疫情來臨之時，找到科學(xué)的防護(hù)與治療措施，才能穩(wěn)妥有效地保護(hù)家庭健康。

　　投資也一樣，即使“看起來穩(wěn)”的基金定投，其實(shí)也要前瞻性的科學(xué)搭配，建立定投小組合，才能在理財戰(zhàn)役中做到真·穩(wěn)妥，抵御各種黑天鵝。

　　陸金所《宅著學(xué)理財》系列課程，將邀請7分鐘理財CEO羅元裳和大家分享如何科學(xué)設(shè)定基金定投目標(biāo)、科學(xué)建立定投小組合。讓大家足不出戶，輕松學(xué)習(xí)基金定投知識。

　　【以下是課程干貨文字摘錄】

　　Tips1 分散投資精髓：利用“此消彼長”交替“賺錢“

　　幾乎沒有機(jī)構(gòu)或者個人能夠每次都看準(zhǔn)投資什么最好。分散投資，是將資金放在不同類型的資產(chǎn)之間，讓它們基本上不會出現(xiàn)同漲同跌的情況。

　　全部投資一只基金，沒法保證這只基金絕對不會踩雷、換基金經(jīng)理或者出現(xiàn)老鼠倉等等，但是把定投的資產(chǎn)分散在幾只基金里，就會大大避免這種問題。

　　其次，基金之間常有對沖關(guān)系，「此消彼長」。市場行情變換，意味著行業(yè)、板塊之間不停交替「賺錢」，做分散組合就非常有必要。

　　Tips2 分散要夠“散”：一股腦包圓熱門基金不可取

　　分散最簡單的原則是在多個維度上「分散」投資標(biāo)的——比如國家和地區(qū)、風(fēng)格的對沖性等等。

　　將國內(nèi)和海外基金做組合。像美國市場這一類的成熟市場可以分散掉一部分A 股市場的大波動的風(fēng)險，很好地修正一些中國大陸股市的弱點(diǎn)。香港股市也是同理。篩選時可以看目標(biāo)市場對應(yīng)的指數(shù)基金估值，小于20倍的就不算貴，估值越低相對更安全。

　　將大盤基金和中小靈活型的基金做組合。滬深 300、上證 50、上證 180、紅利指數(shù)為投資對象的基金，以及一些基金會投資的國字頭股票、消費(fèi)行業(yè)大市值股票、四大行（工農(nóng)建交）、兩桶油（中石油、中石化）等，都是可以考慮的大藍(lán)籌代表，相對而言波動性更小。而投資中小板的、創(chuàng)業(yè)板的股票為主、以投資中證 500 指數(shù)、中小板，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)成分股為代表的中小靈活型基金，可與之相配。

　　不要一股腦全買短期熱點(diǎn)基金。不少人喜歡將短期排名前幾的股票全部入手，事實(shí)上很有可能反而使投資變得很不穩(wěn)定。中國市場素有熱點(diǎn)輪動快、存量資金博弈的特點(diǎn)。也就是說在新增資金少的情況下，市場錢的總量是一定的，短期內(nèi)的熱點(diǎn)基金往往是同行業(yè)、同板塊的基金，集中購買可能會導(dǎo)致市場熱度降低后組合收益不佳。當(dāng)然，如消費(fèi)、醫(yī)藥等中長期、弱周期品種往往被用來抑制通脹，較為適合長期配置。

　　Tips3 明確目標(biāo)，三步成型基金組合

　　第一步：分類。將基金進(jìn)行分類，選出未來可能大概率較好的，降低風(fēng)險；

　　第二步：認(rèn)清要求。一般穩(wěn)健的投資者建議532搭配法： 5成的大盤基金，3成的靈活基金，還有 2成的海外基金，比例會隨市場變化做一些微調(diào)。簡易的配置定投原則是大盤風(fēng)格基金50%左右，其他基金50%比較穩(wěn)妥。

　　第三步：低相關(guān)度搭配。選取4-7只相關(guān)度低的基金進(jìn)行搭配，比如大盤風(fēng)格基金中增加消費(fèi)、銀行、保險類基金，重點(diǎn)可以參考基金持倉的前 10 大持倉股票，盡量別投資前 10 大持倉非常相近的基金，進(jìn)一步降低風(fēng)險。

　　Tips4 不同目標(biāo)建不同組合，實(shí)現(xiàn)收益更大化

　　定投的過程中進(jìn)行多目標(biāo)管理很有必要，正常的理財者都是有多個理財目標(biāo)的，比如用于買車的、養(yǎng)老的、日常開銷的�？筛鶕�(jù)投資目標(biāo)時間長短，和風(fēng)險承受力的不同，組合不同策略基金實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

　　如果你只是想讓手里的錢增值，原則上6-7只基金最合適、每只基金的比重不超過總資產(chǎn)的20%。

　　同時可以設(shè)立不同小目標(biāo)，根據(jù)投資長短，對風(fēng)險和收益進(jìn)行預(yù)期，并結(jié)合當(dāng)下市場分析，選取不同的基金做組合，建議每個小目標(biāo)下最好也大于2只基金。

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