2018年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)雖說(shuō)沒(méi)有達(dá)到特朗普政府設(shè)定的年度目標(biāo)3%，但全年2.9%的增速也已經(jīng)是2015年來(lái)最高。在強(qiáng)勁的數(shù)據(jù)背后，美國(guó)人民的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況又是怎么樣的呢？

　　5月23日周四，美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布的《2018年美國(guó)家庭經(jīng)濟(jì)狀況報(bào)告》顯示，用以衡量美國(guó)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)彈性的大多數(shù)指標(biāo)均與2017年水平相當(dāng)，或略好于2017年。

　　整體來(lái)看，報(bào)告在去年10月、11月所調(diào)查的1.1萬(wàn)名成年人財(cái)務(wù)狀況基本良好，其中有75%的受訪(fǎng)者認(rèn)為自己總體的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)，能夠生活得很舒適。

　　盡管如此，但當(dāng)假設(shè)需要意外支出400美元時(shí)，僅有61%的人稱(chēng)會(huì)使用現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或信用卡支付這筆費(fèi)用，而27%的受訪(fǎng)者會(huì)去借錢(qián)或是賣(mài)東西籌款，另有12%表示無(wú)力支付。

　　值得注意的是，在難以支付這400美元的人群中，有相當(dāng)一部分是以打零工為生的人。美國(guó)勞工部去年的報(bào)告曾指出，2017年約有10%的美國(guó)人打了零工，低于2005年的11%。

　　不過(guò)，美聯(lián)儲(chǔ)最新的報(bào)告顯示，十分之三的受訪(fǎng)者都有過(guò)打零工的經(jīng)歷，保姆、家政和Uber、Lyft的司機(jī)都是臨時(shí)賺一筆小錢(qián)的上佳選擇。但在這些人之中，僅有3%的人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)找到自己的這份零工。

　　此外，近五分之一打過(guò)零工的人以此為主要收入來(lái)源，而這些人中超過(guò)一半都屬于很難承擔(dān)意外支出的那一類(lèi)。報(bào)告稱(chēng)，零工本身并非財(cái)務(wù)脆弱性的標(biāo)志，但為了掙錢(qián)而打零工，尤其是將其作為主業(yè)，財(cái)務(wù)狀況就更加脆弱。

　　美聯(lián)儲(chǔ)理事Michelle W. Bowman指出：

　　正如報(bào)告所表明的，我們繼續(xù)看到美國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)支撐著大多數(shù)美國(guó)家庭。與此同時(shí)，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)了不同社群之間有所差異。

　　比如，在居住于鄉(xiāng)下的受訪(fǎng)者中，略多于一半人認(rèn)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)良好或優(yōu)秀；但對(duì)于居住在城市里的人來(lái)說(shuō)，這一比例則上升到了三分之二左右。

　　就全美的狀況而言，許多家庭都仍在承受財(cái)務(wù)壓力，并努力為退休和意外開(kāi)支存錢(qián)。

　　無(wú)處不在的生活難題

　　1、收支

　　分項(xiàng)來(lái)看，每月家庭收入的變化仍是部分美國(guó)家庭經(jīng)濟(jì)壓力的來(lái)源，來(lái)自家人或朋友的經(jīng)濟(jì)支援也很常見(jiàn)，特別是在年輕人們中間。

　　調(diào)查顯示，每10個(gè)成年人中就有3人家庭收入每月都有所不同。因?yàn)槊吭率杖刖哂胁▌?dòng)性，10人中又有1人很難支付賬單。

　　另有十分之一的受訪(fǎng)者，以及30歲以下年輕人中有超過(guò)四分之一，經(jīng)常能從他人處（主要是父母）得到某種形式的經(jīng)濟(jì)支持，但這筆錢(qián)通常用于日常開(kāi)支。

　　與此同時(shí)，全部受訪(fǎng)者中有17%無(wú)法全額支付當(dāng)月賬單，還有四分之一的人因無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)用而放棄必要的醫(yī)療服務(wù)。

　　2、信貸

　　整體而言，大多數(shù)美國(guó)成年人（占受訪(fǎng)者比例的94%）都擁有銀行賬戶(hù)，也能借由主流渠道獲得貸款。但值得一提的是，少數(shù)族裔、低收入者與白人、高收入者之間存在巨大的差距。

　　在沒(méi)有銀行賬戶(hù)的那6%當(dāng)中，黑人的數(shù)量占14%，西班牙裔占11%，而白人僅占4%。另外，在全部受訪(fǎng)者中，有超過(guò)四分之一的黑人不相信自己在申請(qǐng)新信用卡時(shí)能夠獲批，比例為白人的逾兩倍。

　　而在擁有銀行賬戶(hù)的美國(guó)人當(dāng)中，因銀行網(wǎng)站或手機(jī)程序問(wèn)題、資金可用時(shí)間延遲等問(wèn)題當(dāng)中的至少一個(gè)而無(wú)法接觸賬戶(hù)中資金的人占比為13%，收入不穩(wěn)定、儲(chǔ)蓄較少的人更有可能遭遇這些問(wèn)題。

