受公共衛(wèi)生事件影響，2020年全球宏觀經(jīng)濟增速放緩，各行各業(yè)都面臨著挑戰(zhàn)。對于保險業(yè)內(nèi)公司更是如此，不僅要在短期內(nèi)面臨外部的風(fēng)險，更要在挑戰(zhàn)中尋找到適合自己長期發(fā)展的道路，不斷追求突破。

　　在美上市的“保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)亦是如此，在整體承壓的行業(yè)中，公司不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，強化數(shù)據(jù)智能等技術(shù)，充分把握外部環(huán)境的變化，再度交出了一份三季度完美“答卷”。深耕于保險科技賽道，積累深厚的資源儲備，慧擇已經(jīng)逐步在危機中找到蘊含的機會，不斷進(jìn)行著自我革新，辟出新的增長途徑。

　　保費收入創(chuàng)新高，長險戰(zhàn)略確定未來成長

　　11月19日，慧擇公布2020年度三季報，公司第三季度總保費收入達(dá)到了7.79億元，同比大幅增長41.16%，創(chuàng)下公司歷史上的保費收入季度新高。

　　總保費的高速增長正持續(xù)推動營業(yè)收入的超預(yù)期增長，慧擇在三季度實現(xiàn)營業(yè)收入3.48億元，較上年同期增加22.87%，同樣超預(yù)期實現(xiàn)了公司此前在二季度公布的業(yè)績指引，且環(huán)比大增48.27%。

　　在保費和營收連續(xù)穩(wěn)定增長的背后，慧擇的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)已顯示出公司獨特的競爭優(yōu)勢。智通財經(jīng)APP了解到，2020年三季度，慧擇的保險產(chǎn)品銷售中長期健康保險實現(xiàn)保費收入6.49億元，同比增加47.11%。長期險保費占總保費的比例為92.9%，連續(xù)四個季度占比超過90%。

　　2020年第三季度，已是慧擇的長期壽險和健康險第13個月和第25個月續(xù)保率持續(xù)穩(wěn)定在94%，該水準(zhǔn)在業(yè)內(nèi)也是較高的水準(zhǔn)，留存效率的持續(xù)提高，使慧擇能夠不斷挖掘并滿足用戶在不同人生階段的保險需求，促使用戶全生命周期的價值進(jìn)一步釋放。

　　值得注意的是，作為中國保險電商的先行者，慧擇積累了海量、多維度的真實用戶數(shù)據(jù)和保險交易數(shù)據(jù)、更全面的用戶畫像和更精準(zhǔn)的風(fēng)控，能夠不斷加深對用戶特定的保護需求、產(chǎn)品設(shè)計機制以及風(fēng)險定價的理解，輸出更多有價值的保險定制產(chǎn)品。

　　2020年三季度，慧擇與合作保險公司共同開發(fā)的定制產(chǎn)品保費同比增長65%至4.36億元，占總保費的比例為55.9%。其中，與信泰人壽合作定制的重疾產(chǎn)品“達(dá)爾文3號”，一經(jīng)推出就迅速獲得市場熱捧，而且在9月獲得了“2020年度人氣健康保險產(chǎn)品”獎項。

　　可見慧擇已在長期險賽道積累了深厚的底蘊，作為線上長期險銷售方面的專家，公司已經(jīng)建立起了自己獨特的品牌優(yōu)勢。以長期險產(chǎn)品為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，一方面為公司提供了長期穩(wěn)定的續(xù)期保費收入;另一方面長達(dá)數(shù)十年的保單服務(wù)周期能夠更好的將公司和客戶進(jìn)行深度綁定，形成良性互動。

　　值得一提的是，慧擇服務(wù)的保險客戶中不乏一二線城市的高價值客戶。為更好滿足這些客戶高品質(zhì)和差異化的保險需求，公司預(yù)期將有選擇性地在核心城市開展布局，設(shè)立高端客戶服務(wù)中心，提升服務(wù)體驗，并提升高價值家庭高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率。

　　與此同時，截至三季度末，慧擇擁有現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物金額約4.46億元，較去年年底的8810萬元大幅增加5倍之多，充裕的現(xiàn)金流為慧擇的發(fā)展保駕護航，使其能夠有底氣打開更多的獲客通道，進(jìn)一步搭建起自身流量池，再度助力于規(guī)模擴張。

　　就這份三季報而言，慧擇的發(fā)展勢頭已銳不可當(dāng)。依托前沿的科技研發(fā)實力推動數(shù)字化發(fā)展，公司深入布局保險電商賽道，搶抓產(chǎn)業(yè)風(fēng)口，在互聯(lián)網(wǎng)保險這條賽道上充分具備領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　研發(fā)開支投入，科技賦能將深化內(nèi)在價值

