近年來,隨著我國人口老齡化進程不斷加快,新時代養(yǎng)老服務工作面臨諸多挑戰(zhàn),去年11月召開的中央金融工作會議將“養(yǎng)老金融”納入金融發(fā)展的“五篇大文章”之一。近日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》,再次強調(diào)加快養(yǎng)老金融發(fā)展。積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險尤其是商業(yè)養(yǎng)老金,有助于我國養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
近日,某頭部銀行成功上線恒生電子商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng),率先實現(xiàn)與試點養(yǎng)老保險公司的系統(tǒng)對接。作為2022年銀保監(jiān)會明確的首批可開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構之一,該銀行此次上線商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng),能夠更好地發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢,為客戶提供包括商業(yè)養(yǎng)老金在內(nèi)的多層次、多品類養(yǎng)老金投資產(chǎn)品,滿足客戶長期儲蓄、養(yǎng)老規(guī)劃的需求。
據(jù)悉,恒生電子商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)基于恒生綜合理財平臺上建設,場景覆蓋及渠道對接方案成熟,實施方案便捷、高效。渠道端可實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老金銷售業(yè)務,如商業(yè)養(yǎng)老金賬戶開戶、銷戶、計劃簽約、計劃解約、產(chǎn)品購買、贖回、違約贖回、轉(zhuǎn)換等交易功能。管理臺可支持維護商業(yè)養(yǎng)老計劃、產(chǎn)品基本參數(shù)、鎖定賬戶最低購買比例設置、轉(zhuǎn)換對設置、服務費率、交易手續(xù)費率、黑白名單、文件管理、額度控制、浮動盈虧計算、資金劃撥、查詢報表等功能,使養(yǎng)老保險公司和商業(yè)銀行的文件傳輸通過深證通進行交互。
此外,該系統(tǒng)通過支持長期養(yǎng)老賬戶和多樣化產(chǎn)品相結合的模式,可助力商業(yè)銀行滿足不同風險偏好、收入水平、年齡階段的客戶實現(xiàn)“投資增值+風險保障+退休領取”三重養(yǎng)老需求。其中,在賬戶體系方面,系統(tǒng)支持商業(yè)養(yǎng)老金賬戶下設“鎖定賬戶”和“持續(xù)賬戶”兩個子賬戶,通過雙賬戶管理模式可滿足客戶資金長期積累和流動性管理的雙重需求。系統(tǒng)還支持不同期限、風險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,助力商業(yè)銀行滿足客戶穩(wěn)健投資、風險保障、退休領取等養(yǎng)老需求。并且該系統(tǒng)支持多種交易模式,客戶可以從產(chǎn)品層面發(fā)起交易,支持配置產(chǎn)品在鎖定賬戶、持續(xù)賬戶下進行銷售,還可支持多選。
值得一提的是,恒生電子憑借豐富的跨行業(yè)合作經(jīng)驗,不僅與試點養(yǎng)老保險公司建立了合作關系,還與眾多具備養(yǎng)老保險資格的機構攜手發(fā)展積累了大量的業(yè)務和技術經(jīng)驗,從而可以為銀行端客戶提供商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務的資源整合和創(chuàng)新服務。截至目前,恒生電子已助力眾多股份制銀行、城商行、農(nóng)商行提供個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老規(guī)劃等養(yǎng)老金融服務。
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