2024年6月6日，首屆保險家論道研討會暨中國保險競爭力排行榜發(fā)布會在北京隆重舉行。本次研討會由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評論》編輯部主辦，會議主題為：“以保險高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強(qiáng)國建設(shè)”。
在財(cái)產(chǎn)保險平行會議上，多位來自國內(nèi)外保險領(lǐng)域的頂尖學(xué)者和資深從業(yè)者，圍繞科技賦能風(fēng)險減量、新能源車險可持續(xù)發(fā)展等話題進(jìn)行交流探討，現(xiàn)場座無虛席，受到社會各界人士的廣泛關(guān)注。
會議一致認(rèn)為，中央金融工作會議系統(tǒng)闡釋了中國特色金融發(fā)展之路“八個堅(jiān)持”的基本要義，明確了金融工作怎么看、怎么干，強(qiáng)調(diào)“以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”，著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，為保險業(yè)發(fā)展指明了方向。保險業(yè)要完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，把堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展作為新時代的硬道理，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，科學(xué)確定發(fā)展思路，以更好地滿足人民對保險保障需要。
圖為會議現(xiàn)場
《清華金融評論》副總經(jīng)理徐蘭英代表主辦方致辭。
圖為徐蘭英致辭
她提到，《清華金融評論》是專注于經(jīng)濟(jì)金融政策解讀和建言的智庫型全媒體平臺。自2013年創(chuàng)刊至今已走過了11個年頭，是清華大學(xué)五道口金融學(xué)院與業(yè)界緊密相連的溝通橋梁和研究成果對外的宣傳平臺。她表示，《清華金融評論》舉辦“保險家論道”的初衷是為搭建保險行業(yè)的交流平臺，通過專題策劃、欄目文章、會議活動、咨詢研究、案例征集等方式不斷凝心聚智，為保險高質(zhì)量發(fā)展提供助力！
中意財(cái)險總經(jīng)理袁穎暉發(fā)表了題為“科技賦能風(fēng)險減量，創(chuàng)新保險行業(yè)價值”的主題演講。
圖為袁穎暉發(fā)言
他表示，首先，風(fēng)險減量不是新生事物，從保險的角度來說，保險的起源是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，但在風(fēng)險轉(zhuǎn)移的同時，保險人會自動做到風(fēng)險減量。其次，他認(rèn)為對于保險行業(yè)來說，科技賦能的影響遠(yuǎn)不只是在風(fēng)險減量方面。在產(chǎn)品的創(chuàng)新、定價、運(yùn)營效率的提升、客戶體驗(yàn)的提升中科技都起到至關(guān)重要的作用。最后，他指出，保險行業(yè)要不斷推陳出新，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是要根據(jù)市場的發(fā)展，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)客戶需求的變化，來創(chuàng)新保險產(chǎn)品。他希望，保險市場一起通過科技賦能風(fēng)險減量，為客戶、行業(yè)創(chuàng)造更大的價值。
江泰保險經(jīng)紀(jì)董事長沈開濤發(fā)表了題為“風(fēng)險減量是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的正道”的主題演講。
圖為沈開濤發(fā)言
他表示，保險業(yè)做好“五篇大文章”要立足于行業(yè)定位和優(yōu)勢，積極開展風(fēng)險減量服務(wù)符合保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。簡單來說，風(fēng)險減量對于投保人來講就是降低出險率，對于保險人來講就是降低賠付率，對于保險經(jīng)紀(jì)人來講就是“一切從風(fēng)險出發(fā)”。因?yàn)楸ｋU經(jīng)紀(jì)人要圍繞客戶風(fēng)險多樣性和保險需求復(fù)雜性，不僅要為客戶的可保風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而且要為客戶不可保風(fēng)險提供解決方案，從而參與的各方都能夠得到利益平衡，實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展。
