日前，裁判文書網(wǎng)上披露了一則關(guān)于劉某與上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀生寶支付”）委托理財(cái)合同糾紛二審民事判決書。盡管裁判書的內(nèi)容顯示銀生寶支付最終勝訴，但由于多次被質(zhì)疑為賭博平臺(tái)等非法平臺(tái)提供資金通道，其投訴和法律糾紛一直不斷。值得一提的是，2021年牌照即將到期的銀生寶支付，在監(jiān)管不斷加碼的當(dāng)下，其續(xù)展情況還有待進(jìn)一步觀察。

　　深陷司法糾紛

　　裁判文書網(wǎng)顯示，2018年5月28日，劉某向銀生寶支付發(fā)出告知書，銀生寶支付稱其營(yíng)銷人員邀請(qǐng)劉某投資理財(cái)，劉某將292800元投資款轉(zhuǎn)入銀生寶支付指定賬戶，銀生寶支付僅在2018年4月11日轉(zhuǎn)給劉某800元，劉某要求銀生寶支付返還投資款以及利息。

　　在2018年4月期間，劉某分五筆向銀生寶支付轉(zhuǎn)賬支付292800元，其中2018年4月3日轉(zhuǎn)賬支付40000元；2018年4月9日轉(zhuǎn)賬支付180000元；2018年4月10日轉(zhuǎn)賬支付30000元；2018年4月11日轉(zhuǎn)賬支付42800元，以上劉某合計(jì)轉(zhuǎn)賬給銀生寶支付292800元。

　　銀生寶支付于2018年4月11日轉(zhuǎn)回給劉某800元，2018年5月4日轉(zhuǎn)回給劉某44189.10元；2018年5月28日轉(zhuǎn)回給劉某80303.71元，以上銀生寶支付合計(jì)轉(zhuǎn)回給劉某125292.81元。

　　對(duì)此，銀生寶支付表示與劉某無委托理財(cái)合同關(guān)系，銀生寶支付于2017年11月13日與臺(tái)州德贏匯投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱臺(tái)州德贏匯公司）簽署《電子支付服務(wù)協(xié)議》和《代收付業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，2018年3月22日、2018年4月8日與上海樹鋒企業(yè)管理咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱上海樹鋒公司）簽署《電子支付服務(wù)協(xié)議》和《代收付業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》、《認(rèn)證支付服務(wù)協(xié)議》，上述協(xié)議約定，銀生寶支付為兩家公司提供第三方支付服務(wù)。

　　經(jīng)查詢銀生寶支付后臺(tái)交易流水，劉某轉(zhuǎn)賬支付的3筆資金112800元已經(jīng)即時(shí)結(jié)算給臺(tái)州德贏匯公司，2筆資金180000即時(shí)結(jié)算給上海樹鋒公司，臺(tái)州德贏匯公司發(fā)起3筆資金交易、上海樹鋒公司發(fā)起1筆資金交易，共計(jì)125292.81元，通過銀生寶支付代付給劉某。

　　而劉某則表示從未與臺(tái)州德贏匯公司和上海樹鋒公司有過聯(lián)系和合同關(guān)系，劉某的資金均是轉(zhuǎn)賬給銀生寶支付。

　　判決書顯示，由于現(xiàn)有證據(jù)可證明實(shí)際資金往來發(fā)生在劉某與其他投資理財(cái)公司之間，而非與銀生寶支付之間，因此，一審判定劉某與銀生寶支付之間不存在委托投資理財(cái)法律關(guān)系，二審維持原判。

　　監(jiān)管加碼下續(xù)展勝算幾何

　　盡管此次勝訴，對(duì)于銀生寶支付的質(zhì)疑聲卻一直不斷。

　　在第三方投訴平臺(tái)上，大量用戶投訴銀生寶支付平臺(tái)為非法境外單位提供結(jié)算通道，許多用戶在使用的過程中先是被引導(dǎo)到一個(gè)APP網(wǎng)站充值，之后發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站為非法游戲平臺(tái)，并非正規(guī)的購(gòu)彩網(wǎng)站，其正規(guī)性和合理性也遭到了用戶的質(zhì)疑。

