【大河財(cái)立方 記者 孫凱杰】2024年12月15日，《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》正式實(shí)施，標(biāo)志著試點(diǎn)試行兩年的個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)試點(diǎn)城市推向全國(guó)。作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)及職業(yè)年金外的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金的實(shí)施，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老制度體系有著重要意義。
在河南省兩會(huì)即將召開(kāi)之際，省人大代表，中國(guó)太保壽險(xiǎn)銷(xiāo)售總監(jiān)，河南分公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理馬繼偉接受了大河財(cái)立方記者專(zhuān)訪。他表示，在當(dāng)前我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)下，應(yīng)從強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、加大政策支持力度、提升公眾認(rèn)知等方面，完善第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)養(yǎng)老金融提質(zhì)增效。
聚焦養(yǎng)老新政，補(bǔ)齊養(yǎng)老金融短板
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.97億，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到21.1%。
有著29年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的馬繼偉，始終關(guān)注著不同人群的養(yǎng)老金融需求。他認(rèn)為，當(dāng)前河南老年人口規(guī)模位居全國(guó)前列，但居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)尚處于較低水平。
2024年12月，政府部門(mén)相繼出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》等制度規(guī)定，并建立了由政府、企業(yè)和個(gè)人共同參與，以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，企業(yè)年金、職業(yè)年金為補(bǔ)充，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為第三支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
在此背景下，馬繼偉建議，從強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、加大政策支持力度、提升公眾認(rèn)知等方面，完善第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)河南省養(yǎng)老金融提質(zhì)增效。
擔(dān)當(dāng)耐心資本，助力河南經(jīng)濟(jì)騰飛
保險(xiǎn)資金因其負(fù)債期長(zhǎng)的獨(dú)特屬性，成為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“耐心資本”。截至2024年12月末，河南全省已有91家保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，2024年前11個(gè)月保費(fèi)收入高達(dá)2559億元，穩(wěn)居全國(guó)第七，中部六省之首。
馬繼偉表示，保險(xiǎn)資金可通過(guò)多維度舉措精準(zhǔn)發(fā)力，為河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展添磚加瓦。
2022年7月，河南印發(fā)了《河南省推進(jìn)“險(xiǎn)資入豫”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，為保險(xiǎn)資金與河南經(jīng)濟(jì)的深度融合提供了政策保障和支持。馬繼偉認(rèn)為，保險(xiǎn)資金在重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、服務(wù)民生、支持綠色生態(tài)發(fā)展和強(qiáng)化區(qū)域協(xié)同聯(lián)動(dòng)等領(lǐng)域大有可為。
保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性高的特點(diǎn)與項(xiàng)目需求天然契合，投資高速公路、城市軌道交通等交通樞紐項(xiàng)目，既能為保險(xiǎn)資金帶來(lái)穩(wěn)定收益，又能完善地方基礎(chǔ)設(shè)施，提升區(qū)域互聯(lián)互通水平；加大對(duì)保障性住房建設(shè)的投資，參與養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)與運(yùn)營(yíng)則能為老齡化社會(huì)提供多元化養(yǎng)老解決方案；此外，在投資清潔能源項(xiàng)目、參與生態(tài)修復(fù)工程和跨區(qū)域交通物流一體化投資等方面，保險(xiǎn)資金也在河南有著生動(dòng)的落地案例。
自1991年入駐河南設(shè)立機(jī)構(gòu)、開(kāi)展業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)太保壽險(xiǎn)河南分公司扎根中原大地，不斷探索助力地方發(fā)展的路徑。2020年7月，推動(dòng)河南省政府與中國(guó)太保簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，截至2024年末，累計(jì)投入資金819億元，為河南的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)注入了強(qiáng)大動(dòng)力。
探索多元轉(zhuǎn)型，穩(wěn)定險(xiǎn)企健康發(fā)展
2024年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要牢牢把握住“穩(wěn)”這條主線，積極進(jìn)取，作出了一系列“穩(wěn)增長(zhǎng)”的新部署。
從宏觀視角看，保險(xiǎn)資金與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合點(diǎn)眾多，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)方面大有可為。
不過(guò)，近年來(lái)存款利率下行、LPR走低和保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率減少等因素，對(duì)險(xiǎn)企提出了新的挑戰(zhàn)。多家上市險(xiǎn)企均在2023年年報(bào)中提及，由于長(zhǎng)端利率下行疊加合意資產(chǎn)荒，險(xiǎn)資運(yùn)用面臨存量風(fēng)險(xiǎn)管控和新增配置的雙重壓力。
馬繼偉認(rèn)為，在此背景下，險(xiǎn)企應(yīng)該加速深入轉(zhuǎn)型，以保持穩(wěn)定健康發(fā)展。
在產(chǎn)品策略上，他提到，可以優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障，減少對(duì)利差的依賴(lài)；同時(shí)，新國(guó)十條提出支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)的發(fā)展，分紅險(xiǎn)作為浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，可以加大其綜合配置和推廣力度，在一定程度上應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，降低負(fù)債成本，無(wú)論對(duì)客戶還是對(duì)保險(xiǎn)主體，都有可調(diào)節(jié)性和可控性；可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，結(jié)合最新生命表和年金表，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高費(fèi)差益。
除了傳統(tǒng)的固定收益類(lèi)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)外，他表示，可考慮增加對(duì)其他類(lèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的配置，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。
此外，在運(yùn)營(yíng)管理、客戶服務(wù)等方面，他認(rèn)為險(xiǎn)企可以積極拓展業(yè)務(wù)模式，提高渠道效率，例如通過(guò)減少線下環(huán)節(jié)、拓展保險(xiǎn)服務(wù)邊界、注重培養(yǎng)和引進(jìn)管理和科技方面專(zhuān)業(yè)人才等舉措，助推險(xiǎn)企高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，保險(xiǎn)資金將在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更為重要的作用。在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)深化改革，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí)，保險(xiǎn)資金也將積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，在鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，共同書(shū)寫(xiě)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬(wàn)軍偉
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