作者： 胥會云 段思宇

　　上海金融科技中心建設(shè)加速，在提出用5年時(shí)間建成具有全球競爭力的金融科技中心的總體目標(biāo)后，一系列相關(guān)措施落地。

　　17日，上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟正式成立，將助推上海金融科技產(chǎn)業(yè)的高水平集聚和高質(zhì)量發(fā)展。在成立儀式上，《上海金融科技白皮書（2019）》（下稱《白皮書》）發(fā)布，對上海金融科技應(yīng)用現(xiàn)狀進(jìn)行總結(jié)，并展望未來發(fā)展方向。

　　同時(shí)，央行上海總部還宣布正式啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，以探索設(shè)計(jì)一個(gè)包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，為金融科技的發(fā)展提供有力的支撐。

　　中國人民銀行上�？偛扛敝魅蝿⑴d亞表示，面對新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，在促進(jìn)金融科技發(fā)展過程中，必須統(tǒng)籌好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，借鑒國際上關(guān)于監(jiān)管沙盒的理念和經(jīng)驗(yàn)，探索一條既能守住安全底線，又能包容創(chuàng)新的具有中國特色的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管制度。

　　創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制

　　在新一輪信息科技浪潮的助推下，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用迅速發(fā)展，幾乎覆蓋了金融業(yè)所有的領(lǐng)域。但與此同時(shí)，新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也給金融監(jiān)管帶來了巨大挑戰(zhàn)。

　　近年來“監(jiān)管沙盒”被予以諸多關(guān)注。這一概念最早是由英國提出，據(jù)《白皮書》稱，目前全球范圍內(nèi)有18個(gè)國家或地區(qū)已經(jīng)實(shí)施或者正在建立符合本地金融創(chuàng)新需要的監(jiān)管沙盒。其中，英國、新加坡、澳大利亞、中國香港等國家和地區(qū)的運(yùn)作相對成熟，并取得了一定的成效。

　　去年9月，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，12月開始在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。今年4月，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)容至上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市（區(qū)）。

　　劉興亞說，與國外的金融科技監(jiān)管沙盒相比，我國的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具符合中國國情，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司在依法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可控的框架下，賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn)，著力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　劉興亞表示，未來將從三方面來營造安全、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，一是構(gòu)建包容審慎的監(jiān)管框架、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和風(fēng)控的雙贏；二是構(gòu)筑四道防線的創(chuàng)新安全網(wǎng)、提高行業(yè)積極性和整體競爭力；三是提升數(shù)字化監(jiān)管能力、助推金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　據(jù)悉，除了持牌金融機(jī)構(gòu)外，科技公司也可申報(bào)試點(diǎn)項(xiàng)目，但須由持牌金融機(jī)構(gòu)為其提供科技產(chǎn)品的金融場景支撐。申報(bào)項(xiàng)目可以是金融服務(wù)，也可以是科技產(chǎn)品，但項(xiàng)目必須具有業(yè)務(wù)普惠、技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控及監(jiān)管支持等特點(diǎn)。

　　上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授、中國金融研究院副院長李峰對第一財(cái)經(jīng)稱，上海在開展監(jiān)管沙盒工作時(shí)，可加強(qiáng)對監(jiān)管科技的投資，借助科技手段，對相關(guān)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、跟蹤、測試、評估等，進(jìn)一步提升監(jiān)管能力和效率；另外，考慮到可納入試點(diǎn)范圍的項(xiàng)目較多，建議主要圍繞上海國際金融中心建設(shè)來進(jìn)行，特別是在加大金融對外開放方面，可將外資機(jī)構(gòu)也納入試點(diǎn)范圍內(nèi)。

　　《白皮書》也提到，雖然目前監(jiān)管沙盒進(jìn)入主體多為持牌機(jī)構(gòu)或者持牌機(jī)構(gòu)與科技公司合作項(xiàng)目，但今后隨著各地政府監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的積累，可考慮擴(kuò)大監(jiān)管沙盒的主體范圍，不僅為持牌金融機(jī)構(gòu)，也為各類金融科技公司提供孵化試驗(yàn)的空間。

　　嚴(yán)監(jiān)管之下，對于金融機(jī)構(gòu)而言，《白皮書》建議，首先，要明確創(chuàng)新背后的業(yè)務(wù)合規(guī)性和監(jiān)管主體；其次，控制風(fēng)險(xiǎn)、小范圍先行先試，構(gòu)建一套衡量業(yè)務(wù)效果、風(fēng)險(xiǎn)程度等創(chuàng)新業(yè)務(wù)探索效果的指標(biāo)體系；積極參與完善監(jiān)管體系，逐步推動創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化為規(guī)�；瘶I(yè)務(wù)等。

　　共同打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈

　　除了監(jiān)管創(chuàng)新之外，同日，上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟成立，由上海國際集團(tuán)聯(lián)合相關(guān)金融要素市場、金融機(jī)構(gòu)和高校等44家單位聯(lián)合發(fā)起，第一財(cái)經(jīng)也是聯(lián)合發(fā)起單位；央行上�？偛�、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局、市金融局等8家管理部門聯(lián)合出任指導(dǎo)單位。

