿(mào)港多功能自由貿(mào)易賬戶，并成為區(qū)域最大債券承銷機(jī)構(gòu)，全方位支持自貿(mào)港“4+3+3”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
各位嘉賓、各位朋友！時(shí)代永遠(yuǎn)不缺少機(jī)遇，但機(jī)遇只青睞有準(zhǔn)備的人。我們?cè)概c各界同仁攜手并進(jìn)，支持建立自貿(mào)港區(qū)域投行中心和中信企業(yè)家辦公室，賦能開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面，我們將發(fā)揮金融全牌照優(yōu)勢(shì)，提供全球綜合金融服務(wù)方案，包括出國金融、來華便利、財(cái)富管理、融資及增值服務(wù)等，積極參與跨境金融區(qū)塊鏈、跨境資產(chǎn)管理和跨境電商平臺(tái)創(chuàng)新試點(diǎn)。另一方面，我們將依托集團(tuán)實(shí)業(yè)廣覆蓋資源，協(xié)同中信集團(tuán)旗下先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費(fèi)、新型城鎮(zhèn)化等實(shí)業(yè)板塊，匯聚金融與實(shí)業(yè)領(lǐng)域智庫資源，為全球合作伙伴開展多領(lǐng)域跨境合作，共同把握中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新機(jī)遇，讓金融“活水”“活”力全開、“水”潤全程，實(shí)現(xiàn)更高水平合作共贏。
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