　　今年以來，公共衛(wèi)生事件使保險市場遭受到不小的沖擊。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年前三季度，保險業(yè)原保險保費收入同比僅個位數(shù)增長，為7.2%。而借助互聯(lián)網(wǎng)保險平臺線上分銷的先發(fā)優(yōu)勢，慧擇今年已連續(xù)三個季度實現(xiàn)保費規(guī)模兩位數(shù)增長。

　　與此同時，在此份三季報中亦能對慧擇領(lǐng)先的科技實力窺得一斑。第三季度，公司已經(jīng)在研發(fā)上投入了1148萬元，較去年同期的810萬元大增41.7%。正視科技賦能的作用，持續(xù)投入研發(fā)經(jīng)費，使慧擇通過持續(xù)運用大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)分析客戶畫像，改變傳統(tǒng)保險與客戶的對話方式，不斷為年輕用戶提供方便、快捷、個性化的產(chǎn)品服務(wù)，為慧擇的多元化定制業(yè)務(wù)奠定堅實基礎(chǔ)。

　　在深挖長期險的價值的同時，慧擇旨在與用戶建立長久連接，對數(shù)據(jù)的運用使平臺用戶畫像將更加多元和精準(zhǔn)，對于產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險識別和精準(zhǔn)定價都有重要意義。一方面，這能使消費者基于自身不同的風(fēng)險缺口得到更具性價比的產(chǎn)品方案;另一方面，保險公司也獲得合理的賠付率和利潤，提高風(fēng)控能力，實現(xiàn)連接保險客戶和保險公司的雙向價值。

　　三季報顯示，公司充分利用內(nèi)外部平臺流量獲取銷售線索，促成線上客戶轉(zhuǎn)化和銷售。2020年三季度，選擇慧擇平臺的累計投�？蛻粲�670萬人，被�？蛻�5600萬人。在保險行業(yè)人口紅利逐漸消失的當(dāng)下，慧擇運用科技賦能保險，尋找到更龐大的流量入口，擴大經(jīng)營規(guī)模、降低運營成本、強化風(fēng)控能力，擁有更加穩(wěn)固的護城河。

　　從近年的動作能夠看到，慧擇通過加大保險科技投入，持續(xù)運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等一系列技術(shù)改變保險與用戶對話的方式，以精準(zhǔn)產(chǎn)品需求匹配和差異化專業(yè)服務(wù)能力相結(jié)合，不斷升級和運用保險智能工具為年輕用戶帶來更便捷、順暢、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)體驗。

　　值得一提的是，慧擇推出的小馬閃賠近日再度發(fā)力，用極速、極簡的理賠服務(wù)，對應(yīng)保險用戶安全及時效性需求，完成了平臺四大智慧(601519,股吧)升級，升級范圍涵蓋了報案、資料查詢與提交等多個理賠關(guān)鍵流程的優(yōu)化，成功將理賠平均時效3個工作日縮短至1個工作日，全面打開快速理賠通道，為用戶打造一個簡單、便捷、高效的服務(wù)體驗。

　　正如慧擇創(chuàng)始人馬存軍此前所言：“整個行業(yè)都將加速數(shù)據(jù)化和智能化，企業(yè)競爭的本質(zhì)是效率的競爭，保險科技的本質(zhì)就是能用更高的效率、更好的體驗來服務(wù)客戶，讓企業(yè)在行業(yè)中脫穎而出�！�

　　展望未來，三年內(nèi)慧擇將不斷實施戰(zhàn)略升級，借助保險產(chǎn)品升級的契機，瞄準(zhǔn)保險服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)為核心，打造“保險產(chǎn)品及服務(wù)云平臺”。新平臺將打破商業(yè)模式邊界，融合線上線下，以科技和數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)業(yè)上下游，使慧擇的保險產(chǎn)品和服務(wù)，全場景、全方位觸達(dá)保險客戶，為客戶提供全生命周期和全量的保險產(chǎn)品及服務(wù)。

　　綜合來看，2020年前三季度一份穩(wěn)健增長的財報，充分凸顯了慧擇進(jìn)入3.0數(shù)據(jù)智能時代的領(lǐng)先性，并已深入進(jìn)行生態(tài)布局，促進(jìn)內(nèi)外雙循環(huán)。實干篤行，慧擇作為保險科技領(lǐng)域的先行者，精準(zhǔn)把握行業(yè)發(fā)展的脈搏，用科技打開大數(shù)據(jù)時代的新風(fēng)口，樹立起了保險行業(yè)發(fā)展的新標(biāo)桿，有望同步突破內(nèi)在價值和資本市場價值的天花板。

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