中化資本總裁助理，中化保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事、總經(jīng)理胡欽發(fā)表了題為“扎根實(shí)體服務(wù)產(chǎn)業(yè)，爭當(dāng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的排頭兵”的主題演講。
圖為胡欽發(fā)言
他表示，保險行業(yè)要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融產(chǎn)品與服務(wù)，扎根產(chǎn)業(yè)、提升內(nèi)涵。作為中國中化旗下保險服務(wù)平臺，中化保險經(jīng)紀(jì)圍繞主責(zé)主業(yè)提供專業(yè)保險服務(wù)，聚焦客戶需求，為國家產(chǎn)業(yè)鏈和主責(zé)主業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，努力在服務(wù)中做到“求真務(wù)實(shí)”四字，做到“真懂產(chǎn)業(yè)、真知需求、真創(chuàng)價值”。
在行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公司應(yīng)將產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新落到實(shí)處，結(jié)合數(shù)字科技提升產(chǎn)品服務(wù)便捷性，以一攬子服務(wù)實(shí)現(xiàn)鏈條短板全覆蓋。同時，保險公司和保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)作為風(fēng)險防范方案的牽頭和組織者，構(gòu)建專業(yè)風(fēng)險管理體系，強(qiáng)化風(fēng)險管理能力，提升風(fēng)險減量成效，協(xié)同產(chǎn)業(yè)與金融資源，為國家重點(diǎn)戰(zhàn)略布局貢獻(xiàn)專業(yè)力量，共同譜寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
日本愛和誼日生同和保險公司駐中國總代表處中國總代表中川裕介發(fā)表了題為“CSV×DX理念推動車聯(lián)網(wǎng)車險發(fā)展，助力雙碳目標(biāo)達(dá)成”的主題演講。
圖為中川裕介發(fā)言
他表示，推動車聯(lián)網(wǎng)車險發(fā)展，通過創(chuàng)造共享價值和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力安全與可持續(xù)未來，推動社會環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。全球變暖等自然環(huán)境變化，碳中和及可持續(xù)發(fā)展認(rèn)識提升，近幾年，自然災(zāi)害、跨國網(wǎng)絡(luò)攻擊、戰(zhàn)爭等地緣政治風(fēng)險不斷，財(cái)險行業(yè)風(fēng)險復(fù)雜化。在這樣的環(huán)境下，客戶需要與其同心同德的保險公司，共同解決社會地域問題，創(chuàng)造共通價值。單賠償不足解決社會地域問題，保險需要與時俱進(jìn)。
中川裕介總結(jié)道，隨著CASE（互聯(lián)、自動化、共享、電動化）和MaaS（出行即服務(wù)）技術(shù)的發(fā)展，車聯(lián)網(wǎng)車險將在未來的移動社會中發(fā)揮重要作用。保險行業(yè)將通過車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)，抓住電動化、自動駕駛和智能移動帶來的市場機(jī)會，為保險行業(yè)創(chuàng)造新的價值，達(dá)成長期目標(biāo)。注釋：CSV×DX（Creating Shared Value × Digital Transformation）——以數(shù)字化創(chuàng)新創(chuàng)造社會共通價值。
《清華金融評論》研究發(fā)展部總監(jiān)秦婷對中國保險競爭力排行榜進(jìn)行解讀。
圖為秦婷解讀榜單
