為深入貫徹關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要講話精神，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)工作要求，2019年伊始，上海農(nóng)商銀行發(fā)布《關(guān)于服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的實(shí)施意見》，從加大政策扶持、強(qiáng)化資源傾斜等10個(gè)方面提出了20條支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的針對(duì)性舉措，力求提升民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)獲得感，助力企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　聚焦痛點(diǎn)，精準(zhǔn)扶持

　　本次上海農(nóng)商銀行發(fā)布的《關(guān)于服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱“實(shí)施意見”）聚焦當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)，力求精準(zhǔn)解決企業(yè)訴求。

　　針對(duì)前期業(yè)界熱議的不同屬性企業(yè)面臨不同的融資待遇問(wèn)題，上海農(nóng)商銀行在實(shí)施意見第一條即提出將“加大政策扶持,建立公平信貸文化”，包括完善制度為民營(yíng)企業(yè)融資掃除政策門檻、擴(kuò)大可接受抵質(zhì)押物范圍等。

　　為切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，實(shí)施意見明確上海農(nóng)商銀行將“強(qiáng)化資源傾斜,持續(xù)深化減費(fèi)讓利”，包括單列民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)信貸額度、落實(shí)民營(yíng)小微企業(yè)利率優(yōu)惠政策等。

　　在服務(wù)質(zhì)效方面，上海農(nóng)商銀行本次提出將升級(jí)迭代小微企業(yè)自動(dòng)化審批模式，確保在資料齊備的前提下對(duì)小微融資業(yè)務(wù)在5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。同時(shí)，將加大“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品推廣力度，幫助企業(yè)縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。

　　此外，實(shí)施意見還從創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、堅(jiān)守特色定位、完善服務(wù)模式、拓展融資渠道、科技化場(chǎng)景賦能、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、完善內(nèi)部配套等方面就服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)提出進(jìn)一步金融支持舉措。

　　踐行金融服務(wù)使命、攜手中小企業(yè)同行

　　2018年末，上海農(nóng)商銀行針對(duì)服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)推出了“千億百家百場(chǎng)”工程，提出力爭(zhēng)在未來(lái)三年內(nèi)向民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)投放信貸金額達(dá)千億元，重點(diǎn)培育支持100家具備高成長(zhǎng)性的科技型中小企業(yè)，召開100場(chǎng)民營(yíng)企業(yè)金融需求對(duì)接會(huì)，全力打造全流程、全周期、全價(jià)值鏈的綜合金融服務(wù)方案。

　　本次在實(shí)施意見推出的基礎(chǔ)上，該行進(jìn)一步細(xì)化對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)支持政策，著力提升民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)獲得感，助力企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，進(jìn)一步踐行上海農(nóng)商銀行普惠金融服務(wù)使命。

　　作為一家扎根于上海的本地法人銀行，多年來(lái)上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“重心下沉、服務(wù)細(xì)化”，以“服務(wù)小微、服務(wù)科創(chuàng)、服務(wù)‘三農(nóng)’”為根本，持續(xù)不斷為廣大民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。截至2018年末，上海農(nóng)商銀行民營(yíng)企業(yè)客戶在法人客戶中占比約85%，民營(yíng)企業(yè)融資余額超過(guò)1200億元；在授信總額1000萬(wàn)以下小微企業(yè)客戶中，民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)和融資余額占比均超過(guò)90%。

　　附：

　　上海農(nóng)商銀行

　　服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的實(shí)施意見

　　(上海農(nóng)商銀行二十條)

　　一、加大政策扶持,建立公平信貸文化

　　1、優(yōu)化授信政策支持，進(jìn)一步完善本行授信業(yè)務(wù)投向及管理辦法，為民營(yíng)企業(yè)融資掃除政策門檻。對(duì)短時(shí)經(jīng)營(yíng)困難，但有市場(chǎng)、有前景有技術(shù)的企業(yè)，不盲目停貸、抽貸，對(duì)符合條件且風(fēng)險(xiǎn)可控的民營(yíng)企業(yè)，采用全額流轉(zhuǎn)、還款計(jì)劃調(diào)整、業(yè)務(wù)展期等方式適當(dāng)增加授信容忍度，繼續(xù)予以支持；同時(shí)積極通過(guò)戰(zhàn)略投資者引入、并購(gòu)合作等方式，化解企業(yè)短時(shí)經(jīng)營(yíng)難題，促就國(guó)有、民營(yíng)的深度合作。

