2024“銀行家論道”研討會暨中國銀行業(yè)排行榜200強發(fā)布會成功舉辦

9月6日，2024“銀行家論道”研討會暨中國銀行業(yè)排行榜200強發(fā)布會在北京成功舉辦，本次會議由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評論》編輯部主辦，北京清控金媒文化科技有限公司承辦，主題為“建設(shè)金融強國 踐行金融為民——以金融高質(zhì)量發(fā)展助力新質(zhì)生產(chǎn)力”。

圖為現(xiàn)場

主辦方致辭

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員、院長助理，《清華金融評論》執(zhí)行主編張偉：銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，護(hù)航我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展

圖為張偉

張偉在主辦方致辭中表示，銀行業(yè)作為金融體系的主力軍，承擔(dān)著服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要使命。2023年，我國商業(yè)銀行堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路，總體保持穩(wěn)定健康運行。

當(dāng)下，我國銀行業(yè)以高質(zhì)量發(fā)展護(hù)航我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，責(zé)任重大。他建議，從四個方面進(jìn)一步推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展：一要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，以黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。二要牢記服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，確保服務(wù)好國家的重大戰(zhàn)略、關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。三要加強科技應(yīng)用，以數(shù)字技術(shù)推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。四要強化風(fēng)險防控，以穩(wěn)健運營保障業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

主旨演講

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，中國銀行(601988)業(yè)研究中心主任郭田勇：銀行業(yè)要結(jié)合自身情況找到新定位、新增長點

圖為郭田勇

郭田勇表示，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，房地產(chǎn)市場進(jìn)入調(diào)整期，地方政府存在債務(wù)壓力，作為金融業(yè)主體的銀行業(yè)更要發(fā)揮好中流砥柱的作用，探索高質(zhì)量發(fā)展新路徑，具體措施包括以下幾點：一是銀行業(yè)要做好數(shù)字金融，依托于與普惠、小微的強結(jié)合性，利用好金融科技，服務(wù)好國家戰(zhàn)略，持續(xù)做好“五篇大文章”。二是結(jié)合銀行業(yè)自身經(jīng)營情況，找到適合銀行業(yè)自身的新定位、新增長點。三是銀行業(yè)要積極轉(zhuǎn)型，目前銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入占比普遍較低，可以探索不斷擴大中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)增收。四是要增加銀行業(yè)經(jīng)營彈性，當(dāng)前銀行業(yè)面臨政策不確定、凈息差收窄等宏、微觀壓力，在此背景下銀行業(yè)要增加經(jīng)營彈性，真正發(fā)揮好金融中介功能。

主題論壇一：數(shù)字金融重塑金融生態(tài) 激發(fā)經(jīng)濟(jì)新活力

中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級業(yè)務(wù)專家和雯：發(fā)揮銀行網(wǎng)點優(yōu)勢，推進(jìn)線上、線下一體化流程重塑

圖為和雯

和雯表示現(xiàn)階段數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，做好數(shù)字金融大文章對提升金融服務(wù)質(zhì)效、增強金融普適性和守好金融風(fēng)險底線等方面具有重大意義。商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，一方面要發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢，推進(jìn)線上線下融合升級，提供有溫度、有效率的一體化服務(wù)；另一方面要推動數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新，升級線上渠道體驗，提供智能化、便捷化的移動式服務(wù)。同時，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中也面臨一定困難，如新技術(shù)變革下的跨組織協(xié)同、流程重構(gòu)下的新技術(shù)的運用、業(yè)技融合后的數(shù)字化人才缺口等。商業(yè)銀行將不斷推進(jìn)數(shù)字金融向縱深發(fā)展，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的深度融合發(fā)展。

北京農(nóng)商銀行信息科技部副總經(jīng)理徐家琨：數(shù)字金融提升精準(zhǔn)營銷三個標(biāo)準(zhǔn)化水平

圖為徐家琨

徐家琨表示，從“五篇大文章”來看，數(shù)字金融是其中的一個重要支撐，與其余四篇大文章都存在相關(guān)性。數(shù)字金融可以提升精準(zhǔn)營銷水平，從實踐感受來看，精準(zhǔn)營銷存在三個精準(zhǔn)：一是分析準(zhǔn)，通過獲取客戶的關(guān)鍵信息，從不同維度分析客戶需求。二是觸達(dá)準(zhǔn)，通過整合數(shù)字化營銷的平臺，把客戶精準(zhǔn)地推送到相關(guān)渠道，獲得反饋之后再去做營銷分析。三是供給準(zhǔn)，通過分析觸達(dá)之后了解給客戶提供什么樣的產(chǎn)品，且通過前兩個階段更精準(zhǔn)地設(shè)計產(chǎn)品，比如對鄉(xiāng)村商戶推出西瓜貸、櫻桃貸、板栗貸等特色貸款產(chǎn)品。

