8月22日，中國(guó)平安公布2024年中期業(yè)績(jī)。上半年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)784.82億元；年化營(yíng)運(yùn)ROE16.4%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)746.19億元，同比增長(zhǎng)6.8%。截至2024年6月末，集團(tuán)總資產(chǎn)突破12萬(wàn)億元，近12.23萬(wàn)億元。公司將向股東派發(fā)2024年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元。
財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)保持增長(zhǎng)，三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)795.65億元，同比增長(zhǎng)1.7%。
壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)七成營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)
中國(guó)平安（SH601318，股價(jià)41.71元，市值7596億元）財(cái)報(bào)顯示，公司上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)784.82億元，其中壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)546.57億元，同比增長(zhǎng)0.7%，為集團(tuán)貢獻(xiàn)近七成的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)；此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)99.09億元，同比增長(zhǎng)7.2%。
2024年上半年，平安壽險(xiǎn)持續(xù)深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略，全面加強(qiáng)渠道建設(shè)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量；升級(jí)“保險(xiǎn)+服務(wù)”方案，不斷深化健康養(yǎng)老領(lǐng)域布局，賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2024年上半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%。
從代理人渠道來(lái)看，2024年上半年，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值181.06億元，同比增長(zhǎng)10.8%；人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.0%，新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升10.2個(gè)百分點(diǎn)；代理人收入11962元/人均每月，同比提升9.9%。截至6月末，平安壽險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量34萬(wàn)人，較2023年末減少了0.7萬(wàn)人，下降幅度2%。
從銀保渠道來(lái)看，2024年上半年，銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值26.41億元，同比增長(zhǎng)17.3%。此外，平安壽險(xiǎn)社區(qū)網(wǎng)格化經(jīng)營(yíng)模式在90個(gè)城市鋪設(shè)126個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，較上年末增加39個(gè)城市，組建1.5萬(wàn)人的高素質(zhì)專員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.8個(gè)百分點(diǎn)，首年規(guī)模保費(fèi)為去年同期2.6倍。
據(jù)悉，中國(guó)平安上半年壽險(xiǎn)保單繼續(xù)率顯著改善，13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.8個(gè)百分點(diǎn)，25個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升3.3個(gè)百分點(diǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，2024年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1619.1億元，同比增長(zhǎng)3.9%。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1048.24億元，同比增長(zhǎng)3.4%，承保車輛數(shù)同比增長(zhǎng)5.9%。
從綜合成本率數(shù)據(jù)看，上半年整體綜合成本率97.8%，同比優(yōu)化0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要受保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保損失下降影響；其中車險(xiǎn)綜合成本率98.1%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)，主要受暴雨等自然災(zāi)害同比多發(fā)影響。
保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模較年初增長(zhǎng)10.2%，年化綜合投資收益率為4.2%
截至2024年6月30日，中國(guó)平安的保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超5.20萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.2%。
固定收益投資方面，債券投資占比60.7%，較上年末增加2.6個(gè)百分點(diǎn)；永續(xù)債占比1.5%，較上年末增加0.4個(gè)百分點(diǎn)；理財(cái)產(chǎn)品投資占比3.8%，較上年末下降1個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)平安在財(cái)報(bào)中表示，公司積極應(yīng)對(duì)利率下行風(fēng)險(xiǎn)，加快、加大國(guó)債、地方政府債以及政策性金融債等長(zhǎng)久期、低風(fēng)險(xiǎn)債券的前置配置，拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，鎖定長(zhǎng)期收益。同時(shí)，增加交易型固定收益資產(chǎn)配置，把握市場(chǎng)機(jī)遇以增厚投資收益。
在權(quán)益投資方面，股票投資占比6.4%，較上年末增加0.2個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益型基金占比2.1%，較上年末下降1個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告稱，公司堅(jiān)持均衡配置、風(fēng)險(xiǎn)分散的組合管理原則，積極投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)價(jià)值型權(quán)益資產(chǎn)的長(zhǎng)期配置，以追求長(zhǎng)期超越市場(chǎng)的穩(wěn)健投資收益。
2024年上半年，平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)年化綜合投資收益率4.2%，同比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；近10年平均綜合投資收益率5.4%。年化凈投資收益率3.3%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要受存量資產(chǎn)到期和新增固定收益資產(chǎn)到期收益率下降影響。
截至6月末，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)2.36億，較年初增長(zhǎng)1.9%。其中，持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為24.9%，留存率達(dá)97.8%。個(gè)人客戶的客均合同數(shù)2.93個(gè)，有超8,792萬(wàn)的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同。
2024年上半年，集團(tuán)28.6%的新增客戶來(lái)自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，享有集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。截至6月末，在平安2.36億的個(gè)人客戶中有超63%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.36個(gè)、客均AUM約5.75萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.8倍。
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