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2015/10/28 第 045 期

殷紅：用壓力測(cè)試發(fā)現(xiàn)銀行信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

本期嘉賓045期2015年10月28日

殷紅

工商銀行城市金融研究所副所長、中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)副秘書。

主持人

梁千里：和訊網(wǎng)特稿部副主編，資深媒體人，并參與夏季達(dá)沃斯論壇等大型會(huì)議的報(bào)道。

銀行放貸莫忽略環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 測(cè)算壓力優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

環(huán)境因素變化對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，這是人民銀行綠色金融專業(yè)委員會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿委托工商銀行做的一個(gè)課題，用定量的方法測(cè)算環(huán)境因素對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

海外投資考慮政治宗教問題企業(yè)走出去留神區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

中國走出去的企業(yè)越來越多，所面臨的環(huán)境、社會(huì)、政治、宗教等方面的一些風(fēng)險(xiǎn)越來越大。在這個(gè)方面，工商銀行希望通過這樣的一種研究分析和指數(shù)的構(gòu)建，來對(duì)企業(yè)走出去以及銀行在支持企業(yè)走出去過程中的一個(gè)參考。

商業(yè)銀行推動(dòng)綠色金融為尋找新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)

推進(jìn)綠色金融戰(zhàn)略的過程中，商業(yè)銀行的動(dòng)力主要來源于兩個(gè)方面：一是尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，支持綠色的產(chǎn)業(yè)，綠色的領(lǐng)域，綠色區(qū)域的發(fā)展。二是防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

Q
和訊網(wǎng)

殷老師您好！感謝您在綠色金融會(huì)議間隙接受和訊網(wǎng)的訪問。剛才您在會(huì)議演講中提到了環(huán)境因素變化對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力的測(cè)試。這是一個(gè)什么樣的測(cè)試？它的目的和意義是什么樣的？您能簡要談一下嗎？

A
殷紅

這個(gè)課題是人民銀行綠色金融專業(yè)委員會(huì)馬首席委托工商銀行做的一個(gè)課題。這個(gè)課題在全球也只有少數(shù)幾家銀行在做，主要的目的是用定量的方法測(cè)算環(huán)境因素對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響，從而由企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到銀行信貸和投資風(fēng)險(xiǎn)的一種定量的測(cè)評(píng)。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，環(huán)境問題越來越嚴(yán)重，企業(yè)因?yàn)榄h(huán)境因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。銀行在發(fā)放信貸或者是做代理投資的過程中，環(huán)境因素的風(fēng)險(xiǎn)越來越不可以忽略。銀行就利用壓力測(cè)試這樣一個(gè)定量的方法來測(cè)算銀行在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)比較大的行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)到底有多大，測(cè)算出來之后，對(duì)于銀行如何選擇可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)，如何調(diào)整信貸政策和投資政策，如何更加優(yōu)化我們的信貸和投資的結(jié)構(gòu)具有非常重要的意義。

Q
和訊網(wǎng)

剛剛您提到了區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，這個(gè)指數(shù)是什么樣的指數(shù)，能給我們介紹一下嗎？

A
殷紅

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)是工商銀行研究所的一個(gè)研究產(chǎn)品。我們每個(gè)季度會(huì)發(fā)表一個(gè)報(bào)告叫做——區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。同時(shí)有一個(gè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，主要是在《中國證券報(bào)》上按季進(jìn)行發(fā)布。這個(gè)報(bào)告和指數(shù)重點(diǎn)是分析國外的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，主要考慮的因素有政治、經(jīng)濟(jì)及其他社會(huì)環(huán)境方面的一些因素，來構(gòu)建這樣一個(gè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。主要目的是因?yàn)?我們中國走出去的企業(yè)越來越多，所面臨的環(huán)境、社會(huì)、政治、宗教等方面的一些風(fēng)險(xiǎn)越來越大，在這個(gè)方面，我們希望通過這樣的一種研究分析和指數(shù)的構(gòu)建，來對(duì)企業(yè)走出去以及銀行在支持企業(yè)走出去過程中的一個(gè)參考。

未來會(huì)進(jìn)一步完善和推進(jìn)綠色金融戰(zhàn)略。實(shí)際上在推進(jìn)綠色金融戰(zhàn)略的過程中，不僅是履行社會(huì)責(zé)任的方面，從商業(yè)銀行的角度看，它對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)內(nèi)生的動(dòng)力。它的動(dòng)力主要來源于兩個(gè)方面：一是尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，支持綠色的產(chǎn)業(yè)，綠色的領(lǐng)域，綠色區(qū)域的發(fā)展。二是防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。比如說高耗能、高污染和高資源耗費(fèi) 的行業(yè)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。我們通過綠色的考量和環(huán)境的評(píng)價(jià)，可以篩選出高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，我們?cè)谶@方面進(jìn)行選擇性的支持，退出和風(fēng)險(xiǎn)的防范。

Q
和訊網(wǎng)

因?yàn)槲衣牭胶芏嚓P(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防范包括企業(yè)的一些要求，我大概都比較了解。但我想問的是，企業(yè)都是逐利的，綠色金融對(duì)于企業(yè)來說利益點(diǎn)在哪里？您能談一下嗎？

A
殷紅

其實(shí)對(duì)于企業(yè)來說，它自己也在尋找綠色發(fā)展的道路。因?yàn)殡S著企業(yè)，如果它的環(huán)境成本越來越高，它的競(jìng)爭(zhēng)力未來會(huì)越來越下降。所以，它的成本和收益是促進(jìn)它要不斷的改進(jìn)技術(shù)，減少它的排放，越來越綠色化，對(duì)于企業(yè)來說也有這樣一個(gè)動(dòng)力。