除精準(zhǔn)營銷外，基于數(shù)字金融的支持也可以探索推進(jìn)特色服務(wù)，網(wǎng)點渠道就是其中一項有益探索。

廊坊銀行副行長陳樹軍：中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型刻不容緩，需直面挑戰(zhàn)、專業(yè)推進(jìn)

圖為陳樹軍

陳樹軍表示，數(shù)字金融在金融服務(wù)中具有五大價值：一是擴大金融服務(wù)的廣度，二是提升金融服務(wù)深度，三是降低金融服務(wù)成本，四是提高金融服務(wù)效率，五是優(yōu)化金融服務(wù)體驗。同時他還提到，商業(yè)銀行應(yīng)用技術(shù)主要包括“ABCDEFGiS”，A是人工智能，B是區(qū)塊鏈，C是云計算，D是大數(shù)據(jù)，E是邊緣計算，F(xiàn)是人臉識別，G是5G、6G等通信技術(shù)，i是物聯(lián)網(wǎng)，S是安全技術(shù)。中小銀行實力弱、客戶規(guī)模小、經(jīng)營范圍窄。在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，面臨戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩方面挑戰(zhàn)，戰(zhàn)略方面存在重視程度不夠、缺乏專業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等挑戰(zhàn)，戰(zhàn)術(shù)方面存在業(yè)務(wù)引領(lǐng)能力不強、技術(shù)架構(gòu)基礎(chǔ)弱、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)壓力大、人才缺乏、科技資源不足等挑戰(zhàn)，建議中小銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度，堅持“客戶第一、產(chǎn)能為導(dǎo)、急用先行、持續(xù)迭代、確�；�本”轉(zhuǎn)型策略，以及“理戰(zhàn)略、建隊伍、定重點、建敏捷、后復(fù)盤”實施策略，以提高客戶力、產(chǎn)品力、交互力、營銷力、風(fēng)控力和服務(wù)力，聚焦優(yōu)勢業(yè)務(wù)，打造差異化優(yōu)勢，提高中小銀行整體競爭能力、服務(wù)能力。

“2024中國銀行業(yè)排行榜200強”發(fā)布

《清華金融評論》研究總監(jiān)秦婷發(fā)布“2024中國銀行業(yè)排行榜200強”榜單

圖為秦婷

秦婷表示，此次是《清華金融評論》自2021年以來連續(xù)第4年推出“中國銀行業(yè)排行榜200強”榜單。與以往不同的是，本次榜單包括“2024中國銀行業(yè)排行榜200強：資本實力總榜單”和“2024中國銀行業(yè)排行榜200強：競爭力總榜單”兩個榜單，前者主要根據(jù)核心一級資本凈額的單項指標(biāo)來評價，后者為運用多項指標(biāo)對銀行進(jìn)行的綜合評價。其中，新增的競爭力總榜單是根據(jù)商業(yè)銀行的“三性”原則，遴選出安全性、流動性、效益性三方面的指標(biāo)因子，并制定合理的權(quán)重配比，最終得出200強銀行的競爭力總榜單。此舉旨在進(jìn)一步增加商業(yè)銀行的評價維度，對商業(yè)銀行的總體經(jīng)營情況和競爭力水平進(jìn)行更加綜合的評估，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為打造強大的金融機構(gòu)、建設(shè)金融強國提供參考借鑒。

主題論壇二：科技金融賦能產(chǎn)業(yè)升級 培育新質(zhì)生產(chǎn)力

浦發(fā)銀行總行科技金融部總經(jīng)理袁蕊：科技向暖，金融向善 商業(yè)銀行要以自身新質(zhì)生產(chǎn)力的提升，適配服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的要求 

圖為袁蕊

袁蕊表示，新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)是“提升全要素生產(chǎn)率”，對商業(yè)銀行而言，必須以自身新質(zhì)生產(chǎn)力的提升，來增強科技金融服務(wù)能力，進(jìn)而不斷適配新質(zhì)生產(chǎn)力、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的要求。

