近兩周，銀保監(jiān)會接連開出數(shù)張?zhí)靸r罰單。

9月4日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布消息稱，前期，銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對民生銀行(600016,股吧)、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行(600015,股吧)、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司等多家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元。

從此次公布的系列罰單看，銀行被罰的“重災區(qū)”主要來自信貸業(yè)務、理財業(yè)務、房地產(chǎn)金融業(yè)務、不良資產(chǎn)處置等多方面�？偟膩砜�，此次行政處罰延續(xù)了嚴監(jiān)管的態(tài)勢。近三年來，銀保監(jiān)會加大對銀行業(yè)保險業(yè)違規(guī)違法行為的行政處罰力度，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和，百萬、千萬級甚至億元級以上的罰單變得屢見不鮮。

五家金融機構被罰

當天，銀保監(jiān)會一連公布近30張行政處罰決定，涉及民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國華融五家金融機構。其中，民生銀行、浙商銀行因存違法違規(guī)行為均被處以上億元的巨額罰沒金額，廣發(fā)銀行也被處罰超9000萬以上。

具體來看，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等30項違法違規(guī)行為，沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，罰沒合計10782.94萬元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構回購承諾等31項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權益性資產(chǎn)、向關系人發(fā)放信用貸款等21項違法違規(guī)行為，沒收違法所得511.53萬元，罰款8771.53萬元，罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等4項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

針對華融公司違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)收購金融機構非不良資產(chǎn)等8項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。銀保監(jiān)會特別指出，本次行政處罰主要基于銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。

5家涉事金融機構作出回應

針對此次系列處罰，多家涉事金融機構當天發(fā)布聲明予以回應。

民生銀行新聞發(fā)言人表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。在整改過程中，民生銀行對標監(jiān)管要求，全面推進內(nèi)控合規(guī)體系建設，以促進全行經(jīng)營管理基礎的夯實、風險管理和內(nèi)控有效性的提升。

民生銀行新聞發(fā)言人稱，當前，民生銀行正在開展“依法合規(guī)整改年”活動，對近三年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題進行系統(tǒng)整改。在接到銀保監(jiān)會此次現(xiàn)場檢查的行政處罰告知書后，民生銀行總行黨委高度重視，專題研究布署后續(xù)整改及內(nèi)控合規(guī)管理工作。民生銀行將繼續(xù)強化合規(guī)經(jīng)營意識，努力實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平的全面提升，實現(xiàn)內(nèi)控有效、經(jīng)營合規(guī)前提下的各項業(yè)務健康發(fā)展。

浙商銀行表示，2017年，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現(xiàn)場檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。在監(jiān)管機構的指導下，浙商銀行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客戶權益未受影響，經(jīng)營管理一切正常。本行將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，嚴控風險、夯實基礎、創(chuàng)新機制、提升管理，保障業(yè)務健康穩(wěn)健發(fā)展。

廣發(fā)銀行表示，銀保監(jiān)會近日公布的對廣發(fā)銀行行政處罰，是監(jiān)管機構于2017年在我行開展檢查后做出的后續(xù)處罰。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項主要是中國人壽(601628,股吧)入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務。我行已針對監(jiān)管機構指出的問題，采取一系列有力措施落實整改。其中，提到了我行理財業(yè)務等違反審慎經(jīng)營規(guī)則。自資管新規(guī)、理財新規(guī)等系列辦法發(fā)布實施后，我行理財業(yè)務已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整，并呈現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。

廣發(fā)銀行還表示，自成為中國人壽集團成員單位以來，堅持底線思維，進一步強化合規(guī)管理與風險防控。我行牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念，強化“合規(guī)是底線和生命線”的合規(guī)文化，深入全面開展排查，對發(fā)現(xiàn)問題和薄弱環(huán)節(jié)從機制建設、制度流程、信息系統(tǒng)等方面進行對標整改、源頭整改、系統(tǒng)整改，內(nèi)控合規(guī)管理體系日臻完善。

