直到母親準(zhǔn)備做帕金森起搏器的手術(shù)，家住北京的劉婷才知道父母這幾年來已將所有積蓄投入到包括中安民生在內(nèi)的幾家公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，手中現(xiàn)金已經(jīng)不超過四位數(shù)。

　　“2月底有一筆理財(cái)?shù)狡诤螅�他們也沒有返還本金，這時(shí)候就感覺出事了�！眲㈡玫念A(yù)感很快被證明是準(zhǔn)確的。4月9日，北京市公安局海淀分局官方微博通報(bào)稱，針對(duì)有投資人舉報(bào)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資活動(dòng)的情況，北京市公安局海淀分局已對(duì)相關(guān)公司立案?jìng)刹椤?/P>

　　和其他投資者的遭遇相比，劉婷的父母還算是“幸運(yùn)”的。他們并沒有將手中的房子抵押出去，而那些選擇了中安民生等公司“以房養(yǎng)老”模式投資的老年人，或?qū)⑾萑敕控?cái)兩空、老無所依的境地。

　　文 | 羅琨

　　01

　　“以房養(yǎng)老”騙局層出不窮

　　年輕時(shí)貸款買房，老了以后將房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用，從而保障老年人晚年生活衣食無憂，這是國(guó)家推行”以房養(yǎng)老“試點(diǎn)的初衷。

　　正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是指老年人將住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而近年來，越來越多公司打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)、行非法集資之實(shí)，將老年人的房產(chǎn)和錢財(cái)卷席一空。

　　以中安民生為例。據(jù)了解，中安民生宣傳的模式是客戶通過將房產(chǎn)抵押出去從而借得一筆本金，然后將這筆錢用來認(rèn)購中安民生發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品將給予客戶6%左右的年化收益。

　　在中安民生和客戶以外，還有一個(gè)第三方出資方，這個(gè)第三方出資方負(fù)責(zé)將本金借給客戶，中安民生負(fù)責(zé)支付給出資人利息。據(jù)了解，中安民生給出資人的利息高達(dá)20%。這也就意味著，中安民生每做一筆業(yè)務(wù)，資金成本將高達(dá)26%以上。稍有不慎，中安民生就會(huì)陷入資金鏈斷裂的危局。

　　“一開始的時(shí)候，的確是每個(gè)月都給錢，所以大家就會(huì)慢慢推薦給身邊的人。老年人也都不傻，大部分人都是身邊人受益了才跟進(jìn)去投的。”林濤的父母今年六十多歲，出于給自己攢點(diǎn)養(yǎng)老錢減輕子女負(fù)擔(dān)的考慮，父母將房子抵押了出去。

　　很快，中安民生的這一業(yè)務(wù)模式便難以為繼了。從年初開始，中安民生便屢屢曝出“跑路”“崩盤”等傳聞。包括林濤父母在內(nèi)的多名老年人均遭遇了出資人上門催債：“還不起錢，就把房子賣了！”劉婷也是在這時(shí)候發(fā)現(xiàn)，父母的理財(cái)?shù)狡诤鬀]有兌付本金和利息。

　　3月10日，中安民生總裁李佳豪還在公司官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱，上述傳聞皆屬謠言。3月24日，李佳豪再度發(fā)文稱，目前正在配合經(jīng)偵自查，并稱“（如果）投資人不給中安民生時(shí)間，（將導(dǎo)致）政府接管、公檢法介入，進(jìn)一步導(dǎo)致中安民生不復(fù)存在。如果發(fā)生這種情況我本人將非常痛心，因?yàn)閺哪壳暗倪^往案例看，三五年內(nèi)能討回30%以上投資權(quán)益的好像根本沒有出現(xiàn)過，我本人也會(huì)更加痛心�！�

　　在林濤看來，這只是李佳豪“最后的掙扎”�！八�這樣說就是寄希望于投資人放棄走法律途徑，把這個(gè)騙局維系得更久一些，讓自己脫身的時(shí)間更長(zhǎng)一些�！绷譂�說，盡管目前中安民生已被偵查，但是從以往案例來看，投資人追回財(cái)產(chǎn)的可能性較小，因此他和家人也做好了心理準(zhǔn)備。

　　“這個(gè)時(shí)候也不能再去責(zé)怪老人了，再弄出個(gè)好歹來大家都承受不起，只能安慰自己花錢買教訓(xùn)了�！绷譂�說。

　　事實(shí)上，近年來各類“以房養(yǎng)老”的騙局層出不窮。早在2016年5月，便有媒體報(bào)道稱，北京的李阿姨認(rèn)識(shí)了自稱“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的廣艷彬，對(duì)方以“低風(fēng)險(xiǎn)高利息”為誘餌，讓李阿姨用房產(chǎn)證找“金主”王某做3個(gè)月抵押貸款，再把“貸到的錢借給廣艷彬，3個(gè)月期滿后，從廣艷彬處收回全部本息，再用本金從王某那里贖回房產(chǎn)證，凈賺近50萬元的利息”。心動(dòng)的李阿姨在廣艷彬的指導(dǎo)下，簽字并公證了一摞文書，最終她的房屋在其毫不知情的情況下被直接過戶，自己無家可歸。

