4月15日，花旗集團(tuán)在發(fā)布2021一季度財(cái)報(bào)的同時，宣布了一個令市場有些錯愕的消息：該集團(tuán)計(jì)劃退出包括中國在內(nèi)的13個全球市場個人業(yè)務(wù)。但也宣布，將在華尋求籌備一家證券公司和一家期貨公司，以進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)。
花旗將計(jì)劃退出的是在澳大利亞、巴林、中國大陸、中國臺灣、印度、印度尼西亞、韓國、馬來西亞、菲律賓、波蘭、俄羅斯、泰國和越南的個人業(yè)務(wù)，主要集中在亞洲新興市場國家。
不過，花旗將繼續(xù)在上述13個市場中服務(wù)機(jī)構(gòu)客群，包括私人銀行、現(xiàn)金管理部門，以及投資銀行和交易事業(yè)等。
“雖然13個市場都有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)，但我們沒有競爭所需的規(guī)模�！� 花旗集團(tuán)行政總裁范潔恩（Jane Fraser)在聲明中稱，該集團(tuán)相信其資本和其他資源得到了更好的配置，以應(yīng)對亞洲財(cái)富管理和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中回報(bào)率較高的機(jī)會，“我們將繼續(xù)提供戰(zhàn)略決策的最新信息，同時努力提高我們?yōu)楣蓶|帶來的回報(bào)�！�
4月20日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家專訪了花旗中國CEO、花旗銀行（中國）行長林鈺華，她表示，退出中國的個人業(yè)務(wù)是集團(tuán)總部做出的一個“艱難的決定”，但花旗對中國市場的一貫態(tài)度并沒有改變，將尋找第三方銀行來承接在華個人銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡。
退出在華個人業(yè)務(wù)是基于未來
《21世紀(jì)》：花旗退出中國的個人業(yè)務(wù)的背景是什么？
林鈺華：到今年3月，新上任的花旗集團(tuán)行政總裁范潔恩在花旗已經(jīng)工作了16年，在花旗全球網(wǎng)絡(luò)的不同業(yè)務(wù)部門，包括倫敦、紐約、拉美都有豐富的經(jīng)驗(yàn)，此前也擔(dān)任過全球個人銀行業(yè)務(wù)主管，對個人業(yè)務(wù)也非常了解。她上任全球CEO的同時宣布了一些重點(diǎn)工作，包括全球?qū)用婕瘓F(tuán)策略的重新思考，希望將資源稟賦集中于花旗較為高效的、有協(xié)同效應(yīng)的業(yè)務(wù)。這樣才能提升花旗的整體表現(xiàn)和股東回報(bào)。
中國的個人銀行業(yè)務(wù)在過去5年，一直在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型和向財(cái)富管理方向側(cè)重，整體看來，即便受到去年疫情的影響下，還是有很大進(jìn)步，個人銀行業(yè)務(wù)在去年達(dá)到利潤新高。用以印證客戶是否愿意將花旗推薦給親戚朋友的凈推薦值，也達(dá)到了新高。
部分理財(cái)產(chǎn)品成績喜人，特別是QDII產(chǎn)品，其中回報(bào)率最高的一只產(chǎn)品達(dá)100%。這也證明了在一個較為動蕩的外部環(huán)境中，在極具挑戰(zhàn)性的外匯環(huán)境下，花旗的財(cái)富管理業(yè)務(wù)仍保有獨(dú)特優(yōu)勢。
對公業(yè)務(wù)一直是花旗的強(qiáng)項(xiàng)，我們的價值就在于全球網(wǎng)絡(luò)，在全球96個國家和地區(qū)有當(dāng)?shù)貭I運(yùn)牌照，在77個國家和地區(qū)開展外匯交易業(yè)務(wù)，在63個國家和地區(qū)有股票基金托管業(yè)務(wù)，這也是花旗能夠?yàn)閷蛻舨粩噘x能的原因。
花旗并不是基于一兩個季度個人銀行的表現(xiàn)而做出這樣的決定，這是一個艱難的決定，我們此前也做了詳盡的利弊分析，這是一個長遠(yuǎn)的決定，是基于花旗的未來而不是過去做出的決定，不是look back，而是look forward。
《21世紀(jì)》：存量客戶要怎么妥善處理？如何過渡？
林鈺華：我們希望在中國找到一家第三方的銀行承接這些業(yè)務(wù)�？蛻魧ㄆ煦y行的財(cái)富管理、信用卡服務(wù)評價較高，因此對第三方銀行來說應(yīng)該也有很強(qiáng)的吸引力。我們希望盡快實(shí)現(xiàn)這個過渡。我們在找到第三方之前照常提供服務(wù)，分支行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話客服中心照常運(yùn)營。
因?yàn)橐Y選第三方，接下來談判，再無縫銜接客戶服務(wù)，期間做好與監(jiān)管的溝通，這個過渡期可能需要一些時間。
我們對第三方?jīng)]有中資行或者外資行的“門戶之見”，選擇的會是最適合的銀行。