中國華融表示，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時間集中在2013年—2016年，系往年度發(fā)生業(yè)務，中國華融已按照監(jiān)管要求認真落實整改。

近兩年來，中國華融多措并舉筑牢內(nèi)控合規(guī)防線，完善內(nèi)控合規(guī)體系，持續(xù)強化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化，內(nèi)控合規(guī)管理和風險管控水平明顯提升，為穩(wěn)健經(jīng)營提供了有力保障。對標監(jiān)管要求，全面完善公司制度體系，已完成立改廢的制度性文件共計374項，基本搭建起“依法合規(guī)、功能明確、系統(tǒng)完備、運行有效”的新華融制度體系等。目前，公司經(jīng)營基本面保持穩(wěn)定，戰(zhàn)略調(diào)整穩(wěn)步推進，主業(yè)地位有效鞏固，內(nèi)生風險逐步緩釋，業(yè)務布局持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控治理能力不斷增強，發(fā)展韌性更加牢固。

銀保監(jiān)會披露，時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng)，實施盜竊行為，被終身禁業(yè)。

裁判文書網(wǎng)披露：覃其勝在華夏銀行總行核心系統(tǒng)內(nèi)植入計算機病毒程序，使跨行ATM機取款交易不能計入賬戶，然后分1300多次盜取金額合計717.9萬元。其被判處有期徒刑10年6個月，罰金人民幣11000元，剝奪政治權利2年。

華夏銀行表示，此次處罰事項，該行已進行責任追究，司法機關已對相關責任人進行處理。該行深刻汲取教訓，開展了全面排查，舉一反三進行整改，消除風險隱患。下一步，該行將強化內(nèi)控制度執(zhí)行，不斷完善系統(tǒng)建設，加強從業(yè)人員行為管理，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營水平，防止類似風險再次發(fā)生。

處罰問責維持高壓態(tài)勢

近兩周，銀保監(jiān)會密集公布巨額罰單，8月28日，銀保監(jiān)會一連公布11張罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)和建設銀行(601939,股吧)。對農(nóng)業(yè)銀行罰沒5315.6萬元，對建設銀行罰款3920萬元，多名責任人員被處以警告、警告并處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業(yè)工作。

結合近期密集公布的罰單情況看，銀行被罰的“重災區(qū)”主要來自商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風險管理、信貸業(yè)務、理財業(yè)務、房地產(chǎn)金融業(yè)務、不良資產(chǎn)處置等多方面。值得注意的是，由于從監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查到公布處罰結果往往需要一年多的時間，且現(xiàn)場檢查的業(yè)務范圍多是針對2017年以前金融機構開展的業(yè)務，監(jiān)管公布的金融機構違法違規(guī)行為并不代表這些受罰機構目前所開展的業(yè)務不合規(guī)。

總的來看，此次行政處罰延續(xù)了嚴監(jiān)管的態(tài)勢。近三年來，銀保監(jiān)會加大對銀行業(yè)保險業(yè)違規(guī)違法行為的行政處罰力度，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和，百萬、千萬級以上的罰單變得屢見不鮮。

有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，監(jiān)管部門通過依法嚴格監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實主體責任，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，有利于維護公平競爭的市場環(huán)境和金融消費者合法權益，為銀行業(yè)保險業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展夯實基礎。

銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企近日表示，銀保監(jiān)會將堅決遏制增量風險。督促機構建立全面風險管理體系，使機構對內(nèi)部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網(wǎng)點、所有的業(yè)務、所有的環(huán)節(jié)，不留空白，不留死角，同時也加強問責，已經(jīng)對很多銀行保險機構和相關責任人進行了問責，有的已經(jīng)公布，問責力度非常大，形成了強大震懾。

銀保監(jiān)會表示，在上述行政處罰案件中，銀保監(jiān)會繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域精準發(fā)力，督促相關機構完善公司治理、補齊內(nèi)控短板、填補合規(guī)漏洞。下一步，銀保監(jiān)會將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。

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