　　2、關(guān)注企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)，注重對(duì)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析判斷，為優(yōu)質(zhì)民企提供信用融資。擴(kuò)大可接受抵質(zhì)押物范圍，提升對(duì)專利、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值認(rèn)同。

　　二、強(qiáng)化資源傾斜,持續(xù)深化減費(fèi)讓利

　　3、優(yōu)化信貸資源支持，單列民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)信貸額度，優(yōu)先保證民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)貸款支用。用好支小再貸款工具，發(fā)揮其對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)及撬動(dòng)作用，將央行中小企業(yè)融資成本的政策精神精準(zhǔn)傳導(dǎo)至企業(yè)。探索小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券工具運(yùn)用及發(fā)行，加強(qiáng)期限管理及后續(xù)督導(dǎo)，確�；I集資金定向用于小微企業(yè)信貸投放。

　　4、進(jìn)一步落實(shí)民營(yíng)小微企業(yè)利率優(yōu)惠政策，針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅的節(jié)稅優(yōu)惠進(jìn)行利率優(yōu)惠傳導(dǎo)。

　　三、提升服務(wù)質(zhì)效,優(yōu)化信貸技術(shù)與流程

　　5、推廣針對(duì)小微企業(yè)客戶“預(yù)授信”產(chǎn)品，通過(guò)大數(shù)據(jù)建模分析將小微企業(yè)客戶的貸款需求前置，主動(dòng)為小微企業(yè)提供“預(yù)授信”額度支持。升級(jí)迭代小微企業(yè)自動(dòng)化審批模式，確保在資料齊備的前提下對(duì)小微融資業(yè)務(wù)在5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù),有效提升小微企業(yè)的服務(wù)效率和水平。

　　6、落地“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品，幫助企業(yè)縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與民營(yíng)企業(yè)的溝通聯(lián)系，在授信到期前2個(gè)月提前走訪企業(yè)，了解企業(yè)資金狀況及業(yè)務(wù)需求，并溝通設(shè)計(jì)下一期授信方案。

　　四、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,推動(dòng)科創(chuàng)專享品牌服務(wù)

　　7、推廣科技企業(yè)“科技人才貸”、“鑫用貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，積極響應(yīng)科創(chuàng)板設(shè)立及注冊(cè)制試點(diǎn)進(jìn)程，深化科技中小企業(yè)服務(wù)。推動(dòng)科創(chuàng)“鑫動(dòng)能”培育計(jì)劃，針對(duì)科技企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，為企業(yè)提供信用貸款，解決一批擁有核心技術(shù)、市場(chǎng)前景良好的中小科技企業(yè)融資可得性問(wèn)題，持續(xù)助力科技成果轉(zhuǎn)化。

　　五、堅(jiān)守特色定位，全力推進(jìn)普惠金融

　　8、加大服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略投入，進(jìn)一步拓展上海農(nóng)商銀行三農(nóng)業(yè)務(wù)品牌服務(wù)影響力。探索研究農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)信息化、綠色農(nóng)業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈以及一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目支持等創(chuàng)新支持手段，探索發(fā)行農(nóng)戶專用信用卡，切實(shí)解決三農(nóng)客戶的融資需求,助力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

　　9、加大對(duì)普惠小微企業(yè)融資服務(wù)，推進(jìn)小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)及適宜產(chǎn)品開發(fā)，推進(jìn)銀擔(dān)類、銀保類業(yè)務(wù)合作，推廣中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；�金項(xiàng)下業(yè)務(wù)，加速推進(jìn)“批次擔(dān)�！睒I(yè)務(wù)模式落地。加大與上海市中小發(fā)展服務(wù)中心平臺(tái)合作，推進(jìn)企業(yè)“服務(wù)云”產(chǎn)品合作。

　　六、完善服務(wù)模式，構(gòu)建多方位綜合金融服務(wù)

　　10、提升民營(yíng)企業(yè)服務(wù)層級(jí)，針對(duì)民營(yíng)龍頭企業(yè)由總行進(jìn)行牽頭構(gòu)建“總對(duì)總”合作關(guān)系，統(tǒng)籌并傾斜行內(nèi)資源優(yōu)先支持其金融服務(wù)需求，并推出“企業(yè)家俱樂部”、“鑫智庫(kù)私享會(huì)”等增值服務(wù)，爭(zhēng)取將金融服務(wù)能效輻射至其上下游。

　　11、提升科創(chuàng)新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域服務(wù)滲透，根據(jù)《上海市產(chǎn)業(yè)地圖》指引，重點(diǎn)聚焦融合性數(shù)字產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，并根據(jù)區(qū)域重點(diǎn)配備專營(yíng)支行及專營(yíng)產(chǎn)品，提升對(duì)特色產(chǎn)業(yè)中科創(chuàng)民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)的服務(wù)能力。