排行榜以《我國保險市場競爭狀況研究》為基礎(chǔ)，旨在為推動中國保險業(yè)自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、充分發(fā)揮保險業(yè)的功能定位提供更多啟示借鑒。該項(xiàng)研究得到了多位業(yè)內(nèi)專家的指導(dǎo)，并由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持。研究報(bào)告包括2024中國保險競爭力排行榜、2024中國保險競爭力分析報(bào)告兩部分。排行榜的評價體系從5個評價方向的10個評價指標(biāo)對各保險公司的綜合競爭力水平進(jìn)行客觀評價打分，同時結(jié)合專家意見最終得出競爭力排名。
評價方向和評價指標(biāo)的選取遵循簡潔易懂和客觀透明的原則，對于人身險和財(cái)產(chǎn)險公司均選取了“資本實(shí)力”“盈利能力”“成長潛力”“風(fēng)控能力”和“服務(wù)能力”五大方向進(jìn)行評價，每個方向均選取了2個評價指標(biāo)進(jìn)行衡量，由于人身險公司和財(cái)產(chǎn)險公司因業(yè)務(wù)差異原因在具體評價指標(biāo)的選取上略有區(qū)別，人身險分別選取了總資產(chǎn)、實(shí)際資本、凈利潤、ROE、保費(fèi)增速、市場份額、核心償付能力充足率、資產(chǎn)負(fù)債率、監(jiān)管處罰情況、綜合退保率作為評價指標(biāo)，財(cái)產(chǎn)險分別選取了總資產(chǎn)、實(shí)際資本、凈利潤、ROE、保費(fèi)增速、市場份額、核心償付能力充足率、現(xiàn)金總負(fù)債比率、監(jiān)管處罰情況、綜合賠付率作為評價指標(biāo)。
在圓桌對話上，瑞士再保險中國原總裁陳東輝主持對話，車車科技副總裁徐建平，泰康在線副總裁陳瑋，律商聯(lián)訊風(fēng)險信息董事總經(jīng)理戴海燕，精友科技總裁馮君，有家有保聯(lián)創(chuàng)CEO仲蒙源圍繞“新能源車險可持續(xù)發(fā)展”展開探討。
圖為圓桌對話
主持人陳東輝：本輪圓桌對話圍繞以下幾個話題展開討論：一是新能源車企下場做保險能否成功？主要的挑戰(zhàn)是什么？二是中小財(cái)險公司如何經(jīng)營好新能源車險？三是如何解決網(wǎng)約車的保險難題？四是對新能源車險的監(jiān)管有何建議？
徐建平表示，在新能源汽車產(chǎn)業(yè)“淘汰賽”階段，車企不應(yīng)急于做保險公司。新能源汽車目前遇到的投保難、投保貴、出險率和賠付率雙高的諸多挑戰(zhàn)，是保險公司承擔(dān)了新能源汽車高速發(fā)展帶來的風(fēng)險經(jīng)營壓力。盡管車企如比亞迪(002594)已經(jīng)擁有了自己的保險公司，可以作為行業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)探索，不建議其它車企在新能源產(chǎn)品銷量和保有量有限，產(chǎn)品端競爭未取得領(lǐng)先地位的情況下，貿(mào)然參與保險公司的經(jīng)營，將帶來諸多不可控的經(jīng)營風(fēng)險。他建議車企應(yīng)首先專注于保險數(shù)字化服務(wù)，先切入車險交易和理賠服務(wù)流程，整合多家保司的產(chǎn)品和理賠服務(wù)，通過系統(tǒng)化、數(shù)字化的管理，提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。
未來，智能駕駛將是保險產(chǎn)品形態(tài)變革的一個重要變量。隨著智能駕駛的快速普及，車險產(chǎn)品將變?yōu)樽詣玉{駛保險+傳統(tǒng)車險的產(chǎn)品形態(tài)，自動駕駛責(zé)任險由車企承保，傳統(tǒng)車險將進(jìn)化成按時間、里程、使用場景計(jì)費(fèi)的智能化保險，車企憑借車主APP、車機(jī)端培養(yǎng)的用戶習(xí)慣、多元化的車輛數(shù)據(jù)、實(shí)時的AI算法，掌握更大的話語權(quán)，是否一定要從事保險公司的經(jīng)營管理可根據(jù)發(fā)展情況而定。
陳瑋表示，中小財(cái)險公司面臨著困境和挑戰(zhàn)。新能源車發(fā)展速度快，財(cái)險公司的定價與風(fēng)控還沒有跟上，也就是風(fēng)險級別和定價未有效匹配，這是目前的現(xiàn)狀。新能源車險是否會成功，就傳統(tǒng)燃油車的經(jīng)驗(yàn)，一定會逐步進(jìn)入成熟的狀態(tài)，但需要時間沉淀經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，以及新能源車行業(yè)自身的成熟度。他指出，網(wǎng)約車保險賠付問題的根本在于行業(yè)能否精準(zhǔn)識別網(wǎng)約車，將家用車與網(wǎng)約車區(qū)分開，定價問題就迎刃而解。中小財(cái)險公司在全鏈條尤其風(fēng)險的管理方面無法做到完全掌控，勢必要依賴第三方公司。要學(xué)會合理運(yùn)用保險科技公司的能力實(shí)現(xiàn)原始數(shù)據(jù)的積累。最后他提議，完善網(wǎng)約車、貨運(yùn)車的定價和專屬條款，合理定價，降低保險成本，做到惠民利民。
