【背景概覽】
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速,金融科技(FinTech)作為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分,為普惠金融的普及提供了前所未有的機(jī)遇。我國(guó)銀行業(yè)在此背景下穩(wěn)步前行,聚焦高質(zhì)量發(fā)展,積極擁抱金融科技,通過深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)金融科技應(yīng)用,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,為用戶提供了更加個(gè)性化、便捷化的金融服務(wù)。
【企業(yè)介紹】
A銀行是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行之一,持續(xù)踐行普惠金融的服務(wù)理念,通過金融服務(wù)創(chuàng)新,改善人們的生活品質(zhì)。在過去的十余年間,A銀行已為數(shù)億用戶提供了多樣化的金融產(chǎn)品,幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)和生活改善。
伴隨日益增長(zhǎng)的信貸業(yè)務(wù)量、復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境、以及日益多元化的客戶群體,銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)。特別是在小額信貸領(lǐng)域,如何對(duì)缺乏信貸記錄的用戶進(jìn)行客觀、準(zhǔn)確、公正的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,確保他們能夠獲得同等的金融授信機(jī)會(huì),是A銀行亟待探索并解決的問題。
作為A銀行長(zhǎng)期信賴的風(fēng)控合作伙伴,羽樂科技憑借其在通信大數(shù)據(jù)及金融科技領(lǐng)域的深厚積累,協(xié)助為A銀行持續(xù)深化數(shù)智化風(fēng)控能力,共同破解小額信貸領(lǐng)域的信用評(píng)估難點(diǎn)。
【方案亮點(diǎn)】
構(gòu)建更全面的數(shù)據(jù)體系,夯實(shí)數(shù)據(jù)底座
羽樂科技作為A銀行長(zhǎng)期信賴的風(fēng)控合作伙伴,憑借在通信大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的深厚實(shí)力,協(xié)助其構(gòu)建更全面的數(shù)據(jù)支撐體系,有效的補(bǔ)充了該行在小額信貸場(chǎng)景下,存量用戶數(shù)據(jù)維度覆蓋不足的現(xiàn)狀,為A銀行提供了更為豐富、多元、可靠的補(bǔ)充。
利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù),聯(lián)合輸出多個(gè)定制化模型和策略,協(xié)助對(duì)其存量客戶,實(shí)現(xiàn)精細(xì)分群、特征描述、產(chǎn)品需求偏好等維度的準(zhǔn)確洞察。為銀行的運(yùn)營(yíng)策略制定、風(fēng)險(xiǎn)控制管理等方面提供了有力的數(shù)據(jù)支持。
深化智能風(fēng)控管理水平,提升風(fēng)控模型增益
羽樂科技憑借在行業(yè)內(nèi)多年的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)技術(shù),為A銀行提供了更為持續(xù)、穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)的風(fēng)控支持。通過對(duì)銀行金融產(chǎn)品特性的深入分析,協(xié)助銀行持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)源頭,有效識(shí)別并預(yù)防惡性欺詐和高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)件。
在授信過程中,綜合借款人的還款能力、資產(chǎn)規(guī)模及市場(chǎng)動(dòng)態(tài),協(xié)助做出更為合理的貸款額度決策,防范因貸款額度過高而引發(fā)的違約風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步降低逾期風(fēng)險(xiǎn),提升銀行的智能風(fēng)控管理水平。
夯實(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)估體系,精準(zhǔn)的信用變化洞察
在銀行信貸業(yè)務(wù)中,貸中和貸后管理是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。羽樂科技以其成熟的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和獨(dú)特的數(shù)據(jù)生態(tài),成為諸多銀行的重要合作服務(wù)商,提供先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù),幫助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)跟蹤和精細(xì)化管理。
通過持續(xù)的信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和管理,幫助A銀行深入洞察借款人的循環(huán)使用、多重負(fù)債和金融履約情況。采用動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制,定期更新客戶信用評(píng)級(jí),實(shí)現(xiàn)周期性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,使銀行能夠預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)劣變跡象,并迅速應(yīng)對(duì)逾期或異常循環(huán)情況。
此外,以貸后客群細(xì)化模型為抓手,與貸前評(píng)級(jí)形成有效聯(lián)動(dòng),特別是在復(fù)貸準(zhǔn)入和存量用戶運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié),有效促進(jìn)了貸后應(yīng)用場(chǎng)景的拓展,優(yōu)化信貸決策,提升信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率。為A銀行的信貸管理提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。
【結(jié)語】
通過羽樂科技提供的一系列信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品與服務(wù),A銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)缺乏信貸記錄的用戶進(jìn)行客觀、準(zhǔn)確、公正的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)底座,顯著提升風(fēng)控模型的預(yù)測(cè)能力。在大幅度降低風(fēng)控成本的同時(shí),持續(xù)深化智能風(fēng)控能力。更為其未來的可持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。
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