　　今年4月9日，公安部發(fā)布《關(guān)于新冠肺炎疫情期間依法嚴(yán)厲打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。 通告中提出：凡是在境內(nèi)外實(shí)施跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，以及為犯罪分子傳授作案方法、提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持及資金支付結(jié)算等幫助的，都將受到依法嚴(yán)厲打擊。

　　盡管如此，仍有一些支付平臺(tái)頻頻在法律的邊緣“試水”，存在涉嫌誘導(dǎo)用戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博交易、聯(lián)合其他網(wǎng)絡(luò)公司對(duì)用戶進(jìn)行詐騙。

　　據(jù)一位用戶介紹，2019年11月，在網(wǎng)上遇到一個(gè)以談感情為由的人，之后一步步被誘惑到賭博網(wǎng)站并進(jìn)行充值。過后的一個(gè)月里，對(duì)方聲稱的投入和收益陸續(xù)從上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司賬號(hào)匯入個(gè)人建設(shè)銀行(601939,股吧)賬戶，截止12月10日，共10萬元。

　　用戶在查詢網(wǎng)站上查詢?cè)摴�司時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好，故認(rèn)為雙方交易是在合法的范圍內(nèi)。基于此種信任，用戶陸續(xù)被引誘投入資本，最終合計(jì)被詐騙金額17.5萬余元。

　　投訴量居高不下，但是據(jù)多數(shù)投訴者反應(yīng)，在對(duì)銀生寶支付做出投訴以后，并沒有得到實(shí)際性的答復(fù)或者解決辦法。

　　在國(guó)內(nèi)賭博是被明令禁止的，運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)博彩的公司一般都是設(shè)立在東南亞一些賭博合法的國(guó)家，為了擴(kuò)大國(guó)內(nèi)的賭博業(yè)務(wù)，賭博公司通過網(wǎng)絡(luò)等各種手段對(duì)自己的賭博業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)進(jìn)行推廣，順勢(shì)找到一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行合作，以吸引或引誘更多賭徒。

　　實(shí)際上，早在2019年3月25日，央行就發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求，不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

　　在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的當(dāng)下，對(duì)于數(shù)量眾多的第三方支付平臺(tái)，監(jiān)管層對(duì)支付平臺(tái)的監(jiān)管要求也在不斷加碼中。

　　值得注意的是，銀生寶支付牌照的營(yíng)業(yè)期限即將在2021年5月29日到期，在投訴量居高不下的當(dāng)下，想要繼續(xù)前行，銀生寶支付續(xù)展勝算幾何？

　　無故扣押合作商保證金

　　值得一提的是，此前還有媒體報(bào)道稱銀生寶支付還存在無故扣押合作商保證金不退還的行為。

　　投訴人在第三方投訴網(wǎng)站上表示，其所在公司和銀生寶于2017年11月16日簽訂了《電子支付服務(wù)協(xié)議》《代收代付服務(wù)協(xié)議》和《認(rèn)證支付服務(wù)協(xié)議》，繳納了5萬元風(fēng)險(xiǎn)保證金，《電子支付協(xié)議》第四條對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保證金有明確條款，解除協(xié)議后，可退回。2019年7月3日簽署了解約協(xié)議，明確風(fēng)險(xiǎn)保證金，180天后的5個(gè)工作日退回，但到2020年1月9日期滿，仍未收到保證金。為此，他和銀生寶客服聯(lián)系，客服就一直讓其等待。

　　上述案例并非個(gè)案，銀生寶支付的另一合作商呂先生也遇到同樣的問題。

　　呂先生表示，其與銀生寶支付在2019年1月20解除協(xié)議，并約定“自本協(xié)議簽署之日起180日期滿后則可退回15000元押金”。

　　“7月19號(hào)，我把押金發(fā)票退還到銀生寶支付位于上海市浦東新區(qū)上南路3855號(hào)如日商務(wù)園區(qū)11樓5樓的運(yùn)營(yíng)部，當(dāng)時(shí)客服人員說最遲15個(gè)工作日就可退還保證金，一直到今天客服也不回復(fù)，不處理，然后一直延遲拖延�！眳蜗壬�表示。（完）

　　作者：王碩

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