戴海燕表示，中國新能源(600617)車的發(fā)展全球領(lǐng)先，新能源車數(shù)據(jù)平臺的匯集也處在全球領(lǐng)先地位。中國新能源車險面臨的情況不完全是中國的，比如特斯拉在美國也面臨著相同的境遇。她指出，解決新能源車險問題需要多維度結(jié)合，如新能源車輛物理性能，駕駛行為、使用特性等。新能源汽車與傳統(tǒng)燃油車在技術(shù)和結(jié)構(gòu)上存在較大差異，例如電池、電機(jī)和電控等核心部件的損壞風(fēng)險，充電和行駛過程中的特定風(fēng)險，及從燃油車轉(zhuǎn)換到新能源車的駕駛習(xí)慣等問題，都需要專屬的車險產(chǎn)品來覆蓋。
其次，新能源車作為網(wǎng)約車“主力軍”，存在投保和使用性質(zhì)不匹配的核心問題。在第一步識別網(wǎng)約車后，還需要進(jìn)一步判斷網(wǎng)約車使用情況，如網(wǎng)約車的持續(xù)時間、使用輕重程度等來配合相應(yīng)保費(fèi)，才可既有助于保司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，也能為網(wǎng)約車司機(jī)提供合理保障。因此新能源車企下場做車險，可視為車險業(yè)的一種新的嘗試。從車企獨(dú)特優(yōu)勢維度，可以深入了解客戶駕駛行為和自身產(chǎn)品特點(diǎn)，可以更好地風(fēng)險評估，定制更符合市場需求的車險產(chǎn)品，及提供更好的客戶體驗(yàn)。從車企面臨的挑戰(zhàn)維度，需考慮專業(yè)運(yùn)營難度、強(qiáng)監(jiān)管的合規(guī)風(fēng)險，和規(guī)模效應(yīng)等。最后，在中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展過程中，三方科技公司的數(shù)據(jù)整合、分析技術(shù)等對新質(zhì)生產(chǎn)力都將成為重要助力。
馮君表示，車險本質(zhì)上是技術(shù)含量非常高的行業(yè)，以前車險公司更多通過手續(xù)費(fèi)高低贏得市場份額，近些年，新能源車領(lǐng)域賠付率不斷攀升，車險技術(shù)含量不斷顯現(xiàn)。賠付率高的現(xiàn)象是綜合原因?qū)е碌�。做好保險理賠的風(fēng)險管理，并非一顆“靈丹妙藥”能夠解決，需要長期的積累多方面能力并長期付諸實(shí)踐，最終實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量運(yùn)營。所以，近幾年涌現(xiàn)了一些細(xì)分領(lǐng)域的保險，如網(wǎng)約車保險、冷藏車保險和貨車保險。盡管部分車企逐漸入局新能源車輛保險市場，但從人類社會分工的格局來看，保險行業(yè)的結(jié)構(gòu)不會被顛覆。但隨著科技發(fā)展，保險業(yè)務(wù)的邊界和保險產(chǎn)品長的樣子將有所調(diào)整。新能源車企、保險公司與第三方科技公司深度合作，通過科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的手段提升管理能力，通過數(shù)智化提高運(yùn)營效率，減少賠付率。以適應(yīng)AI時代保險行業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。
仲蒙源表示，新能源車險作為有亮點(diǎn)的行業(yè)能夠有持續(xù)的發(fā)展，不可避免的會吸引企業(yè)的精力。他認(rèn)為，車企在新能源車險的開發(fā)從資金實(shí)力、數(shù)據(jù)采集、產(chǎn)品營銷上有天然的優(yōu)勢，但也將面臨市場承保能力過剩、保險資金使用不透明等挑戰(zhàn)。數(shù)字化深刻改變了社會的方方面面，就長遠(yuǎn)來看，傳統(tǒng)保險行業(yè)須通過數(shù)字化技術(shù)方面的進(jìn)步，節(jié)省管理、銷售服務(wù)成本，思考將來在數(shù)字化趨勢里處在什么樣的位置。最后他呼吁，出臺監(jiān)管舉措，施行重點(diǎn)領(lǐng)域細(xì)分，剝離原來的問題，推出專營互聯(lián)網(wǎng)車險試點(diǎn)公司。
最新評論