　　12、推進(jìn)普惠服務(wù)工程，以服務(wù)流程優(yōu)化和便捷高效的拳頭產(chǎn)品為抓手，提升中小企業(yè)結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合服務(wù)質(zhì)量，助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大。

　　13、創(chuàng)新貿(mào)易融資服務(wù)，利用“海關(guān)單一窗口”、國(guó)內(nèi)信用證等服務(wù)工具，為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)及結(jié)算便利。持續(xù)做好進(jìn)博會(huì)6+365金融服務(wù)，開辟中小民營(yíng)企業(yè)綠色通道服務(wù)，給予利率、匯率、費(fèi)率優(yōu)惠，確保服務(wù)便利性和時(shí)效性。助力中小企業(yè)跨境業(yè)務(wù),幫助企業(yè)拓展延伸價(jià)值鏈。加大小額商業(yè)匯票推廣，便利民營(yíng)企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)匯票融資使用。

　　七、拓展融資渠道，便捷企業(yè)資金融通

　　14、優(yōu)化并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)融資人準(zhǔn)入門檻，支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)兼并收購(gòu)融資需求，支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)及重組需求，合理緩解民營(yíng)上市公司流動(dòng)性壓力，協(xié)助維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定。完善我行股權(quán)投資基金及投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，積極引入社會(huì)資本及市場(chǎng)資金，加大對(duì)民營(yíng)科創(chuàng)型企業(yè)的投資力度。積極對(duì)接知名私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資等各類平臺(tái)，為民企權(quán)益類融資對(duì)接創(chuàng)建通路。

　　15、探索民營(yíng)企業(yè)債券融資支持計(jì)劃及民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)證券化工具運(yùn)用，支持提供“雙創(chuàng)孵化”服務(wù)的產(chǎn)業(yè)類企業(yè)或園區(qū)經(jīng)營(yíng)公司發(fā)行雙創(chuàng)孵化專項(xiàng)債券，提升民營(yíng)企業(yè)直融工具覆蓋范圍，拓寬民營(yíng)發(fā)行人群體。

　　16、探索債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具運(yùn)用，積極參與民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具的開發(fā)工作，改善民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行環(huán)境。擇選優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)試點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具創(chuàng)設(shè)及交易，通過(guò)金融創(chuàng)新解決民企融資難問(wèn)題。

　　八、堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng),提升科技化場(chǎng)景賦能

　　17、提升服務(wù)科技含量,優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程,打破服務(wù)瓶頸,做到流程性服務(wù)“高體驗(yàn)、少驚動(dòng)”。推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)布局，基于核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈配套定制線上、線下服務(wù)方案，同時(shí)尋找契合業(yè)務(wù)場(chǎng)景推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、智能化，并聯(lián)動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)服務(wù)力度，為中小民營(yíng)企業(yè)融資增信引流。配合出臺(tái)供應(yīng)鏈項(xiàng)下商票貼現(xiàn)白名單制度，激活產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作活力，降低企業(yè)融資難度。

　　九、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境建設(shè)，便利企業(yè)商業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　18、繼續(xù)深化對(duì)接上海市各區(qū)級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管局，推廣“一窗通”網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)及“政銀通”業(yè)務(wù)，通過(guò)一站式服務(wù)方式簡(jiǎn)化企業(yè)開戶流程，切實(shí)便利企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　19、持續(xù)專注園區(qū)服務(wù)，由總分支行協(xié)同開展園區(qū)及區(qū)內(nèi)企業(yè)營(yíng)銷及調(diào)研，為后續(xù)諸如園區(qū)“租金貸”、園區(qū)場(chǎng)景收費(fèi)便利、企業(yè)金融服務(wù)宣講等園區(qū)專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行儲(chǔ)備，協(xié)助提升中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。

　　十、強(qiáng)化制度保障，完善內(nèi)部配套機(jī)制

　　20、梳理完善中小企業(yè)授信服務(wù)全流程，厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任，落實(shí)盡職免責(zé)和容錯(cuò)機(jī)制，打消全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)及中小企業(yè)的顧慮。鼓勵(lì)營(yíng)銷一線主動(dòng)靠前，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)主動(dòng)向民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)、銷售等各場(chǎng)景環(huán)節(jié)滲透，攜手中小民企長(zhǎng)久并肩、相伴成長(zhǎng)。

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