　　聯(lián)盟將通過打造產(chǎn)業(yè)園區(qū)、建立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、成立創(chuàng)新中心、發(fā)布金融科技白皮書和行業(yè)指數(shù)、舉辦行業(yè)峰會和高峰論壇等各種方式，打造金融科技的交流平臺、展示平臺和創(chuàng)新基地。

　　當(dāng)天，聯(lián)盟的物理載體“上海城創(chuàng)金融科技國際產(chǎn)業(yè)園”揭牌，這是上海首個(gè)以“金融科技”為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)城融合項(xiàng)目。

　　上海國際集團(tuán)表示，在當(dāng)前金融科技行業(yè)分工更加專業(yè)化、精細(xì)化的趨勢下，各參與主體僅依靠自身能力已難以適應(yīng)外部環(huán)境的快速變化（比如，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力與業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品深度存在不適應(yīng)，金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展地位不匹配等）。因此，必須從單打獨(dú)斗走向協(xié)作共贏，共同打造金融科技生態(tài)圈。

　　太保集團(tuán)總裁傅帆表示，保險(xiǎn)行業(yè)未來的經(jīng)營模式，更多需要通過科技的創(chuàng)新來提升競爭力�！疤貏e是我們相當(dāng)關(guān)注的健康、養(yǎng)老這些產(chǎn)業(yè)的布局，是需要有更多科技力量的驅(qū)動，包括醫(yī)療、信息、大數(shù)據(jù)，包括人工智能�！�

　　近年來，金融機(jī)構(gòu)在金融科技研究與應(yīng)用方面加大投入，促進(jìn)金融與科技的深度融合。金融科技逐步成為金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展的重點(diǎn)。

　　作為聯(lián)盟的首批8家科技公司之一，上海氪信信息技術(shù)有限公司（下稱“氪信科技”）是第一家把大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用在大型銀行的上�？萍脊�司。公司創(chuàng)始人兼CEO朱明杰對第一財(cái)經(jīng)表示，需要把傳統(tǒng)金融行業(yè)的“用戶思維”變成互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“客戶思維”。

　　上海金融科技有巨大潛力

　　金融科技是上海下一階段在國際金融中心建設(shè)中的關(guān)鍵領(lǐng)域，也是重要競爭力的體現(xiàn)。

　　為加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)，今年1月，上海發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實(shí)施方案》提出，力爭用5年時(shí)間，將上海打造成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標(biāo)準(zhǔn)形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，將上海建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前上海已經(jīng)具備了成為全球金融科技中心的實(shí)力。李峰就對第一財(cái)經(jīng)稱，上海擁有發(fā)達(dá)的金融要素市場和金融機(jī)構(gòu)市場；擁有一批特色的科技創(chuàng)新園區(qū)以及科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，并且營商環(huán)境也在升級優(yōu)化。

　　目前，上海金融市場體系齊備，集聚了股票、債券、期貨、貨幣、票據(jù)、外匯、黃金、保險(xiǎn)、信托等各類金融要素市場，2019年金融市場交易額達(dá)1933萬億元，擁有各類中外資持牌金融機(jī)構(gòu)1646家，其中外資機(jī)構(gòu)約占1/3。3月26日發(fā)布的第27期“全球金融中心指數(shù)”（GFCI 27）顯示，上海已由全球第五上升至第四。而在金融科技的排名，上海則位居第三。

　　在科技要素和高科技企業(yè)集聚方面，上�？萍既瞬藕蛣�(chuàng)新成果豐富，擁有張江、紫竹、臨港等一批各具特色的科技創(chuàng)新園區(qū)，并吸引了支付寶、建信金科、金融壹賬通等一批重要的金融科技企業(yè)落滬。此外，在法治環(huán)境和營商環(huán)境方面，上海亦持續(xù)優(yōu)化，設(shè)有全國唯一的金融法院，且上海知識產(chǎn)權(quán)法院是全國最早成立的三家知識產(chǎn)權(quán)法院之一。

　　《白皮書》還稱，當(dāng)前上海也面臨著中央交付的三項(xiàng)重大任務(wù)的新機(jī)遇，將為完善長三角監(jiān)管金融科技協(xié)同、加強(qiáng)監(jiān)管科技在科創(chuàng)板上市審核中的應(yīng)用、發(fā)揮自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)先行先試優(yōu)勢，探索開展金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)等。

　　作為全國首批金融科技應(yīng)用試點(diǎn)城市，上海已獲批在提升信息技術(shù)安全應(yīng)用水平、推動金融與民生服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通、增強(qiáng)金融惠民服務(wù)能力、加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用等四方面開展23項(xiàng)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。

　　在此背景下，《白皮書》表示，未來上海可進(jìn)一步鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用，如鼓勵(lì)云計(jì)算技術(shù)的國際運(yùn)用、人臉識別等新技術(shù)的運(yùn)用實(shí)踐、區(qū)塊鏈的運(yùn)用等方面的探索及應(yīng)用；加強(qiáng)對金融科技行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的引導(dǎo)和培育；通過市場化運(yùn)作方式推動技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)；加快落實(shí)金融科技普惠民生應(yīng)用場景等。