明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪一個(gè)會先來。但對家庭來說，意外不僅是一種殘酷，也是一種不負(fù)責(zé)任。

　　最近幾個(gè)月，波音飛機(jī)出事的新聞接連刷屏。

　　5月3日，一架載有143人的波音737-800飛機(jī)，在美國佛羅里達(dá)州降落時(shí)沖出跑道，滑入河中。

　　事件發(fā)生在佛州杰克遜維爾市，沒有人員死亡，有21位乘客受輕傷。

　　這是波音飛機(jī)在近期出現(xiàn)的第6次事故。

　　2018年10月29日印度尼西亞Lion Air的班機(jī)發(fā)生空難，機(jī)上189人全部遇難，發(fā)生事故的飛機(jī)型號是波音737MAX。

　　2019年3月10日，埃塞俄比亞航空公司一架波音737 MAX客機(jī)從埃塞首都亞的斯亞貝巴起飛不久后在比紹夫圖附近墜毀，航班上的149名乘客和8名機(jī)組成員無一人生還。

　　埃塞航空難以后，美國自家的737MAX迫降，原因是引擎故障。

　　自此之后，737MAX被全球各大航空公司停飛，其中就包括我們國家已經(jīng)在運(yùn)營的96架。

　　但停飛了737MAX，其他的機(jī)型又不安分了。兩架俄羅斯737客機(jī)也經(jīng)歷了迫降，分別為起落架和引擎的問題。

　　沒多久，一架韓國737與津巴布韋737，出現(xiàn)引擎噴火故障。

　　一直以來，人們都被教育說，飛機(jī)是世界上最安全的交通方式。

　　因?yàn)閾?jù)科學(xué)統(tǒng)計(jì)，飛機(jī)事故造成多人傷亡的事故率約為三百萬分之一，遠(yuǎn)低于汽車、火車、輪船等。

　　如果有人每天坐一次飛機(jī)，要3223年才遇上一次空難事故，發(fā)生幾率很小。

　　但隨著波音飛機(jī)的問題頻發(fā)，菜保的朋友圈開始多了一些擔(dān)心的聲音，還有不少朋友翻出自己之前的乘機(jī)記錄，大呼雖然是波音飛機(jī)執(zhí)飛，萬幸沒有出事。

　　飛機(jī)事故之所以會引發(fā)這樣大面積的恐慌，是因?yàn)殡m然這種交通方式的事故率雖然低，但一旦出事往往就是機(jī)毀人亡。

　　而現(xiàn)在，至少看起來，連低事故率這一點(diǎn)都很難在某些特定機(jī)型上有所保證了。

　　還是那句話，明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪一個(gè)會先來。

　　菜保還記得當(dāng)年有一部圍繞飛機(jī)失事展開的美劇《迷失》，里面描繪了飛機(jī)失事后對于幸存者和幸存者家屬帶來的難以磨滅的心理折磨。

　　確實(shí)啊，在風(fēng)平浪靜的和平年代發(fā)生這種事情，對所有家庭來說都是一種極為殘酷的事情，對于自己的親友來說，其實(shí)也是一種不負(fù)責(zé)任。

　　因此，菜保越來越意識到，意外險(xiǎn)有多么重要，如果真的不幸遇到意外，至少能給家人留下一筆身故賠償金，盡自己給家庭的最后一份心意。

　　在上周，菜保給大家科普了意外險(xiǎn)，今天菜保就接著上一周的尾巴，給大家講一下怎么挑選一份意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)要怎么挑？菜保給大家總結(jié)了2個(gè)主要關(guān)注點(diǎn)，3個(gè)次要關(guān)注點(diǎn)：

　　主要關(guān)注點(diǎn)1：意外身故和傷殘的保額

　　主要關(guān)注點(diǎn)2：意外醫(yī)療責(zé)任（包括意外醫(yī)療保額、免賠額、報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例）

　　次要關(guān)注點(diǎn)1：是否包含特定意外額外賠付

　　次要關(guān)注點(diǎn)2：是否含有猝死保障

　　次要關(guān)注點(diǎn)3：是否含有住院津貼、救護(hù)車津貼等補(bǔ)貼

　　重要關(guān)注點(diǎn)1：

　　意外身故和傷殘的保額

　　首先，根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況需求確定保額，不同地區(qū)生活成本不同，不同家庭經(jīng)濟(jì)情況不同，需要的保額也不同。

　　不過意外險(xiǎn)本來就不貴，很多時(shí)候，50萬保額的保費(fèi)只是比30萬保額的貴那么一丟丟而已，因此，追求高保額安全感的把保額買高一點(diǎn)也不會有很大負(fù)擔(dān)。

　　另外，菜保在上一周說過，意外身故一般賠付全部保額，意外傷殘則是一般按照傷殘等級鑒定進(jìn)行不同比例的賠付。

　　但要注意的是，有些意外險(xiǎn)會在意外傷殘上進(jìn)行限額，這就很有貓膩了。

　　舉個(gè)栗子說，有一款意外險(xiǎn)，意外身故保額是100萬，意外傷殘賠付限額為5萬。

　　隔壁老王在買了這款意外險(xiǎn)后，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致5級傷殘，那他就只能得到5萬理賠金。