《21世紀(jì)》：涉及多少零售部門的員工，已經(jīng)安撫了嗎？
林鈺華：目前個人銀行員工大約1000人左右。過渡期間員工照常上班，并為客戶提供服務(wù)，甚至有些個人業(yè)務(wù)缺人的話還會增補(bǔ)一些員工，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。對我們個人業(yè)務(wù)感興趣的第三方銀行，也可能對我們的員工感興趣，因?yàn)榛ㄆ斓膯T工都十分優(yōu)秀。
個人銀行在去年的總體表現(xiàn)也非常優(yōu)秀，雖然隨著疫情影響，信用卡業(yè)務(wù)壞賬有所提高，但總體來說規(guī)模增長、資產(chǎn)質(zhì)量較為健康。
上周公布集團(tuán)戰(zhàn)略調(diào)整時，很多員工感到驚訝�；ㄆ熘袊鴮用�，我和分管個人業(yè)務(wù)的副行長將在未來一周陸續(xù)走訪全國分行，與個人銀行業(yè)務(wù)員工面對面溝通，了解他們的擔(dān)憂和顧慮。目前我們的個人銀行業(yè)務(wù)有8所重點(diǎn)城市，北上廣深，以及大連、杭州、重慶、成都。同時我們也通過遠(yuǎn)程方式服務(wù)天津、長沙、貴陽和南京的客戶。
計(jì)劃籌備獨(dú)資證券、期貨公司
《21世紀(jì)》：花旗對外聲明稱正在謀求證券和期貨牌照，能解釋下新的戰(zhàn)略布局嗎？
林鈺華：目前在國內(nèi)，我們對公業(yè)務(wù)與個人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)占比是7：3。我們計(jì)劃加大在對公業(yè)務(wù)方面的投入力度，包括籌備獨(dú)資證券公司和獨(dú)資期貨公司。
我們期望能夠加強(qiáng)在華對公業(yè)務(wù)的廣度和深度，主要服務(wù)客群是外國企業(yè)在華投資的子公司、中國的優(yōu)秀企業(yè)（包括大型企業(yè)和新經(jīng)濟(jì)企業(yè)）、有全球業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃的企業(yè)�；ㄆ煸谌�85個國家和地區(qū)提供服務(wù)當(dāng)?shù)氐你y行業(yè)務(wù)，能夠高效配合企業(yè)的全球發(fā)展�；ㄆ熘袊c財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)中的70%都有業(yè)務(wù)往來。按市值計(jì)算，在中國市值最大的20家企業(yè)當(dāng)中，我們的客戶份額大概為85%。
另一個策略是豐富產(chǎn)品平臺。經(jīng)歷中國過去5-10年金融市場的快速開放，花旗取得了債券承銷資格、銀行間債券市場結(jié)算代理人業(yè)務(wù)資格，去年拿到了本地基金托管牌照，也是全球五大托管銀行中第一家取得該牌照的。證券、期貨牌照是我們豐富產(chǎn)品策略的延伸，目前監(jiān)管也允許外資獨(dú)資申請這些牌照。
在投行業(yè)務(wù)方面，花旗是全球最大的IPO承銷商，我們擁有強(qiáng)大的調(diào)研能力�；ㄆ煅芯坎吭诙嗄陙硎苋蛑�(cái)經(jīng)媒體《機(jī)構(gòu)投資者》(Institutional Investor) 肯定，2020年的全亞洲研究團(tuán)隊(duì)調(diào)查中排名第一，在中國研究報(bào)告中排名第一。同年在《機(jī)構(gòu)投資者》的中國區(qū)調(diào)查中，獲國際投資人評選為中國股票銷售機(jī)構(gòu)第一名。所以我們很有信心把握好這一方面的機(jī)遇。
《21世紀(jì)》：很多外資資管機(jī)構(gòu)正在謀求進(jìn)入中國，也有機(jī)構(gòu)采取中外合資、外方控股的方式進(jìn)入，花旗為何放棄在華財(cái)富管理業(yè)務(wù)？
林鈺華：要看各家的稟賦資源，花旗在全球并沒有資產(chǎn)管理的公司，資管也不是我們?nèi)虿呗缘闹攸c(diǎn)。取得證券牌照就意味著我們一來可以幫助企業(yè)上市，二來可以從事并購，三來可以幫助機(jī)構(gòu)投資者投資股債市場。
目前全球最大的主權(quán)基金和養(yǎng)老金都是我們的客戶，未來可以通過我們在岸的證券牌照進(jìn)行投資。我們的客戶對中國市場充滿興趣，去年外資進(jìn)入中國證券和債券市場的規(guī)模達(dá)到歷史新高，這個趨勢還會持續(xù)。
在退出中國市場個人銀行業(yè)務(wù)之后，盡管我們不會直接參與財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但是依舊會服務(wù)對公業(yè)務(wù)的客戶、機(jī)構(gòu)投資者，通過產(chǎn)品開發(fā)繼續(xù)間接參與財(cái)富管理市場，我們可以提供現(xiàn)金管理、托管服務(wù)、利率風(fēng)險對沖產(chǎn)品等。
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