我國是以間接融資為主的金融體系，銀行在服務(wù)科技創(chuàng)新方面的作用將會非常突出。對此，商業(yè)銀行必須直面科技金融在風(fēng)險、收益、周期匹配上的挑戰(zhàn)，主動服務(wù)前移，多措并舉做好“投早、投小、投長期、投硬科技”工作。一方面應(yīng)強化金融科技應(yīng)用，以數(shù)智化風(fēng)控和價值洞察，為科技企業(yè)提供全周期、多元化、立體式的信貸融資服務(wù)。另一方面，更要以“伙伴銀行”思維，廣泛編織“政產(chǎn)學(xué)研金”生態(tài)伙伴圈，引流各類耐心資本，為科技企業(yè)提供匯集全量資源的整合式服務(wù)，以樞紐帶動效應(yīng)，積極推動產(chǎn)業(yè)升級。

徽商銀行科創(chuàng)金融部總經(jīng)理丁勇：用科創(chuàng)金融新理念服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力

圖為丁勇

丁勇指出，傳統(tǒng)金融服務(wù)已經(jīng)無法滿足科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，所以發(fā)展觀念上要有新變化，必須要用科創(chuàng)金融新理念服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，這是國家戰(zhàn)略的選擇，同時也是銀行選擇賽道、追求高質(zhì)量發(fā)展的自身要求。丁勇認(rèn)為當(dāng)下銀行業(yè)發(fā)展科技金融發(fā)力點體現(xiàn)在三方面：一是銀行自身要破除傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)信貸理念和企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r矛盾，大力發(fā)展科技金融。二是形成社會共識，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展是國家戰(zhàn)略，需要社會各界共同努力。三是個人股權(quán)投資、投貸聯(lián)動方面監(jiān)管政策可以進(jìn)一步完善，通過完善政策法規(guī)，賦能科創(chuàng)金融，進(jìn)而服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。

杭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)總部總經(jīng)理助理彭彬：銀行應(yīng)著力打造適配科技金融的數(shù)字金融體系

圖為彭彬

彭彬表示，新質(zhì)生產(chǎn)力包含傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)三方面，銀行是賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級的主力軍，是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要參與者。銀行應(yīng)著力打造適配科技金融的數(shù)字金融體系，從客戶體驗出發(fā)，以數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)銀行降本增效，積極探索數(shù)據(jù)與模型在判斷早期科創(chuàng)企業(yè)成長性中的應(yīng)用。

目前科技金融領(lǐng)域中，中小銀行的堵點是自身資本實力有限，難以妥善處理下沉客群展業(yè)和低利率時代控風(fēng)險經(jīng)營間的平衡。為此，中小銀行應(yīng)加強行業(yè)專業(yè)化，對行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化拆分、布局，夯實研究能力，積極融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理肖迪：科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力有四方面功能

圖為肖迪

肖迪表示，科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力有四個功能：一是資金供給，通過市場化資金配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。二是資源整合，通過全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新和穩(wěn)定發(fā)展。三是資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，推動企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、交易數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資本化。四是風(fēng)險分擔(dān)，通過金融產(chǎn)品和服務(wù)體系分擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險。但從實踐看，目前存在三個錯配，即期限錯配，資金供給與需求在期限上不匹配；人才錯配，科技金融對人才的需求區(qū)別于傳統(tǒng)金融人才；收益風(fēng)險錯配，銀行收益與科創(chuàng)企業(yè)存在的風(fēng)險不匹配。

科技金融對農(nóng)商行意義重大，要結(jié)合區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，立足自身資源稟賦發(fā)展科技金融，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。

《清華金融評論》中國銀行業(yè)

創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)秀案例及紫荊獎頒獎

在排行榜發(fā)布的同時，也頒發(fā)了“紫荊獎”和“中國銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)秀案例”�！白锨G獎”是依據(jù)客觀數(shù)據(jù)以及銀行綜合表現(xiàn)進(jìn)行綜合評選得出，獲獎銀行機構(gòu)24家�！爸袊�銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)秀案例”是對提交的公開征集案例中遴選的優(yōu)秀樣本進(jìn)行表彰，獲獎銀行機構(gòu)33家。

圖為頒獎現(xiàn)場

關(guān)于《清華金融評論》

《清華金融評論》是清華大學(xué)五道口金融學(xué)院與業(yè)界緊密相連的溝通橋梁和研究成果對外的宣傳平臺，是專注于經(jīng)濟(jì)金融政策解讀與建言的智庫型全媒體平臺， 由教育部主管，清華大學(xué)主辦，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院承辦，清華大學(xué)出版社出版，《清華金融評論》編輯部編輯，北京清控金媒文化科技有限公司運營，2013年11月正式創(chuàng)刊，每月5日發(fā)刊。

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