近期，養(yǎng)老目標(biāo)基金頻頻清算，引起基民的熱議。養(yǎng)老目標(biāo)FOF作為個(gè)人養(yǎng)老“第三支柱”的重要產(chǎn)品，曾被市場(chǎng)寄予厚望，但是隨著A股市場(chǎng)持續(xù)走弱，部分養(yǎng)老目標(biāo)FOF不僅業(yè)績(jī)虧損，甚至還遭遇清算退市。
又有養(yǎng)老目標(biāo)FOF面臨清算
今年6月以來(lái)，繼嘉實(shí)養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有期混合FOF清算后，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老2040三年持有混合FOF（以下簡(jiǎn)稱“景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF”）也面臨清算。
6月26日及27日，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF連續(xù)兩日發(fā)布基金合同終止的風(fēng)險(xiǎn)提示公告，指出該產(chǎn)品《基金合同》滿3年之日，若基金資產(chǎn)規(guī)模低于2億元，基金合同應(yīng)當(dāng)終止，且不得通過(guò)召開(kāi)基金持有人大會(huì)的方式延續(xù)。
景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF成立于2021年6月28日，是一只發(fā)起式基金，相比普通基金成立門檻較低，成立時(shí)規(guī)模僅為0.23億元。截至今年一季度末，該產(chǎn)品的管理規(guī)模為0.93億元，仍不及2億元的續(xù)存標(biāo)準(zhǔn)。
值得注意的是，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF已在2024年6月7日暫停申購(gòu)（含定期定額申購(gòu)）及轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，當(dāng)前無(wú)法購(gòu)入或贖回。2024年6月28日，該產(chǎn)品將開(kāi)放贖回及轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，滿足持有期限制的基金份額可以在該日提交贖回及轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出申請(qǐng)。
作為三年持有期的基金，滿足持有期限制的基金份額，是指在基金成立時(shí)購(gòu)買的投資者，也就是成立時(shí)的0.23億份額。如果該產(chǎn)品清算，其余份額將進(jìn)入清算程序，屆時(shí)投資者將無(wú)法申購(gòu)或贖回，基金財(cái)產(chǎn)將在基金財(cái)產(chǎn)清算小組履行完畢清算程序后進(jìn)行分配。
筆者還發(fā)現(xiàn)，面臨清算的養(yǎng)老目標(biāo)基金還有泰康福澤積極養(yǎng)老五年持有混合FOF和中信保誠(chéng)養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合FOF。這兩只產(chǎn)品分別成立于2021年6月29日和2021年7月2日，成立時(shí)都屬于發(fā)起式基金，截至今年一季度末，管理規(guī)模分別為1.01億元和0.53億元。
景順長(zhǎng)城連養(yǎng)老本金也保不住
相對(duì)于養(yǎng)老基金清算，更讓基民揪心的是養(yǎng)老基金清算時(shí)仍虧損嚴(yán)重。多位基民發(fā)帖稱，“本來(lái)是養(yǎng)老的，沒(méi)想到養(yǎng)老金都虧掉了”，“養(yǎng)老FOF養(yǎng)老個(gè)寂寞”，“這叫養(yǎng)老基金嗎？基民在幫經(jīng)理養(yǎng)老吧！”
筆者關(guān)注到，前述提及到的4只養(yǎng)老目標(biāo)FOF，成立以來(lái)均虧損超過(guò)20%。以景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF為例，截至今年6月26日，該產(chǎn)品成立以來(lái)凈值虧損20.61%。
事實(shí)上，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF的風(fēng)險(xiǎn)特征與波動(dòng)水平，并不比普通基金小。同花順(300033)iFinD數(shù)據(jù)顯示，最近3年，該產(chǎn)品的最大回撤率達(dá)到-29.15%。
據(jù)同花順iFinD判斷，“綜合該基金的下行風(fēng)險(xiǎn)和最大回撤在同類基金中的排名，該基金過(guò)去一年風(fēng)險(xiǎn)為高”。而根據(jù)第三方銷售平臺(tái)，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF屬于“中風(fēng)險(xiǎn)”特征的產(chǎn)品。
作為基金中基金，根據(jù)景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF的基金合同，該產(chǎn)品投資于公募基金的資產(chǎn)比例不低于本基金資產(chǎn)的80%。在2023年財(cái)報(bào)中，該產(chǎn)品投資于公募基金的市值占資產(chǎn)凈值比例為79.70%。
再看資產(chǎn)配置中的公募基金，從不同報(bào)告期來(lái)看，景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF更多是配置權(quán)益基金，對(duì)債券基金的投資較少。據(jù)2023年年報(bào)，該產(chǎn)品投資的權(quán)益基金占資產(chǎn)凈值比例為53.05%。
景順長(zhǎng)城頤心養(yǎng)老FOF可以配置部分股票。從前十大重倉(cāng)股票的變化來(lái)看，該產(chǎn)品的投資操作較為激進(jìn)，不同報(bào)告期的重倉(cāng)股變化非常大，如今年一季度末的前十大重倉(cāng)股全部更換。
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