　　02為什么受傷的總是老年人？

　　在復(fù)盤父母上當(dāng)?shù)倪^程中，林濤認(rèn)為，一方面是老年人缺乏理財(cái)知識(shí)，另一方面也是這類機(jī)構(gòu)洞悉了老年人的心理需求，經(jīng)常組織集體活動(dòng)，讓不少空巢老人感受到了家庭般的溫暖，不知不覺中就相信了這些機(jī)構(gòu)的宣傳。

　　今年65歲的唐女士也差點(diǎn)掉進(jìn)這“溫柔的陷阱”。在退休后，唐女士經(jīng)常和同事、老同學(xué)們組織合唱等活動(dòng)，在這一過程中，唐女士也接觸到了中安民生“以房養(yǎng)老”模式的宣傳。

　　“剛開始的時(shí)候很心動(dòng)，身邊有好幾個(gè)朋友都投了。而且公司經(jīng)常組織一些活動(dòng)，當(dāng)時(shí)真的有種被關(guān)懷的感覺，我們這種子女不在身邊的人，很容易因?yàn)橐稽c(diǎn)小關(guān)懷而上當(dāng)?shù)摹！碧婆�士說，好在她和兒子商量后遭到了兒子的堅(jiān)決勸阻，才放棄了投資的念頭�！安蝗缓蠊�真是不堪設(shè)想啊�！碧婆�士說。

　　中新經(jīng)緯在中安民生的微信公眾號(hào)上看到，中安民生的近期動(dòng)態(tài)里包括組織廣場(chǎng)舞大賽、母親節(jié)活動(dòng)、養(yǎng)老公寓體驗(yàn)活動(dòng)等。

　　除了“以房養(yǎng)老”外，打著“養(yǎng)老公寓”旗號(hào)行騙的公司也不在少數(shù)。家住西安的段女士告訴中新經(jīng)緯，她曾經(jīng)交了3000元入了一家養(yǎng)老公寓的機(jī)構(gòu)會(huì)員，這家養(yǎng)老公寓提供多種選擇，其中一種是3000元每月，需要會(huì)員預(yù)繳費(fèi)3年、5年、10年，也就是說最低需繳納超10萬元定金。

　　“交了定金后，到年齡了就可以住進(jìn)去，里面的服務(wù)都很高端，一按按鈕就會(huì)有服務(wù)員來給你服務(wù)，吃飯也有人送上門�！倍闻�士說，她不想老了以后給子女添麻煩，如果不是擔(dān)心養(yǎng)老院跑路，她可能就準(zhǔn)備投錢進(jìn)去了。

　　事實(shí)上，這樣的事情此前就在江西發(fā)生過。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，江西南昌有一家名為“天地自然”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，號(hào)稱要打造成江西一流的標(biāo)桿養(yǎng)老企業(yè)，僅僅運(yùn)營(yíng)了兩年多，就招募了幾千名會(huì)員�？删驮诮衲�4月，這家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人一夜之間消失了，公司賬戶上的錢也所剩無幾，老人們這才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了。

　　最后，段女士選擇退出會(huì)員，不過卻被對(duì)方告知，會(huì)員費(fèi)無法退還，只能換成一張3000元購物券用于購買其平臺(tái)上的產(chǎn)品�！�3000元換了幾只海參和幾袋小米，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)，只能安慰自己止損了。”

　　北京海征誠(chéng)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人杜云峰向中新經(jīng)緯指出，“以房養(yǎng)老”騙局多數(shù)涉及“套路貸”，是一種新型的犯罪，一般涉及多方面的法律關(guān)系，民事法律關(guān)系涉及借款合同糾紛、抵押合同糾紛、房屋買賣合同糾紛等，刑事犯罪方面主要涉及非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪和故意傷害罪等。

　　他建議，遇到這類問題，應(yīng)對(duì)策略應(yīng)從民事和刑事兩個(gè)維度去考慮，民事方面，在房屋過戶以前，應(yīng)該盡快到不動(dòng)產(chǎn)登記部門做撤銷委托公證的備案，如果已經(jīng)過戶并被申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的，根據(jù)不同情況，通過執(zhí)行異議、案外人執(zhí)行異議、申請(qǐng)公證機(jī)構(gòu)復(fù)查公證書、提起新的訴訟、啟動(dòng)再審等救濟(jì)途徑進(jìn)行維權(quán)，同時(shí)建議及時(shí)報(bào)案，可以向當(dāng)?shù)氐膾吆诔龕恨k公室舉報(bào)相關(guān)犯罪。對(duì)于民事訴訟中，涉及欺詐的可以行使撤銷權(quán)，涉及惡意串通的可以主張合同無效。

　　“對(duì)于這類嚴(yán)重侵害群眾合法權(quán)益，尤其是老年人合法權(quán)益的惡性案件，相關(guān)部門應(yīng)該積極作為，依法追究犯罪嫌疑人的刑事責(zé)任；公證機(jī)構(gòu)應(yīng)該勇于自我復(fù)查，依法處理；人民法院在審理這類特殊案件時(shí)，應(yīng)加大對(duì)欺詐、顯失公平、惡意串通的審查，對(duì)于當(dāng)事人難以取得的重要證據(jù)，應(yīng)該依申請(qǐng)或者依職權(quán)調(diào)取證據(jù)，依法維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。”杜云峰說。

　　

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