　　此外，在上過(guò)大學(xué)的年輕人里，有超過(guò)一半身上都背過(guò)學(xué)生貸款。通常來(lái)看，每月需要還款的金額大約位于200美元至299美元之間。

　　其中，就讀私營(yíng)營(yíng)利性院校的學(xué)生里有超過(guò)五分之一拖欠了學(xué)生貸款尚未還清，但這一比例在公立學(xué)校僅有8%，在私營(yíng)非營(yíng)利性院校更是僅有5%。

　　3、教育

　　報(bào)告指出，隨著教育水平的提高，美國(guó)人的經(jīng)濟(jì)水平也就隨之水漲船高，大多數(shù)擁有高等教育學(xué)位的人認(rèn)為上大學(xué)是有回報(bào)的。

　　不過(guò)，教育所帶來(lái)的凈經(jīng)濟(jì)效益在大學(xué)肄業(yè)生中沒(méi)有那么明顯，對(duì)于就讀營(yíng)利性院校的人來(lái)說(shuō)也是。

　　具體來(lái)看，在擁有學(xué)士或以上學(xué)位的畢業(yè)生中，有三分之二認(rèn)為他們?cè)诮逃�上的投資得到了回報(bào)；但在肄業(yè)生中，僅有十分之三的人持同樣觀點(diǎn)。

　　4、就業(yè)

　　去年四季度，美國(guó)政府?dāng)?shù)據(jù)顯示，失業(yè)率已經(jīng)來(lái)到3.8%的低位。這一數(shù)字與美聯(lián)儲(chǔ)此次調(diào)查的結(jié)果相差無(wú)幾——所有受訪(fǎng)者中，有4%既沒(méi)有工作，也不想工作，甚至沒(méi)有在此前12個(gè)月里申請(qǐng)工作。

　　十分之二的受訪(fǎng)者不僅正在工作，更表示想要更多工作。黑人、西班牙裔以及受教育程度較低的人對(duì)于當(dāng)前的工作量更為不滿(mǎn)。

　　對(duì)于部分受訪(fǎng)者而言，財(cái)務(wù)壓力與不可預(yù)測(cè)的工作安排有關(guān)。無(wú)法控制自己工作時(shí)間的人當(dāng)中，有三分之一財(cái)務(wù)狀況不佳；而可以掌控自己工作時(shí)間或是工作時(shí)間穩(wěn)定的人當(dāng)中，只有五分之一面臨財(cái)務(wù)壓力。

　　此外，在每10位受訪(fǎng)者中，就有三位在受訪(fǎng)前一個(gè)月內(nèi)至少打過(guò)一次零工，平均打工時(shí)間為5小時(shí)。

　　調(diào)查進(jìn)一步表示，對(duì)于會(huì)偶爾打零工的人來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況流露出脆弱性的跡象更為常見(jiàn)，他們很難解決緊急開(kāi)支所帶來(lái)的難題；而對(duì)于把零工作為主要收入來(lái)源的人而言，就更是難上加難了。

　　完成工作，迎來(lái)退休。許多美國(guó)人都在努力儲(chǔ)蓄退休金，但即使在那些已經(jīng)有了一定積蓄的人當(dāng)中，缺乏金融知識(shí)的人也占據(jù)了一定比例，人們還不太愿意作出投資決策。

　　調(diào)查顯示，有36%尚未退休的成年人認(rèn)為，他們的退休儲(chǔ)蓄已經(jīng)走上正軌，但還有四分之一的人并沒(méi)有退休儲(chǔ)蓄或養(yǎng)老金。

　　值得注意的是，在60歲以上的未退休美國(guó)人當(dāng)中，有45%都相信自己已為退休做好了儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備。

　　5、住房

　　自有房屋住戶(hù)大多對(duì)房子和環(huán)境感到滿(mǎn)意，但滿(mǎn)意程度隨收入水平有所下降；租房者則面臨著不同程度的住房壓力。

　　生活在中、高收入社區(qū)的受訪(fǎng)者中，有80%對(duì)社區(qū)整體質(zhì)量感到滿(mǎn)意，但對(duì)于生活在普通、低收入社區(qū)的人而言，滿(mǎn)意的比例僅有60%。

　　同時(shí)，值得一提的是，人們對(duì)自有住房的滿(mǎn)意度并不會(huì)因城市物價(jià)高低或城市與農(nóng)村之間的差距而產(chǎn)生太大差異。

　　再看租戶(hù)，有超過(guò)一半的人在調(diào)查前一年都需要進(jìn)行房屋維修，其中15%的租戶(hù)在讓房東過(guò)來(lái)完成維修這件事上遇到了不同程度的實(shí)質(zhì)性困難，黑人與西班牙裔租戶(hù)尤甚。

　　而在調(diào)查前兩年，有3%的非自有住房者遭到驅(qū)逐，或因面臨被驅(qū)逐的威脅而搬遷，這種驅(qū)逐在城市地區(qū)比在農(nóng)村地區(qū)更為常見(jiàn)。

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：華爾街見(jiàn)聞。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。