日前，在上海發(fā)布《中國信用卡消費金融報告》，其中提到目前消費金融市場參與者眾多，行業(yè)結構趨于融合，其中銀行信用卡業(yè)務是成熟的消費金融模式，是消費金融的“主力軍”。

　　信用卡發(fā)卡量穩(wěn)步增長

　　截至2020年一季度，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計7.49億張，環(huán)比增長0.32%。全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。報告認為，如果僅從與發(fā)達國家信用卡市場的比較來看，中國信用卡市場從目前狀態(tài)發(fā)展至成熟仍有較大的成長空間。

　　數據顯示，截至2019年底，工行、建行、中行、農行、交行、招行六家各自的累計發(fā)卡量過億，國有大行的信用卡規(guī)模仍然占據絕對優(yōu)勢。

　　中國建設銀行(601939,股吧)副行長呂家進表示，截至今年5月，建行服務信用卡客戶總量已超過1億戶�！敖ㄐ行庞每ㄖ行氖冀K堅持以‘客戶為中心’的發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新引領、科技賦能，堅持立足長遠、嚴守底線，走出了一條質量更高、效益更好、結構更優(yōu)的高質量發(fā)展之路。”

　　銀行主動管控潛在風險

　　面對機遇與挑戰(zhàn)，信用卡行業(yè)自身與監(jiān)管機構快速反應有效應對。報告顯示，通過創(chuàng)新運用科技，信用卡行業(yè)的運營效率、客戶體驗、風險管理能力都獲得了顯著的提升。在將來，圍繞信用卡APP、虛擬信用卡的技術創(chuàng)新將會更加快速地涌現，信用卡行業(yè)發(fā)展活力仍有突破空間。

　　報告顯示，截至2019年末，信用卡逾期半年未償信貸總額與期末應償信貸總額之比為0.98%，較上年的1.15%下降了0.17%。

　　受疫情擾動，報告表示，從數據上看，一季度信用卡發(fā)卡量和消費額不出所料出現顯著放緩和下滑，但貸款逾期率整體未出現較大波瀾，風險可控�？紤]到疫情常態(tài)化的趨勢，預計商業(yè)銀行在信用卡投放策略上將進一步趨向保守，這種策略可防止風險進一步擴大，降低逾期率上行風險。

　　報告預計，信用卡行業(yè)的監(jiān)管接下來仍將以“穩(wěn)”為主，嚴格控制信用卡資金流向，防范化解金融風險，加強消費者權益保護與用卡安全保障，鼓勵持牌金融機構開展業(yè)務創(chuàng)新。

　　“主力軍”地位難以撼動

　　值得注意的是，盡管受互聯(lián)網金融競爭、不良與壞賬風險、新冠肺炎疫情等因素的影響，信用卡行業(yè)面臨著一定的壓力，但隨著不良資產的逐漸出清、市場環(huán)境回歸冷靜理性，信用卡作為成熟的消費金融產品仍然具備顯著優(yōu)勢。

　　作為銀行零售資產業(yè)務的核心之一，銀行信用卡業(yè)務在消費金融領域仍然擁有重要的地位。首先，信用卡信貸規(guī)模在消費金融領域遙遙領先，且信用卡客戶使用消費信貸還有著較大空間；其次，信用卡消費信貸產品完善，已經基本能覆蓋居民日常消費所需的金融服務；第三，風險管理能力突出，銀行信用卡業(yè)務既受所在總行風控部門的管理，也有信用卡自身專門的風險管理部門；第四，金融科技支撐和應用能力出色，各銀行大多推出了獨立于銀行的信用卡App，大力推動數字科技優(yōu)勢注入信用卡行業(yè)。

　　建議銀行應當嚴格落實風險管理與控制，遵守風險分散原則，切實把控信用卡信貸僅用于服務消費，避免為追求盈利而放松風控要求，對不同收益和風險特性的客群進行合理配比，從源頭上保障信用卡的持久健康發(fā)展。（完）