在黨的二十屆三中全會(huì)上，明確提出了深化金融體制改革的戰(zhàn)略方向，并強(qiáng)調(diào)了積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
在當(dāng)前數(shù)字金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代背景下，廈門(mén)國(guó)際銀行作為國(guó)家金融發(fā)展的重要參與者，積極響應(yīng)國(guó)家發(fā)展號(hào)召，以數(shù)字金融改革為引領(lǐng)，全面啟動(dòng)了一系列管理創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級(jí)舉措，通過(guò)打造數(shù)字金融產(chǎn)品提升對(duì)客服務(wù)質(zhì)效、以及推動(dòng)內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)流程再造雙管齊下，堅(jiān)定不移地沿著高質(zhì)量發(fā)展的道路穩(wěn)步前行。
乘“數(shù)”而上 驅(qū)動(dòng)特色業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級(jí)
作為我國(guó)國(guó)際化業(yè)務(wù)占比最高的中小銀行，廈門(mén)國(guó)際銀行錨定華僑金融發(fā)展方向，憑借堅(jiān)實(shí)金融科技基礎(chǔ)賦能“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展，并致力于為海內(nèi)外華僑提供全方位、高效便捷的華僑金融服務(wù)。
在金融五篇大文章中，數(shù)字金融不僅為“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融”其他四篇大文章的高質(zhì)量發(fā)展提供底層技術(shù)支撐，更是直接影響著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。該行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)特色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，一方面建立“Hello!夢(mèng)想+”普惠金融品牌，形成四大普惠金融產(chǎn)品體系：生活夢(mèng)想+、未來(lái)夢(mèng)想+、山海夢(mèng)想+、僑心夢(mèng)想+，并持續(xù)推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等方面的產(chǎn)品研發(fā)；另一方面，發(fā)布“國(guó)行e家”公司數(shù)字化品牌，構(gòu)建“融升”創(chuàng)新授信、“慧升”支付結(jié)算、“盈升”渠道服務(wù)三大產(chǎn)品體系，針對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)量身打造數(shù)字化特色產(chǎn)品和場(chǎng)景金融服務(wù)。同時(shí)，廈門(mén)國(guó)際銀行構(gòu)建“聯(lián)e廈”開(kāi)放銀行平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化輸出，并重點(diǎn)打造數(shù)字校園、數(shù)字宗教、數(shù)字園區(qū)、數(shù)字物業(yè)、數(shù)字政務(wù)等數(shù)字金融場(chǎng)景，持續(xù)為科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融領(lǐng)域提供源源不絕的金融活水，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
華僑金融與數(shù)字金融相結(jié)合，將進(jìn)一步縮短交易時(shí)間，提高運(yùn)營(yíng)效率，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，為僑商僑企和海外僑胞提供優(yōu)質(zhì)高效、自動(dòng)化、智能化的金融服務(wù)。由廈門(mén)國(guó)際銀行創(chuàng)新打造的華僑金融數(shù)智服務(wù)平臺(tái)-“跨境e站通”，涵蓋“匯e通”“金e通”“融e通”“跨e通”四大產(chǎn)品矩陣，開(kāi)辟全新的“國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)屬頻道”，支持企業(yè)在線辦理各類(lèi)跨境業(yè)務(wù)，構(gòu)建本外幣跨境結(jié)算以及跨境資金雙向流動(dòng)生態(tài)場(chǎng)景。截至2024年6月末該平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生額已突破500億元，已為超過(guò)1000家企業(yè)客戶(hù)提供綜合服務(wù)支持，助力企業(yè)節(jié)省各項(xiàng)成本超過(guò)5000萬(wàn)元。
此外，在數(shù)字技術(shù)依托下，廈門(mén)國(guó)際銀行還相繼推出了以華僑金融為主題的專(zhuān)屬卡片——“僑心卡”，并配套推出了華僑貸、僑康貸、僑稅貸、僑安貸、僑抵貸等一系列特色信貸產(chǎn)品與服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月底，華僑金融業(yè)務(wù)總量已超越1800億元人民幣，為超8.8萬(wàn)僑胞僑企提供綜合金融服務(wù)。
馭“數(shù)”奮進(jìn) 打造內(nèi)部“新質(zhì)生產(chǎn)工具”
隨著廈門(mén)國(guó)際銀行金融科技實(shí)力的快速發(fā)展，數(shù)字金融已成為提升內(nèi)部效率和優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量的“新質(zhì)生產(chǎn)工具”，推動(dòng)在流程管理、客戶(hù)體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面提質(zhì)增效。
優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效能。廈門(mén)國(guó)際銀行積極探索數(shù)字生產(chǎn)力在銀行管理體系中的實(shí)踐運(yùn)用，構(gòu)建“ChatXIB大模型應(yīng)用管理平臺(tái)”和“國(guó)行小E”數(shù)字員工平臺(tái)，能夠有效提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化、智能化，增強(qiáng)預(yù)判分析，提高服務(wù)精準(zhǔn)度和響應(yīng)速度，為一線員工減負(fù)賦能。
推動(dòng)流程敏捷高效。廈門(mén)國(guó)際銀行推動(dòng)客戶(hù)旅程重塑，從賬戶(hù)、匯款、票據(jù)、外匯業(yè)務(wù)、貸款等業(yè)務(wù)全流程入手，不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年上半年，廈門(mén)國(guó)際銀行通過(guò)客戶(hù)旅程重塑實(shí)現(xiàn)12條關(guān)鍵客戶(hù)旅程單筆端到端耗時(shí)減少189小時(shí)，單筆流程環(huán)節(jié)減少201個(gè)。同時(shí)，廈門(mén)國(guó)際銀行還保障附屬機(jī)構(gòu)澳門(mén)國(guó)際銀行、集友銀行系統(tǒng)穩(wěn)定，助推金融科技創(chuàng)新，完成票據(jù)、賬戶(hù)、國(guó)際收支系統(tǒng)遷移，建成電子渠道和智慧應(yīng)用體系，投產(chǎn)企業(yè)數(shù)智信貸平臺(tái)，上線多項(xiàng)數(shù)字化產(chǎn)品。
賦能風(fēng)控全面精準(zhǔn)。依托先進(jìn)的數(shù)字金融技術(shù)，廈門(mén)國(guó)際銀行還實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理工具的精準(zhǔn)化和實(shí)時(shí)化升級(jí)。這一變革在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與反洗錢(qián)管理領(lǐng)域，帶來(lái)了顯著的效率提升。一方面，廈門(mén)國(guó)際銀行已搭建統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)引擎中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全行風(fēng)控規(guī)則、模型的統(tǒng)一部署與運(yùn)行，管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)策略，接入超1000個(gè)數(shù)據(jù)接口，支持400多個(gè)風(fēng)控場(chǎng)景，部署5000多條風(fēng)控規(guī)則，年處理近3000萬(wàn)次決策。另一方面，采用了“機(jī)器學(xué)習(xí)模型+傳統(tǒng)規(guī)則模型”的雙引擎模式進(jìn)行洗錢(qián)交易核查。引入反洗錢(qián)機(jī)器學(xué)習(xí)模型后，可疑交易的人工排查工作量顯著降低，僅需原預(yù)警量的1/4即可覆蓋80%的上報(bào)可疑案例。同時(shí)，機(jī)器學(xué)習(xí)模型使可疑交易監(jiān)測(cè)預(yù)警更加精準(zhǔn)，通過(guò)按洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)概率排序，前50%客群便能覆蓋絕大部分上報(bào)可疑案例。
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