　　而如果意外傷殘不限額，按照不同傷殘等級對應(yīng)不同賠付比例，那么他就可以得到60萬的理賠金。

　　對比可見，限額的傷殘賠付可是讓人傷身的同時(shí)還傷心。

　　主要關(guān)注點(diǎn)2：

　　意外醫(yī)療責(zé)任

　　意外醫(yī)療責(zé)任是一般意外險(xiǎn)的主要保障責(zé)任之一，但并非所有意外險(xiǎn)都會包含意外醫(yī)療責(zé)任。

　　悄咪咪說一句，比如之前平安推出的熬夜險(xiǎn)（實(shí)質(zhì)上就是一款老醋換新瓶的意外險(xiǎn)），就沒有包含意外醫(yī)療責(zé)任，也因此才可以賣27塊5那么便宜。

　　意外醫(yī)療責(zé)任重要嗎？當(dāng)然重要啦。

　　意外不一定會導(dǎo)致死亡，不一定會導(dǎo)致全殘，也不一定會導(dǎo)致殘疾。

　　一般人對意外險(xiǎn)的訴求，更常見的是跌倒摔傷、交通意外、燙傷、咬傷、高空墜物等意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，意外醫(yī)療的賠付比例往往會高于身故和殘疾。

　　因此，沒有意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)可是大打折扣的喲。

　　意外醫(yī)療責(zé)任上，和醫(yī)療險(xiǎn)類似，我們主要關(guān)注意外醫(yī)療保額、免賠額、報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例。

　　盡可能選擇高保額，0免賠額，報(bào)銷范圍不限社保，賠付比例高的意外險(xiǎn)，這里就不過多解釋了，菜保在前不久講醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候才說過，有需要的菜友可以點(diǎn)擊這里回顧一下。

　　次要關(guān)注點(diǎn)1：

　　是否包含特定意外額外賠付

　　有些意外險(xiǎn)在意外身故或傷殘，和意外醫(yī)療責(zé)任的基礎(chǔ)保障之外，還有特定意外額外賠付，而且兩者一般是累加賠付的。

　　舉個(gè)栗子，隔壁老王買了一份意外險(xiǎn)，意外身故保額為50萬，這份意外險(xiǎn)還帶有水運(yùn)公共交通意外身故/傷殘責(zé)任的意外險(xiǎn)30萬。

　　如果老王因?yàn)樗�運(yùn)交通意外身故，他的家人在得到50萬的意外身故保額之外，還可以得到特定意外額外賠付的30萬。

　　因此，特定意外額外賠付這一點(diǎn)還是很有良心的，是我們挑選意外險(xiǎn)時(shí)的次要關(guān)注點(diǎn)之一，如果有包含的話那就再好不過了。

　　次要關(guān)注點(diǎn)2：

　　是否含有猝死保障

　　現(xiàn)在年輕人的工作壓力很大，996大軍比比皆是，只要蹦出一個(gè)加班猝死的新聞，都會讓不少年輕人虎軀一震，慌得馬上放下手機(jī)，趕緊泡一杯紅棗枸杞壓壓驚。

　　而一般來說呢，猝死在大多數(shù)意外險(xiǎn)面前都是拒賠的，因?yàn)殁�死其�?shí)是一種疾病，而不屬于意外，只有意外險(xiǎn)里有猝死保障責(zé)任的才可以賠。

　　看到這里，肯定會有菜友問了，那到底有沒有包含猝死保障的意外險(xiǎn)呢？

　　市面上包含猝死保障的意外險(xiǎn)不多，但也不是說沒有呀，比如說，星寧意外傷害保險(xiǎn)（點(diǎn)擊可購買）就是一款保猝死的意外險(xiǎn)。

　　這里還要再提醒一句的是，即使意外險(xiǎn)有猝死保障，保額一般也不會很高，對家庭經(jīng)濟(jì)來說不過是杯水車薪，要想在猝死上有保障，還是乖乖買一份壽險(xiǎn)最實(shí)際。

　　2019年最值得買的壽險(xiǎn)，菜保也已經(jīng)給大家評測過了，有需要的菜友點(diǎn)擊這里回顧一下。

　　次要關(guān)注點(diǎn)3：

　　是否含有

　　住院津貼、救護(hù)車津貼等補(bǔ)貼

　　有些意外險(xiǎn)為了爭取客戶，還會有增加住院津貼、救護(hù)車津貼等方面的保障，略表誠意。

　　對于福利保障，我們的態(tài)度當(dāng)然是敞開胸懷，多多益善嘍。

　　但這些更多是屬于錦上添花式的存在，有當(dāng)然更加好，沒有也不是很大影響，就好比你點(diǎn)餐吃飯，味道、衛(wèi)生是最重要的，裝菜的碟子好不好看不是很重要。

　　我們的關(guān)注點(diǎn)還是應(yīng)該放在普通意外身故和傷殘的保額，以及意外醫(yī)療責(zé)任兩個(gè)主要關(guān)注點(diǎn)上，可不要主次顛倒了。

　　總結(jié)

　　挑選一份意外險(xiǎn)我們主要記住今天說的2個(gè)主要關(guān)注點(diǎn)，3個(gè)次要關(guān)注點(diǎn)就好：

　　主要關(guān)注點(diǎn)1：意外身故和傷殘的保額

　　主要關(guān)注點(diǎn)2：意外醫(yī)療責(zé)任（包括意外醫(yī)療保額、免賠額、報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例）

　　次要關(guān)注點(diǎn)1：是否包含特定意外額外賠付

　　次要關(guān)注點(diǎn)2：是否含有猝死保障

　　次要關(guān)注點(diǎn)3：是否含有住院津貼、救護(hù)車津貼等補(bǔ)貼

　　只要遵循這個(gè)思路去挑選意外險(xiǎn)，你就不會錯(cuò)到哪里去！

　　菜保接下來還會給大家?guī)�來一篇意外險(xiǎn)評測，給大家挑選出2019年市面上最值得買的意外險(xiǎn)！敬請期待！

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